江苏两家上市银行半年净赚110亿,10家

上市银行半年度业绩大涨的背景下，券商继续唱多银行业。南京银行和苏州农商银行披露半年度业绩快报后，券商的研报也纷至沓来，南京银行3天收到15份研报，苏州农商银行则2天收到6份研报，21份研报均给予了两家银行买入或增持的正向评级。

从业绩上看，南京银行年1-6月实现营业收入.32亿元、净利润.50亿元，同比分别增长16.28%、20.06%，苏州农商银行实现营收收入20.88亿元、净利润8.47亿元，较年同期分别增长6.53%、21.87%。

从资产质量上看，两家银行的不良贷款率分别下降0.01个百分点、0.05个百分点，均维持在1%以下，苏州农商银行系首次降至1%以下，拨备覆盖率分别为.17%、.10%，南京银行略降2.17%，而苏州农商银行逆势上升，同比增加17.88%，在42家上市银行中位列第8位。

简单来说，拨备覆盖率是指实际上银行贷款可能发生的呆账、坏账准备金的使用比率，是衡量银行贷款损失准备金计提是否充足的重要指标，考察的是银行财务是否稳健、风险是否可控。一般而言，拨备覆盖率越高，银行抵御风险的能力就越强。

作为上市银行首家披露业绩快报的城商行、农商行，南京银行和苏州农商银行的高增长业绩和高质量资产也引来大量券商的注意，仅三天内就有10家券商发布21份研报，均看好两家银行，给予了买入/增持/推荐等正面评级，给出的目标价也较现价有较大增幅。

中信证券点评南京银行称，在宏观经济承压和疫情散点多发的影响，该行营收及；利润均延续雷管趋势，而在行业整体信贷需求不足的背景下，该行较高的贷款增速体现了较强的信贷获取能力和业务储备。中信证券还提到南京银行的房地产贷款，对公房地产贷款不良率仅0.08%、个人按揭贷款不良率为0.38%，风险可控。

光大证券就苏州农商银行的业绩点评称，贷款同比增速为20.29%，季环比小幅下降，但依然维持在20%以上的增速水平，反映出公司的信贷投放依然呈现供需两旺的格局，这主要与苏州地区受到疫情影响相对可控有关，辖区内企业经营表现出较强韧性。

光大证券的分析师尤其提到了苏州农商银行的拨备覆盖率，较一季度提升近10个百分点至.10%，认为既有公司不良改善的推动，也反映出利润增长较为扎实，没有通过拨备反哺的方式维持利润的高增长。

招商证券此前发布银行业研报，认为进入7月，预计部分优质银行将发布中报业绩快报或业绩预告，有望修正市场对银行业绩的悲观预期，催化中报行情。

撰文/湘财Plus

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