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文/中国工商银行网络金融部总经理?吴翔江
单丝不成线，独木不成林。银行与互联网企业各有千秋，互联网企业在品牌营销、客户运营及情感体验等方面有敏锐的市场洞察力及旺盛的创新力，银行在资本及资金实力、合规及风控经验、技术及网络基础、客户及信息数据等方面优势突出。网络金融生态体系既需要互联网企业围绕客户需求开展营销及运营，也需要银行在场景全流程中提供无所不在的金融服务，最终由银行服务实现闭环。互联网企业与银行的合作将为客户带来更便捷的场景体验。
网络金融生态体系的构建背景伴随信息技术、用户需求、金融风险及监管政策日新月异的变化，结合我行传承与创新、加快转型发展战略的新要求，以及在互联网金融发展中面临的深层次问题逐渐凸显，与传统业务的融合与碰撞叠加显现的新局面下，传统金融机构须从更宽的视野，更广的领域，更深的层次整合内外部资源，不断优化体制机制，持续夯实客户基础，坚持传承创新，走客群化经营、场景化嵌入、差异化服务、综合化集成的道路，构建工行“开放、合作、共赢”的网络金融生态体系，推动全行向智慧银行战略转型。
1.金融科技快速发展，合作共赢方能释放能量
近年来，大数据、区块链、人工智能、生物识别、云计算等技术在各领域应用普及，开放共享、深度融合。就大数据技术而言，互联网企业与传统金融机构在数据来源、结构和特性上都存在较大差异性与互补性，双方的开放共享将有助于发挥各自的比较优势。而金融科技的发展极大地丰富了服务客户的手段与方法，为金融业的创新转型赋予了无限可能：利用金融科技，银行能构建起客户全方位视图；能够使金融服务广泛嵌入各种场景和流程之中；能够促进商业银行服务和交易处理的自动化、智能化，加速金融创新与产品迭代速度。银行需要与互联网企业开放合作、共享共赢，共同运用金融科技的力量推动构建网络金融生态体系。
2.金融回归本源，专注方显专业
当前国内经济金融矛盾叠加、隐患增多，无序竞争、违规经营、潜在风险等问题日益凸显，金融监管政策不断收紧，以互联网金融专项整治活动为代表的“严监管”行为推动金融逐步回归本源。专注方能更专业。工行以开放的心态向合作伙伴输出金融能力，在客户聚集的网络空间以百姓喜爱的形式提供金融服务。跨界合作丰富了银行服务场景，延伸了服务半径；异业联盟赋予合作伙伴以专业稳健的金融能力，丰富了互联网企业平台的服务内容。
智慧银行战略的发展历程及核心内涵1.智慧银行战略发展历程
工商银行始终秉持传承与创新的理念，因时代而变、因客户需求而变。通过实施e-ICBC1.0、2.0战略，工行网络金融确立了“三平台一中心”的业务布局，快速集聚了亿级用户群，在银行同业树立了启动最早、发展最快、影响最大的阶段性领先优势。在此基础上大力推进e-ICBC3.0战略的落地实施，力求用新理念、新模式、新技术，构建开放、合作、共赢的金融服务生态圈。坚持以客户为中心，打造智能化的营销方式、产品、服务以及风控体系，推进全行向服务无所不在、创新无所不包、应用无所不能的“智慧银行”转型。
2.智慧银行战略核心内涵
一是要转型成为服务无所不在的身边银行，就要实现金融服务与百姓生活关键场景的无缝对接与嵌入，使工行服务每时每刻都存在于社会生产生活之中、服务触手可得。
二是要转型成为应用无所不能的智能银行。要以人工智能、机器学习等技术重构银行经营管理体系，通过场景汇集整合自有金融服务和外部合作伙伴的信息数据，持续推进人工智能、机器学习等技术在银行经营活动中的创新与应用。打造数据化、智能化的营销、运营、创新、风控和服务体系，做到“比客户更了解自己”。
三是要转型成为创新无所不包的开放银行，就要有面向全量客户需求的迭代容错、快速响应的“敏捷开发”模式，以创新和市场为导向的敏捷型管理组织构架，实现金融服务众包众创，建立金融服务云创新平台。
智慧银行战略的实施路径智慧银行战略的实施必须以场景金融为核心，以科技金融为驱动，秉承“开放、合作、共赢”的理念。围绕客户的衣、食、住、行、娱全方位需求，与文化娱乐类、社交类、旅游出行类、智能硬件类、通讯设备类等用户聚集企业、金融需求旺盛企业、金融科技技术企业开展跨界合作。整合银行支付结算、融资、投资理财、金融资产交易及信息服务等多个业务板块，对外输出金融服务，构建金融新业态，对内实现海量信息汇聚，巩固银行信息信用双中心地位。实现一站式满足用户需求的综合金融服务。构建无处不在、触手可达的金融服务生态圈。
1.权益共享，升级网络金融能力，惠及更多用户
爱奇艺作为中国视频、娱乐行业的领军者，成功构建自有IP范娱乐产业体系，为用户提供多元化的娱乐服务。9月22日，工行以夏日IP元素“中国有嘻哈”为切入点与爱奇艺开展了“工行爱奇艺日”暨业务合作发布会，联手为客户提供新的场景革命与娱乐体验革命，共同搭建集消费金融和休闲娱乐为一体的消费体验新模式，双方合力打造的“工银爱奇艺联名卡”曾竞一卡难求。同时工行结合当前互联网发展趋势新推出的奋斗卡、星座卡、途牛卡、爱车卡等新产品得到广大用户的喜爱。
此外，工行联合三大运营商之一联通打造了具有市场竞争力、大颗粒流量的专属“工行e卡”电话卡产品，与工行各业务场景结合，工行客户端为客户免流量，并为双方客户提供便捷性、普惠性权益。
2.拓展互补性业务，为客户构建便捷化金融场景
东方财富作为访问量最大、用户黏性最高的财经门户，工行联合其推出“融e行”证券业务功能打造了闭环金融场景。双方全量客户通过“融e行”不仅可以享受理财存款、生活缴费、基金保险、账户贵金属和账户原油投资等多种传统银行服务，还可以进行证券投资交易，未来还可以通过资产统一视图进行财富管理，形成“1+1＞2”的叠加效应，更好地服务双方亿级投资理财客户群，打造财富管理新模式。
“工银小白”对银行部分传统业务进行了创新：存款证明业务通常需要客户前往银行网点办理，但“工银小白”为客户省去了这个麻烦。通过“工银小白”，客户只需在线上申请存款证明等资信证明服务，京东物流就可以将工行开具的存款证明配送到家。另一个创新项目“无人贵金属店”则采用多屏互动、体感交互等多种技术，让客户可以在网点更直观、便捷地获取产品信息，将线下场景体验与线上自助购买完美结合。
工行与京投公司推出基于
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