银行行业观察周报国民养老首款个人养老金产
摘要
银行行业观察周报
①中国银行业协会发布《中国银行业理财业务自律规范》②现金管理类理财产品整改过渡期结束，吸引力不减规模增速仍将保持稳健③国民养老首款个人养老金产品已在六家银行开售......10分钟带你聚焦行业热点，直击政策风向！
要闻速读
中国银行业协会发布《中国银行业理财业务自律规范》
中国银保监会发布《银行保险机构消费者权益保护管理办法》
中国银保监会发布《外国银行分行综合监管评级办法(试行)》
中国银保监会就《商业银行托管业务监督管理办法(征求意见稿)》公开征求意见
中国银保监会就《汽车金融公司管理办法(征求意见稿)》公开征求意见
年中国人民银行工作会议召开
中国人民银行有关部门负责人答记者问
央行：12月对金融机构开展常备借贷便利操作共.40亿元
人民银行、银保监会建立首套住房贷款利率政策动态调整机制
第五批支付牌照续展情况公示：12家获续展2家被中止
人民银行副行长宣昌能：加快转型金融标准研究和出台
中国银保监会就“三个办法一个规定”公开征求意见
监管指引理财行业稳健发展
消费贷成银行发力“重头戏”，规模或较去年大幅回升
银行发债规模有望保持适度增长，资本补充需求加大
银行闯关IPO“遇冷”：去年仅1家上市，年或迎暖风
银行理财公司展望年：降息降准可期债市风险可控
中小银行密集调整存款挂牌利率
现金管理类理财产品整改过渡期结束，吸引力不减规模增速仍将保持稳健
销售新规实施一年半，理财产品业绩展示仍五花八门整改规范再推进
最高正收益5%，银行权益理财去年业绩比肩百亿私募？
面临净值波动投资者赎回等多重挑战理财公司需提升专业能力更好服务投资者
整改过渡期结束现金管理类理财产品吸引力不减规模增速仍将保持稳健
银行理财的运作体系日益完善
南京银行行长朱钢任职资格获批
北京银行上海分行打造新型理财“生态圈”，全面助推财富管理业务再上新台阶
交通银行：副行长黄红元任职资格获批
因到龄退休，民生银行副行长胡庆华辞任
农发行：1月4日将招标发行不超过亿元金融债
南京银行：累计33.83亿元南银转债转换为公司股票
江苏银行：收到江苏银保监局对有关股东资格批复
全国首例银行间债券市场虚假陈述案宣判兴业银行被判担责10%
江苏银行：江苏省投资管理有限责任公司股东资格获批
又有两家村镇银行获批解散，均被哈尔滨银行吸收合并
无锡银行完成非公开发行A股募资20亿元，第一大股东易主
在华外资行顺利完成首笔国债期货交易
九江电力底价.99万元挂牌转让九江银行万股股份
华夏银行副行长刘瑞嘉任职资格获核准
北京银行成功参与民营企业公募REITs项目战略配售
外资巨头信安正式入股国内首家专业养老金机构
国民养老首款个人养老金产品已在六家银行开售
央行监管动态
1
中国银行业协会发布《中国银行业理财业务自律规范》
.12.30
年12月30日，中国银行业协会发布《中国银行业理财业务自律规范》和《理财产品业绩比较基准展示行为准则》。《行为准则》设置了6个月过渡期，强调理财产品业绩比较基准应严格区别于预期收益率。不得单独使用或突出使用数值展示业绩比较基准，禁止出现与其风险特征明显不匹配的情况。具体来看，《自律规范》包括总则、自律约定、自律管理、附则等部分，内容涉及经营理念、内控管理、风险管理、理财销售、市场环境、行为规范、信息披露、产品导向、发展养老产品、社会责任等方面，是中国银行业协会理财业务自律制度体系的纲领性文件，将为中国银行业协会履行理财业务自律管理工作奠定坚实基础。据介绍，《行为准则》属于理财业务自律制度体系的重要组成部分，依托《自律规范》实施相关自律管理工作。中国银行业协会表示，由于许多投资者在做出理财产品投资决策时将业绩比较基准作为重要参考，规范业绩比较基准展示行为将有助于充分反映理财产品的风险收益特征，向投资者充分披露信息和揭示风险，保障投资者的知情权，增强投资者对产品性质和特点的判断，有利于充分揭示理财产品“卖者尽责、买者自负”的信义义务特征，因此，制定《行为准则》意义重大。
