多家中小银行,如何进行资本补充

来源：新华财经

近年来，我国中小银行发展速度加快，经营相对稳健，资本充足率等监管指标都处于合理区间。但由于利润增速放缓、不良信贷风险上升、信贷投放快于利润增长、外源资本补充渠道少等原因，资本充足率普遍出现下探趋势，资本补充需求不断增大，更加合理有效的为中小银行补充资本迫在眉睫。

当前，中小银行资本补充渠道不断拓宽，包括允许地方政府专项债合理支持中小银行补充资本金，积极发行小微金融债，通过合并重组、注资参股等方式化解风险，多措并举补充中小银行资本金见实效。

一、中小银行资本补充需求渐强

近年来，我国中小银行发展速度加快，经营相对稳健，资本充足率等监管指标都处于合理区间，但资本充足率普遍出现下探趋势，资本补充需求不断增大。

截至目前，7家A股上市中小银行公布了年财务报告，分别是常熟银行、无锡银行、渝农商行、重庆银行、江阴银行、青岛银行和郑州银行。

据各行财报显示，7家银行年资本充足率均达到监管标准，其中无锡银行资本充足率最高，为5.2%，重庆银行最低为2.54%。但与年相比，除郑州银行外，其余6家银行资本充足率均出现下滑，常熟银行、无锡银行、渝农商行、重庆银行、江阴银行和青岛银行分别下滑.57个、0.64个、0.6个、0.46个、0.8个和0.65个百分点。

年，7家银行核心一级资本充足率和一级资本充足率均满足监管要求，但与年相比也出现了不同程度的下滑。具体来看，常熟银行和无锡银行年核心一级资本充足率较年分别下滑.36个和.7个百分点，下滑幅度在7家银行中偏高。此外，渝农商行、重庆银行、江阴银行和青岛银行四家银行的核心一级资本充足率和一级资本充足率也都有一定程度的下滑。

二、多因素影响中小银行资本补充能力

、利润增速放缓，不良信贷风险上升，银行内生资本补充能力减弱

由于外部经济环境压力导致的利润增长空间收窄，使得中小银行内生资本补充能力减弱。银行本身属于顺周期行业，在经济下行周期中，银行盈利承压较大。而对于中小银行来说，由于其体量较小，经营范围限制较大，其盈利增长受外部经济影响更为明显。

此外，年新冠肺炎疫情对经济造成短期较严重冲击，中小银行不但盈利增长面临更大挑战，且由于其主要客户是抗风险能力较弱的中小微企业和“三农”客户，其不良贷款风险也显著抬升。尤其是贷款集中在交通运输、批发零售、住宿餐饮、旅游文娱等产业的银行资产质量受影响较大。为有效应对不良贷款风险，中小银行普遍大幅提高了拨备计提和加大不良贷款处置力度，这不仅进一步挤压了银行的利润空间，也加大了银行的资本消耗。

具体来看，年7家上市的中小银行共实现净利润.33亿元。其中，渝农银行净利润规模最大，为85.65亿元；江阴银行净利润规模最小，为0.70亿元。

从同比增速来看，年除了渝农银行和郑州银行外，其余5家银行净利润都实现了同比增长。其中，江阴银行增速最高为5.77%。但与年相比，7家银行利润增长能力明显减弱。渝农银行和江阴银行净利润增速下滑幅度均超过20个百分点；郑州银行、常熟银行和无锡银行净利润增速降幅均超过0个百分点；重庆银行增速降幅最小，为7.4个百分点。

截至年末，7家银行不良贷款规模合计达到.78亿元，同比增长3.44%。与年末相比，不良贷款规模都有所扩张。其中，渝农银行、重庆银行、常熟银行和江阴银行不良贷款同比增速都超过了两位数，分别为2.7%、3.82%、9.63%和.57%。

2、支持疫情防控和复工复产，信贷投放快于利润增长，银行资本消耗加大

为有效支持实体经济发展，中小银行信贷投放保持高速增长，然而利润增长支撑不足，因此中小银行资本消耗加大。随着国内疫情防控形势持续向好，大量企业进入复工复产阶段，产生了明显的资金需求，尤其是小微企业资金需求旺盛。据北京大学企业大数据研究中心发布的《中国小微经营者调查年一季度报告》显示，截至年一季度，小微企业对现金流的需求非常高，六成小微经营者有融资需求，线上申请贷款比例从上个季度的9.%上升到20.9%。

中小银行作为支持地方经济发展、服务中小微企业、促进“三农”发展的主力军，在复工复产阶段，中小银行信贷投放保持了高增长。然而，现阶段中小银行净利润增速明显低于贷款增速，大量的信贷投放加大了银行资本消耗。因此，中小银行资金压力逐渐变大，亟需有效补充资本。

具体来看，截至年末，7家上市中小银行贷款总额合计达到.57亿元，同比增长7.37%。与年末相比，7家银行贷款投放增长明显，都实现了两位数的同比增长。其中，郑州银行贷款同比增速达到2.46%，在7家银行中最高；其次是青岛银行和常熟银行，增速也相对较高，分别达到9.65%和9.8%。

3、由于资质限制，银行外源资本补充渠道少、门槛高

当前，商业银行实现外源资本补充的渠道主要包括：通过IPO、发行可转债、定增、配股等来补充核心资本；发行永续债和优先股等来补充其他一级资本；发行二级资本债等来补充二级资本。然而对于中小银行来说，由于其体量较小、经营风险较高，通过股权和债权融资方式来补充资本的渠道相对受限。尤其对大量非上市的中小银行来说，资本补充渠道更加有限，且存在效率低、门槛高的问题。

例如，IPO一直是银行补充资本最直接的方式之一。在资本紧张压力下，中小银行“上市潮”热度不减。然而，受经济下行和疫情冲击影响，监管机构出于审慎考虑对银行IPO审核也相对较慢。目前尚有3家银行排队IPO，且全部是中小银行。

此外，发行资本补充债券也是商业银行最直接有效的资本补充途径。然而对于中小银行来说，通过债权融资补充资本渠道较少且门槛较高。例如，可转债和优先股主要适合上市银行，且市场容量有限，对于大量非上市的中小银行来说无法使用；永续债等资本工具的发行也主要集中在大型商业银行、股份制商业银行以及较大的城商行。

三、中小银行资本补充渠道日益多元化

虽然单个中小银行体量较小，但我国有多家中小银行，资产总规模占全部商业银行资产规模的比重超过50%。因而，更加合理有效的为中小银行补充资本备受

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