银保监会下重手,142宗罪华夏渤海被

刚刚，银保监会开出5张大罚单！

5家银行均被罚。其中，4家银行的处罚金额巨大，连创年内新高：

华夏银行被罚万元

渤海银行被罚万元

中国银行被罚.万元

招商银行被罚万元

东亚中国则被罚万元

5家银行处罚金额合计约3.66亿元。

银保监会表示，对各类金融市场乱象保持处罚问责高压态势，依法打击监管套利行为，严防资金空转。督促银行保险机构加强合规建设，依法审慎经营，服务实体经济，保护金融消费者合法权益，确保国家各项重大政策贯彻落实。

究竟有哪些违法违规行为？基金君梳理发现，上述5家银行涉及违法违规事实案由合计多达项，其中不少和理财产品、同业业务房地产项目等违规有关。具体情况整理如下：

销售无真实投资产品！理财产品多项违规

华夏银行领万元罚单

根据银保监会，华夏银行主要违法违规事实长达27条，近半为理财产品违规，其中还包括销售无真实投资的理财产品！具体如下：

一、违规使用自营资金、理财资金购买本行转让的信贷资产

二、贷前审查及贷后管理不严

三、同业投资投前审查、投后管理不严

四、通过同业投资向企业提供融资用于收购银行股权

五、违规向土地储备项目提供融资

六、违规开立同业账户

七、通过投资底层资产为本行信贷资产的信托计划，少计风险资产

八、同业资金协助他行增加一般性存款，且部分期限超过监管要求

九、会计核算不准确，将同业存款计入一般性存款

十、部分理财产品相互交易、风险隔离不到位

十一、违规销售无真实投资、无测算依据、无充分信息披露的理财产品

十二、策略保本型理财产品销售文件未充分揭示风险

十三、出具的理财投资清单与事实不符或未全面反映真实风险

十四、理财资金违规投资权益类资产

十五、理财资金违规投资信托次级类高风险资产

十六、理财资金投资非标准化债权资产超过监管要求

十七、非标资产非洁净转让

十八、自营业务与代客业务未有效分离

十九、部分理财产品信息披露不合规，对接本行信贷资产

二十、部分理财资金违规投向土地储备项目

二十一、部分理财资金投向不符合政府购买服务规定的项目

二十二、部分理财投资投前调查不尽职

二十三、委托贷款资金来源不合规

二十四、与未备案理财投资合作机构开展业务

二十五、漏报错报监管标准化数据且逾期未改正

二十六、提供与事实不符的材料

二十七、部分理财资金未托管

银保监会表示，针对华夏银行部分理财产品信息披露不合规并使用理财资金对接本行信贷资产、出具的理财投资清单与事实不符或未全面反映真实风险等多项违法违规行为，违反《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条、第四十七条和相关审慎经营规则，依法予以罚款万元。

此外，根据处罚决定书信息，时任华夏银行股份有限公司青岛分行计划财务部总经理由明君，由于对华夏银行股份有限公司青岛分行出具的理财投资清单与事实不符行为负有责任，被予以警告并处罚款5万元。时任华夏银行股份有限公司青岛分行行长于丰星则被予以警告处罚。

雪上加霜：华夏银行深圳分行也被罚

不仅如此，5月21日，中国银行保险监督管理委员会深圳监管局行政处罚信息公开表显示，华夏银行深圳分行因个人经营性贷款未按要求进行受托支付，被罚30万元。

34项违法违规行为！

渤海银行领万元罚单

根据银保监会，渤海银行主要违法违规事实长达34条，具体如下：

一、地方政府购买服务项目贷款不合规

二、违规向资本金不足的房地产项目发放贷款

三、违规向四证不全的房地产项目发放贷款

四、违规通过同业投资或理财募集资金为四证不全的房地产项目提供融资

五、违规发放土地储备贷款

六、重大关联交易未经董事会批准

七、一般关联交易未按程序审批

八、内部审计严重不足

九、瞒报案件（风险）信息

十、发放流动资金贷款未测算营运资金需求

十一、对个别客户环保政策执行情况调查不尽职

十二、向房地产开发企业发放流动资金贷款

十三、房地产开发贷款授信金额超过项目备案总投资

十四、未落实授信审批条件发放贷款

十五、未按规定执行受托支付

十六、未有效监控贷款使用情况以致贷款被挪用

十七、贷款风险分类不审慎

十八、为代为推介的信托产品到期兑付提供流动性支持

十九、未在

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