2
中国银保监会发布《银行保险机构消费者权益保护管理办法》
.1.2
《管理办法》共8章，57条，主要内容包括：一是关于总体目标、机构范围、责任义务、监管主体和工作原则的规定，明确银行保险机构承担保护消费者合法权益的主体责任，消费者有诚实守信的义务。二是关于消费者权益保护体制机制，要求银行保险机构将消费者权益保护纳入公司治理、企业文化建设和经营发展战略，建立完善消费者权益保护审查、消费者适当性管理、合作机构管控、内部考核等工作机制，指导银行保险机构加强消费者权益保护体制机制建设，构筑全方位的消费者权益保护工作体系。三是规范银行保险机构经营行为，保护消费者八项基本权利。包括规范产品设计、信息披露和销售行为，禁止误导性宣传、强制捆绑搭售、不合理收费等行为，保护消费者知情权、自主选择权和公平交易权；规范客户身份识别、业务经营、核保理赔管理等，保护消费者财产安全权和依法求偿权；加强消费者教育宣传，提升服务质量，规范营销催收行为，保护消费者受教育权和受尊重权；规范个人信息的收集、使用、传输、外部合作等行为，保护消费者信息安全权。四是加强行业监督管理，对银保监会及其派出机构、各类银行业保险业行业协会、行业纠纷调解组织职责，以及相关监管措施和处罚事项等作出规定，严格行为监管要求，明确对同类业务、同类主体统一标准、统一裁量，依法打击侵害消费者权益乱象和行为。五是明确适用范围、解释权和实施时间。
1
中国银保监会发布《外国银行分行综合监管评级办法(试行)》
.1.2
为进一步完善外国银行分行监管评级体系，合理配置监管资源，加强分类监管，促进外国银行分行稳健运营，近日，中国银保监会发布《外国银行分行综合监管评级办法(试行)》。《办法》共三十六条，包括总则、核心要素评级、总行支持度评估、综合监管评级、评级程序、评级结果运用、附则等七个章节。《办法》从总体上对外国银行分行监管评级工作进行规范，对外国银行分行评级的基本定义、适用范围、主要原则、评级要素、基本程序、评级结果运用等作出了原则性规定。《办法》一是明确外国银行分行监管评级基本体系。二是规范评级程序。三是对评级结果运用作出指导。强调监管评级结果是作为衡量外国银行分行经营状况、风险程度和风险管理能力，制定监管规划，合理配置监管资源，采取监管措施和行动，开展市场准入的重要依据；明确监管机构应根据监管评级结果对外国银行分行采取分类监管措施。
4
中国银保监会就《商业银行托管业务监督管理办法(征求意见稿)》公开征求意见
.1.2
《办法》共六章48条，包括总则、基本要求、业务范围与托管职责、管理要求、监督管理和法律责任、附则等部分。主要内容包括：一是明确商业银行托管业务的相关概念和基本原则。二是明确商业银行开展托管业务应持续符合的基本要求。三是明确托管业务范围和托管职责。要求商业银行应当按照是否能够实际控制，将托管产品财产分为可托管资产和其他资产，根据自身能力和服务水平提供适合的托管服务和其他服务，并应通过托管合同明确各方的权利义务等。四是提出托管业务管理要求。要求商业银行应当建立健全托管业务治理架构，并从管理体系、管理制度、业务独立性、授权控制、业务准入、宣传营销、数据保护等方面分别提出了具体要求。五是进一步强化持续监管措施、监管处罚、数据报送和自律管理等相关安排。
5
中国银保监会就《汽车金融公司管理办法(征求意见稿)》公开征求意见
.1.2
保监会在全面总结汽车金融公司行业发展和监管实践，并充分征求相关部门和市场主体意见的基础上，修订形成《汽车金融公司管理办法(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》)。主要修订内容如下：一是以风险为本加强监管。二是适应汽车行业高质量发展的市场需求。《征求意见稿》将汽车附加品融资列入业务范围，允许客户在办理汽车贷款后单独申请附加品融资。允许向汽车售后服务商提供库存采购、维修设备购买等贷款。允许售后回租模式的融资租赁业务，同时规定回租业务必须基于车辆真实贸易背景。三是加强公司治理和内部控制。四是贯彻落实对外开放政策。
