穷人不配理财吗,为什么曾经银行理财产品大

明明看到有一款银行理财产品的收益和期限都蛮符合预期的，但是再一看居然要5万元才能申购，只得作罢。

你是否也碰到过这种情况？那么为什么银行的理财产品很多都要5万元起步呢？

01关于5万元起步的缘由

实际上5万元起步是法律规定的，在年银监会的《商业银行理财产品销售管理办法》中规定：

商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。

对于风险等级为一级以及两级的理财产品设立的起点金额就是5万元，风险等级更高一些的理财产品起投额会更高，只不过大多数人看见的比较少而已，主要针对的是一些高净值的客户。

02为什么要设立5万元的起投额

我们在银行做定期存款的时候一般只要超过50元就能存，但是理财产品要5万元才可以投，为什么法律要做这么一个规定呢？

主要原因就在于理财是属于投资性质，具有一定的风险，为了保护投资者的权益而设定的。

有人会说年的时候银行理财产品不是还承诺保本保息吗，不存在投资风险啊？

确实，在银行理财产品还承诺保本保息的那段时间，对于投资者来说，并没有多大的投资风险，因为这个风险主要是银行来承担的，如果银行用这笔资金投资挣到的钱没有达到银行承诺的利息，那么银行会自己补贴一部分钱进去；如果挣到的钱超过承诺的利息，那么银行会把多的钱当作是自己的收益。

那么万一要是有哪家银行投资失误，导致亏损严重无法补贴这一部分的钱呢？这就会造成金融市场的恐慌。这也是为何后来资管新规会出台，导致银行打破刚兑，让理财产品的投资风险由银行和投资者共同承担。

如果对炒股有一定的了解，就会发现股市也存在类似的规定：创业板注册制实施后，开通创业板权限就有一条限制为资金量在10万元以上，科创板开通的权限资金量限制在50万元以上等。虽然这样也无法精准地去区分投资者的风险承受能力，但是在一定程度上确实是可以筛选出来风险承受能力比较弱的投资者。

03关于后续

现在在银行做理财的时候会发现，有些理财产品的起投额要求没那么高了，有些1万元就能起投，有些甚至1元就能起投，这又是为什么呢？

在年的时候银保监会出台《商业银行理财业务监督管理办法》，这个里面就将理财产品5万元的额度下调为了1万元。一方面可能是有其他理财产品的冲击导致做出的调整，另一方面对于很多人，特别是年轻人来说风险承受能力是有的，只不过资金量不够，而下调之后则能够很好地解决这个问题。

还有很多1元就能起购的产品的存在是因为同样在年银保监会的银行理财子公司的管理出现了变化，而现在很多1元起购的净值型理财产品看似是银行发行的，但是如果仔细的看发行方就会发现实际上是银行的理财子公司。

综上：虽然曾经5万元的起投额让很多人望而却步，但是实际上还是在一定程度上保障了投资者的权益，让很多人在投资中认识到投资风险的存在。即使是现在，我们在投资理财的过程中，同样需要根据自身的风险承受能力来进行相应的产品选择。

挣钱不易，将本求利。我是

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