巴曙松当前上市银行有哪些新趋势
年9月1日，在中国银行业协会指导下，由《中国银行业》杂志社主办、上海市银行同业公会协办的“首届中国上市银行发展论坛”在上海举办。巴曙松教授在论坛上对上市银行当前的发展趋势进行了分析，敬请阅读。
文/巴曙松核心竞争力的构建需要跟随外部环境的动态变化
在经济新常态的大背景之下，中国银行业的经营环境出现了非常大的变化，同时面临着新的机遇和挑战。资产质量周期性承压、利率与汇率市场化不断推进、互联网金融等新型金融形态快速生长、监管导向日益严格等问题备受重视。另一方面，净利差收窄、盈利增幅减缓表明传统商业模式面临转型压力，需要调整客户结构与业务结构。这些都是提高核心竞争力的背景。
中国银行业的ROE正在较快地向全球平均水平靠拢。中国银行业的ROE变化趋势表明，中国上市银行在新的转型压力下，净利差呈现缩小趋势，加上资产质量的波动压力，使得利润增速逐步下行，进而导致ROE较快地向全球平均水平靠拢。目前，中国银行业的全行业ROE水平已从年的接近20%降至年的13.4%。
中国上市银行历史ROE与全行业趋势基本一致。从统计数据分析，当前中国各银行的平均ROE水平正逐步呈现与全行业类似的趋势，年以来以平均每年1-2个百分点的速度下行，至年绝对值水平处于11%-16%之间。
中国银行业的利润增速逐渐与非金融类上市公司接近，需要寻找新的增长点，并出现明显分化。从行业趋势上看，近年来中国的银行股的利润增速持续下行，并逐渐与非金融类上市公司接近，银行业的利润正在回归常态，需要寻找新的增长点。虽然年第二季度的净利差与第一季度相比稍有回升，但是从总体趋势看，中国银行业的净利差还会因为直接融资的发展和市场竞争的加剧而继续趋势性收窄，对比香港市场上的商业银行的净利差也可以看出这一趋势。在竞争加剧的环境下，不同银行的分化明显，不同地区的银行及其分支机构的经营状况也随着区域经济状况的分化而分化。
以下从五个视角具体分析转型期如何培育上市银行核心竞争力的发展趋势：
轻型银行与交易银行：新环境下提高竞争力的切入点
年以来，银行体系的规模增长与利润增长开始脱钩，可以观察到部分银行风险加权资产与总资产的比重不断下降，轻型化转型初现效果。从资产结构方面来看，以理财为主的表外资产增长速度高于资产负债表增长速度，资本耗用低的零售业务所占重比不断提升。从收入结构这部分可以看出，国际先进银行的非息收入占比大约在40%，中资银行非息收入占比相对较低，但近年来呈现不断增长的趋势。
投行和资管业务成为带动银行转型的活跃领域。大资管和大投行业务是上市银行推进战略转型、培育核心竞争力的重点发展方向之一。从资产管理的价值链分布看，投行业务实际上也成为商业银行内部资产管理部门的产品设计部门，投行和资管业务的联动，有助于增强商业银行对客户服务的针对性。据《中国银行家调查报告》对中间业务收入来源的调查统计，投行、理财收入稳居商业银行中收来源前两位。资管业务发展的主要方向为回归资产管理业务本质，提高资产配置能力。而投行业务主要围绕产业基金、PPP项目等创新股权融资产品，同做强债券承销、投融资顾问、银团贷款等基础类投行业务。
拓展新的价值链：交易银行崛起。交易银行正在成为公司业务转型新趋势。在利率市场化、人民币国际化、跨境交易以及互联网金融等加速发展的背景下，发展交易银行业务日益成为传统商业银行转型发展、拓展收入渠道与提升自身竞争力的关键。交易银行重点的发展方向主要集中在支付结算、现金管理、供应链金融和贸易金融等。
交易银行业务发展面临跨地区和部门协调等制约。发展交易银行的主要出发点在于获得新的业务增长点、拓展低成本负债来源、提升客户服务黏度、获得新的收益渠道、降低业务风险、转变经营服务模式以及拓展交叉业务。但制约交易发展的主要自身因素则体现在产品研发能力、跨地区\过境、跨部门、跨产品条线的协同能力、风险控制能力、总分行架构下的协同能力与基础设施建设方面。
金融科技：商业银行正尝试将外部挑战融合为提升竞争力的动力
金融科技给银行业的传统商业模式带来巨大挑战，而银行业正在积极探索将这些外部挑战融合为提升竞争力的动力。与一般互联网金融企业的路径不同，金融科技在银行业的具体落实，主要表现在依托信息技术与平台优势，在提升金融服务实体经济效率方面发挥作用，特别是运用新的大数据技术等，覆盖新的客户领域，并尝试构建交易场景。多数银行家将互联网金融视为未来发展的重点。网络银行、移动支付是银行业发展互联网金融的重点领域。
当前，中国银行业金融科技与信息系统建设的重点聚焦在核心交易系统、信贷管理系统、风险管理系统、支付清算系统等领域。运用金融科技提升竞争力正在成为新的焦点，移动互联网技术、大数据技术、安全可控信息技术领域最受银行家北京哪家医院看白癜风病好北京那个医院白癜风最好
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