6
年中国人民银行工作会议召开
.1.4
年中国人民银行工作会议1月4日上午以视频形式召开。会议指出，综合运用多种货币政策工具，保持流动性合理充裕。保持广义货币供应量和社会融资规模增速同名义经济增速基本匹配。多措并举降低市场主体融资成本。保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。支持恢复和扩大消费、重点基础设施和重大项目建设。坚持对各类所有制企业一视同仁，引导金融机构进一步解决好民营小微企业融资问题。落实金融16条措施，支持房地产市场平稳健康发展。加大金融对国内需求和供给体系的支持力度。支持恢复和扩大消费、重点基础设施和重大项目建设。坚持对各类所有制企业一视同仁，引导金融机构进一步解决好民营小微企业融资问题。落实金融16条措施，支持房地产市场平稳健康发展。持续深化金融改革。继续完善金融基础设施统筹监管框架。加强平台企业金融业务常态化监管。继续深化外汇领域改革开放。全面提升金融服务和管理水平。持续推进金融立法。扎实做好金融统计和研究工作。不断提升支付监管质效。深化金融科技应用与管理。强化人民币现金管理。有序推进数字人民币试点。持续提升国库业务信息化水平。全面加强征信体系建设。扎实开展反洗钱监管。强化金融消费权益保护。持续推动金融风险防范化解。进一步发挥国务院金融委办公室牵头抓总作用。健全金融稳定保障基金管理制度。持续完善宏观审慎管理体系。优化宏观审慎压力测试机制。强化系统重要性银行监管。加强金融控股公司监管。持续深化国际金融合作和对外开放。做好二十国集团可持续金融牵头工作。稳步扩大规则、规制、管理、标准等制度型开放。有序推进人民币国际化。
7
中国人民银行有关部门负责人答记者问
.1.4
本月公布的货币当局资产负债表中“国外资产”项下“外汇”科目比上月有所增加，原因是什么？中国人民银行有关部门负责人答：至年，为支持商业银行建立相应的外汇资产风险准备，人民银行允许部分商业银行以外汇资金交存部分人民币存款准备金。年以来，部分商业银行自愿将上述外汇资金逐步置换回人民币形式来交存存款准备金。近期，部分商业银行继续置换所剩外汇资金，置换后体现为货币当局资产负债表中“外汇”科目余额增加。
8
央行：12月对金融机构开展常备借贷便利操作共.40亿元
.1.4
为满足金融机构临时性流动性需求，年12月，人民银行对金融机构开展常备借贷便利操作共.40亿元，其中隔夜期5.00亿元，7天期.40亿元，1个月期6.00亿元。期末常备借贷便利余额为.00亿元。常备借贷便利利率发挥了利率走廊上限的作用，有利于维护货币市场利率平稳运行。隔夜、7天、1个月常备借贷便利利率分别为2.85%、3.00%、3.35%。
9
人民银行、银保监会建立首套住房贷款利率政策动态调整机制
.1.6
近日，人民银行、银保监会发布通知，决定建立首套住房贷款利率政策动态调整机制。新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市，可阶段性维持、下调或取消当地首套住房贷款利率政策下限。住房贷款利率政策与新建住房价格走势挂钩、动态调整，有利于支持城市政府科学评估当地商品住宅销售价格变化情况，“因城施策”用足用好政策工具箱，更好地支持刚性住房需求，形成支持房地产市场平稳健康运行的长效机制。
10
第五批支付牌照续展情况公示：12家获续展2家被中止
.1.5
