如何增加免税的退休收入
世界上最宝贵的收入是『免税收入』，也是人们退休规划中最重要的收入，这种收入极其难得。美国2大免税工具：永久性人寿保险(WL，UL，IUL)和罗斯个人退休帐户（RothIRA），IUL保单现金值和罗斯IRA都有免税增长以及提款享有免所得税优惠。
跟大家分享我们近期为一位客户做免税退休收入规划的案例：一位50岁的女性客户有罗斯IRA的资金10万美元，她不想她的罗斯IRA账户的钱继续在股票基金证券市场上浮动，面临不可预知的投资风险，她在寻找本金不会随着市场下跌而亏损，同时又有收益增值空间的其它理财渠道，她希望我们能帮助她增加免税的退休收入，并且保本安心，要稳定增值，活到老用到老，我们为她推荐两款理财产品：指数万能寿险(IndexedUniversalLife，简称IUL)和增长型年金(AccumulationAnnuity)。
利用IUL积累免税的退休收入想要实现个人/家庭免税退休收入的方法之一，那就是「利用IUL积累免税的退休收入」。根据美国国税局法案，指数万能寿险IUL的现金值账户内赚的钱完全合法的免税(TaxFree)，对于保单内赚的钱，保险公司不给你税表，也不通知国税局。IUL是理想的免税退休工具，IUL提供了潜在的现金积累的功能，IUL保单的现金值(cashvalue)以标准普尔指数(SPIndex)平均每年增长7%，是银行所不能做到的事情。IUL善用免受市场波动的指数策略(IndexingStrategy)，指数上涨时，现金值账户可以一起涨，指数下跌时，收益率不会低于0%，这意味着你所有的现金，即使在不景气的市场情况下，你的现金值不会随着市场向下而损失，并且一旦市场上扬，现金值还会随着上涨，都不影响原有的本金，而且是利滚利复利增长。
保单里面的现金值是一种持保人随时可以借贷的资产，退休后可以通过PolicyLoan的方式，从现金值账户领取一部分作为退休金的一个补充，领取时也可以通过利息对冲方式不用付利息，保单现金值有多种用途，但很多人没有这方面的知识，白白错过了一个有效的财务资助工具。
这位50岁女性，身体健康，她每年存入两万五千美金至IUL中，总共存4年，共投入10万美元，保险金额为35万美元，她选择“SP1YearPointToPointIndexedStrategy”——它的投资方式是“1YearPointToPoint”，直接翻译过来就是“一年一次的点对点投资收益策略”，计划书的演示收益是7.19%，IUL保单现金值以标普指数平均每年增长7.19%复利增值，66岁时现金值账户累积约有,美元，在她67至90岁时，她每年可以从现金值账户领出1.5万美元做为退休金，共领取36万美元，她从保单现金值领出的钱完全是"免税(TaxFree)"。如果她活到90岁，余留的身后理赔金约有59,美元；如果她活到岁，余留的身后理赔金约有,美元。罗斯IRA+增长型年金(AccumulationAnnuity)
罗斯IRA是一个独特且强大的免税退休储蓄工具，放入罗斯IRA的钱是税后的，只要你满59岁半并且账户已建立5年以上，投资的增长免税，提取时也免税，该账户没有最低提取限制（MinimumRequirementDistribution），你想拿Lifetimein
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