小白如何快速看懂理财产品说明书

小白如何看懂

理财产品说明书

看哪个收益高买哪个？？

非也非也～～～

随着资管新规的落地，以前闭着眼睛买理财的时代已经一去不复返了，过去买理财就是看着哪个高就买哪个，心里想着反正有银行兜底啥都不怕？

现在理财产品净值化后，产品收益完全跟着市场和投资风格走，不同的产品出现了不同幅度的波动。

如何快速看懂理财产品说明书，如何在琳琅满目的产品中选择自己合适的产品，如何从理财小白成长为老司机，来来来，让我给你们讲一讲，嘻嘻！

第一步：看产品类型风险等级

目前最常见理财产品类型主要是固定收益类和混合类，需要注意的是现在理财产品都不允许保本所以不论是固定收益类还是混合类后面都会备注非保本。

很多人看到固定收益类，第一反应是既然都说是固定收益，肯定是保本的了。其实这里说的固定收益类是指投资具有固定利息的债券，银行协议存款这些。

我们最常见的债券有国债、企业债和公司债这些。债券的主要风险有三个。

1.利率风险，利率上行会导致债券价格下降。

2.信用风险，又称违约风险，简单说就是发行债券的老板公司出现问题，那你手上的债券就会出现严重亏损，像之前某某地产公司出现危机，对应的债券价格也是大幅下跌。

3.流动性风险，债券是可以交易的，假如你突然急用钱，需要卖掉债券，那只能以较低的价格去卖才有可能快速成交。

所以固定收益类产品不代表是保本，具体收益还是根据市场情况，只是风险总体比较低，因此风险评级为PR2。

这里的风险评级代表了产品的风险高低，一般分为五个等级，PR1-PR5，数字越大风险越高，这样可以根据自己的风险承受能力去选择对应风险级别的产品。

第二步：看产品封闭期

接下来我们要了解的是产品的封闭期，开放日和申购赎回注意事项，不同的产品有不同的封闭期，这里我们要看清楚自己购买的产品封闭期是多久，避免出现急用钱又赎回不了的情况。

固定期限的产品，封闭期后资金就会自动到账；开放式的产品在封闭期后就是开放日，可以进行申购和赎回。

很多朋友发现赎回产品到账后的金额和赎回当天所看的金额不一样，这是为什么呢？因为你所看到的金额是前一天产品的金额，理财产品申购和赎回是以当日净值为准，所以你赎回理财产品后需要查看对应赎回日的金额才是你准确的到账金额。

第三步：看起点金额及费用

我们要看清楚说明书里面产品的认购起点金额、追加金额以及赎回最低份额。

一般理财产品有五个费用，认购和申购费是在购买的时候收取的，赎回费是赎回的时候收取的，大部分理财产品是不需要收取这些费用的。销售手续费、固定管理费以及托管费这些费用都是从产品净值中按日计提，所以我们平时看到的净值是已经扣除完这些费用后的。

第四步：看业绩基准

以前大家买理财基本第一眼就是看收益，随着产品净值化后，由原来的预期收益改为了业绩比较基准，上图是我们目前经常能看到的关于收益的表达方式，业绩比较基准其实就是根据模型测算的一个参考收益，这个收益仅仅只能作为参考而不是产品最终收益。

另外一个是成立以来年化收益，这个一般是开放式的老产品才会有这个参考数据，这个代表了产品的历史业绩，但不代表以后的收益，对于产品选择也是具有参考的意义，我们通过历史业绩还可以分析出产品的波动以及各阶段的业绩。

第五步：看到账日及投资方向

各产品的到账时间不一样，上图显示的是三个工作日内到账，因此如果需要用钱，记得至少需要提前三个工作日做好赎回准备。最后我们需要非常注意的就是产品的投资范围，上图所示投资的资产主要为债券和货币市场工具，根据这个资产种类可以看出产品的风险还是非常低的，假如你在资产种类里面看到涉及可转债以及权益类投资，那就要小心一些，这类资产风险会较高，占比越高产品风险以及收益也是越高的。

理财说明五步走

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文案：基财之道智囊团