人民银行1月5日发布的非银行支付机构《支付业务许可证》续展公示信息（年1月第五批）显示，18家进入本轮续展考核的支付机构中，有12家得以续展，2家被中止续展，4家不再续展。具体看，辽宁新天数字科技有限公司、山东高速信联支付有限公司、陕西煤炭交易中心有限公司、北京亚科技术开发有限责任公司、河北北人冀通支付服务有限公司、杭州市民卡有限公司、郑州建业至尊商务服务有限公司、贵州贵金支付网络服务有限公司、上海商旅通商务服务有限公司、江苏金禧智能卡管理有限公司、银盈通支付有限公司、北京和卡支付科技有限公司这12家支付机构通过《支付业务许可证》续展审核，有效期限至年1月5日。许可内容中，预付卡发行与受理的最多，互联网支付次之。
11
人民银行副行长宣昌能：加快转型金融标准研究和出台
.1.6
人民银行副行长宣昌能：年，人民银行将加快转型金融标准研究和出台，鼓励发展转型债券。借鉴国际经验，按照“成熟一项、推出一项”的原则，抓紧推进转型金融标准研制，为更多行业低碳转型提供金融支持依据。在境外机构试点基础上，加快推动符合条件的境内机构发行资金用途更加明确的蓝色债券、社会责任债券等创新产品，探索发行期限更长的绿色债券，解决绿色项目和转型项目期限错配问题。
12
中国银保监会就“三个办法一个规定”公开征求意见
.1.6
为进一步促进银行业金融机构提升信贷管理能力和金融服务效率，支持金融服务实体经济，中国银保监会对《固定资产贷款管理暂行办法》《流动资金贷款管理暂行办法》《个人贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》进行修订，形成《固定资产贷款管理办法（征求意见稿）》《流动资金贷款管理办法（征求意见稿）》《个人贷款管理办法（征求意见稿）》和《项目融资业务管理规定（征求意见稿）》，现向社会公开征求意见。
行业焦点
1
监管指引理财行业稳健发展
.1.2
随着个人养老金政策落地、指引政策落地，各大银行积极开展个人养老金业务，抢滩“银色经济”。中金公司近日发布的数据显示，截至目前开办个人养老金业务的理财公司共11家，其中包括工银理财、建信理财、交银理财、招银理财、光大理财等。此外，截至目前共有工银理财、光大理财等10家机构发行了近50只养老理财产品，最新存续规模接近千亿元。目前，理财产品可投名单仍待发布。正是在政策指引下，银行理财业务得以实现规范可持续发展。年12月中旬，中国银行业协会发布《中国银行业理财业务发展报告暨理财公司年鉴（）》指出，监管政策对理财业务的前进和发展方向起着规范性和引导性的作用。在此环境下，理财公司稳健发展，产品规模稳定增长，净值化转型基本完成。
2
消费贷成银行发力“重头戏”，规模或较去年大幅回升
.1.3
去年四季度以来，在促消费政策密集推出、落地见效的大背景下，居民消费需求逐步释放，不少银行机构提早布局，加大消费贷的优惠推广力度。展望年，中国银行研究院博士后杜阳表示，在国家政策支持和银行积极布局的共同作用下，今年消费信贷将实现高质量发展，规模将保持稳健增长势头，利率仍有下行空间。
3
银行发债规模有望保持适度增长，资本补充需求加大
.1.3
刚刚过去的年，商业银行债发行保持适度增长。光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，预计年银行发债规模有望保持适度增长，主要因为年经济活动将明显恢复，实体融资需求回暖，银行持续加大不良资产处置力度等，部分银行补充资本压力较大；同时，监管鼓励银行多渠道、多元化工具补充资本，夯实经营基础，增强抵御风险能力。
4
银行闯关IPO“遇冷”：去年仅1家上市，年或迎暖风
.1.4
相比年有4家银行上市，年银行IPO遇冷，仅兰州银行一家成功登陆A股；而另一边，排队上市队伍则不断扩容，截至目前，共有11家银行处在“等候区”。展望年，多位业内人士表示，在加大对实体经济支持力度的背景下，银行信贷投放将持续增长，对资本补充的需求仍较为迫切；另外，随着宏观经济基本面回暖，市场情绪回升，预计银行上市环境将逐步转向友好。
1
银行理财公司展望年：降息降准可期债市风险可控
.1.4
近期，多家银行理财公司发布最新经济展望，看好年中国经济。对于债市，银行理财公司普遍认为债市风险趋缓，有利因素不断出现，高票息的信用债拥有配置价值。在货币政策方面，降息降准成为各家机构预期选项。交银理财表示，货币政策在年有望打开宽松空间。为保持流动性合理充裕和大致平稳的M2增长，预计存款准备金率有0.5至1个百分点的下调空间。
6
中小银行密集调整存款挂牌利率
.1.4
中国证券报消息，调研发现，近日多家中小银行对定期存款挂牌利率进行下调。不过，也有部分中小银行（以农商行、农信社为主）出于新年开门红的考虑，小幅上调存款利率。当下，商业银行存款定期化趋势明显，负债端成本较高，中小银行成本管控压力相对较大。展望年，业内人士认为，压低高成本负债规模将成为银行工作重点，建议增加低成本资金留存，用好用足低成本资金。
7
现金管理类理财产品整改过渡期结束，吸引力不减规模增速仍将保持稳健
.1.5
现金管理类理财产品整改过渡期已结束。各家银行的现金管理类产品也基本整改完毕。尽管现金管理类理财产品的申购、赎回时间较此前有所延长，产品收益率呈现下滑态势，不过现金管理类理财产品仍受投资者青睐。招联金融首席研究员董希淼认为，目前整个市场风险偏好下降，现金管理类理财产品将更受欢迎。从长远看，现金管理类理财产品仍将是银行理财产品的重要组成部分。
8
销售新规实施一年半，理财产品业绩展示仍五花八门整改规范再推进
.1.5
自理财销售新规发布后，多数银行、理财公司纷纷着手对旗下理财产品的业绩比较基准展示方式进行调整优化，不过，从实际情况来看，部分机构仍然存在不规范的问题。目前，业绩比较基准展示方式五花八门的情况依然存在，部分银行及理财公司在理财产品主页说明上，仅展示了业绩比较基准数值，并未说明测算依据或计算方法，也缺少关键的风险提示性文字。在分析人士看来，理财销售新规仅对于业绩比较基准展示作出了原则性要求，各家银行、理财公司理解不一，因此展示仍存在不规范的情况，不过，随着相关规定要求的细化，未来业绩比较基准展示将会越来越规范，在规范重点上，单一数值型业绩比较基准展示应当加强引导。
9
最高正收益5%，银行权益理财去年业绩比肩百亿私募？
.1.5
在年，部分银行理财子创下不错的投资业绩，而且是股票方向产品。根据第三方统计，包括青银理财（青岛银行控股）的一款产品，华夏理财（华夏银行控股）的两款产品，民生理财（民生银行控股）的一款产品，都创下了正收益。且最高者收益率达到接近5%。这个正收益水平几乎比肩百亿私募机构内的最佳战绩（年，主动权益类百亿私募机构最佳业绩是5.4%）。根据wind的统计，目前业内有业绩可循的25只权益理财产品中，除了一只未公布净值外，有4只产品做到正收益。
10
面临净值波动投资者赎回等多重挑战理财公司需提升专业能力更好服务投资者
.1.5
据统计，年上半年，持有理财产品的投资者数量达到万人，同比增长49%。但年以来，“理财负收益”“破净”产品有所增多，超出投资者的预期，也考验着机构的专业投研能力。在近日举行的“中国财富管理50人论坛·年会”高峰论坛上，与会嘉宾就银行理财的发展对策热烈讨论，建言献策。不少与会嘉宾认为，当前理财市场正面临不小的压力，需要机构以“稳”为主，提升专业能力，抓住机遇，办出自身特色，更好地服务投资者。同时，理财公司也要加强宣传教育，帮助投资者克服追涨杀跌的投资心态，稳定预期
11
整改过渡期结束现金管理类理财产品吸引力不减规模增速仍将保持稳健
.1.5
现金管理类理财产品整改过渡期已结束。各家银行的现金管理类产品也基本整改完毕。尽管现金管理类理财产品的申购、赎回时间较此前有所延长，产品收益率呈现下滑态势，不过现金管理类理财产品仍受投资者青睐。近日，多家理财公司针对现金管理类理财产品的整改及规模压降已基本完成。同时，在目前理财公司发行的现金管理类产品中，产品申赎确认时间由“T+0”转为“T+1”。董希淼表示，未来现金管理类理财产品将不再是保本型理财的替代品，而是以“客户流动性管理工具”的形式存在，因此这类产品仍在资产配置中占有重要地位。
12
银行理财的运作体系日益完善
.1.5
资管新规颁布实施后，银行理财子公司陆续成立，银行理财的运作体系日益完善。在销售体系建设方面，银行理财子公司突破原有母行渠道的束缚，大力拓展第三方代销渠道，直面资管行业的激烈竞争。在产品体系建设方面，银行理财子公司主动对标公募基金和保险资管，加速产品创新，丰富产品货架。在投资投研体系建设方面，银行理财子公司建立覆盖宏观、政策、行业、企业等在内的“四位一体”投资投研体系，提升投资投研体系的价值创造能力。银行理财子公司加快建立与市场化资管机构相匹配的运营体系和风控合规体系，加大金融科技体系投入。目前，银行理财的运作体系正在加速建立完善，大有赶超公募基金和保险资管的“后来者居上”之势。
机构动态
1
南京银行行长朱钢任职资格获批
.12.30
12月30日，南京银行发布公告称，近日，该行收到江苏银保监局批复，核准朱钢担任该行行长的任职资格。
2
北京银行上海分行打造新型理财“生态圈”，全面助推财富管理业务再上新台阶
.1.2
随着资管新规正式落地实施，各类资管机构积极推进财富管理转型，北京银行上海分行牢牢把握“零售转型”主方向，高度重视财富管理业务发展，以数字化转型为统领，持续夯实以客户体验和价值创造为基础的新零售大财富管理战略体系，着重在“儿童金融、人才金融、养老金融”等方面发力，为客户提供全生命周期、全生态的综合金融服务。
3
交通银行：副行长黄红元任职资格获批
.1.2
年1月2日，交通银行发布《关于高管任职资格获监管机构核准的公告》表示，该行年12月30日收到《中国银保监会关于交通银行黄红元任职资格的批复》，银保监会已核准黄红元任该行副行长的任职资格，黄红元已正式就任交通银行副行长。
4
因到龄退休，民生银行副行长胡庆华辞任
.1.2
1月2日，民生银行发布公告称，年12月30日收到胡庆华的辞职函。因到龄退休，胡庆华申请辞去该行副行长职务。胡庆华的辞任自辞职函送达董事会之日起生效。
5
农发行：1月4日将招标发行不超过亿元金融债
.1.3
1月3日，中国农业发展银行发布公告称，1月4日将招标发行不超过亿元金融债，包括6个月期贴现新发债和1年、3年、5年和10年期固息增发债，发行规模分别为首场不超过20亿元追加场不超过10亿元、首场不超过90亿元追加场不超过10亿元、首场不超过60亿元追加场不超过10亿元、首场不超过60亿元追加场不超过10亿元、首场不超过亿元追加场不超过10亿元。五期债均采用荷兰式招标方式，招标时间为14:00-15:00，追加投标时间为首场中标确认后30分钟。
6
南京银行：累计33.83亿元南银转债转换为公司股票
.1.3
1月3日，南京银行公告，年12月21日起至年12月31日期间，累计共有人民币33.83亿元南银转债已转换为本公司股票，累计转股数约为3.37亿股，占南银转债转股前本公司已发行股份总数的3.%。其中，年10月1日至年12月31日期间，累计共有人民币3.66亿元南银转债已转换为本公司股票，累计转股数约为.54万股。截至年12月31日，尚未转股的可转债金额为.17亿元，占南银转债发行总额的83.%。
7
江苏银行：收到江苏银保监局对有关股东资格批复
.1.3
江苏银行1月3日公告，近日，本行收到《中国银保监会江苏监管局关于江苏银行股权变更及有关股东资格的批复》，同意江苏省投资管理有限责任公司股东资格。
8
全国首例银行间债券市场虚假陈述案宣判兴业银行被判担责10%
.1.3
此前，北京金融法院“1号案”在行业内备受
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