有一笔闲钱不用,又不想买银行理财,投资什

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牛叫兽前两天在基友圈收到一位基友的提问，主要是想投一些低风险方向的基金，取代银行理财。几年前，P2P还没爆雷，央妈还没放水，银行理财的收益率也过得去，大家投资还有不少可以买。但现在一切都变了，网贷雷了，央妈放水后理财收益率也在逐步下降，但高收益的股市风险也很大。所以这才感受到什么叫“资产荒”：就算有钱也不知道投资什么！其实只要做好搭配占比，用基金也可以做出既稳健收益又高的基金组合。今天就来分享这个基金组合。01做基金组合第一步是要搞清楚资金的属性，或者自己的风险承受能力。在提问中提到，闲置资金一两年内不会用到，但其实一两年左右不算长，建议还是要以稳健为主，收益能超过银行理财应该就是差不多。因此，这个基金组合应该是80%投资稳健资产，20%投资股票型基金，八成属于稳健，剩下两成属于创造更高收益。具体来说，这个基金组合如下：①中欧明睿新常态A（）—10%②嘉实价值优势（）—10%③广发趋势优选A（）—20%④安信稳健增值A（）—20%⑤海富通阿尔法对冲（）—10%⑥招商产业A（）—15%⑦易方达信用债A（）—15%以上7只基金，可以分为三组，下面分别来说。02权益组①中欧明睿新常态A（）—10%②嘉实价值优势（）—10%①、②都是股票型基金，是用来创造收益，享受股市上涨红利的。在基金选择和配比上，有三个原理：

1）风格平衡

这两只基金的投资风格各有不同，①中欧明睿主要是成长风格，投资科技行业较多，而②嘉实价值侧重价值蓝筹风格，两个风格相差较大，可以满足不同风格的分散配置。

2）控制回撤

虽说股票型基金是为了创造收益，但整个组合的要求是低风险，所以股票型基金的波动也不能太大，需要基金的抗跌能力，而这两只基金的抗跌能力无疑是很出色的。最典型是在去年普跌行情里，大多数基金跌幅奔20%~30%，但这两只基金的回撤都控制在11%~12%，抗跌能力比较好。

3）通过占比控制亏损

最后是从比例出发，两只基金总共占组合的20%，假设股市再次大跌，这两只基金也跌去30%，但由于占比只有20%，所以就算基金大跌，对整个组合的影响也就是30%x20%=6%。意味着估计组合最大跌幅大概是6%左右，即便概率不大。03绝对收益组③广发趋势优选A（）—20%④安信稳健增值A（）—20%⑤海富通阿尔法对冲（）—10%③和④这两只基金是组合的“扛把子‘，两只基占了40%。这两只基有一个特别的名字，“绝对收益目标”。所谓绝对收益，不搞什么“跑赢指数”那些相对收益，就是正收益，就是赚钱。这些基金多少以债券打底，择机炒股，关键是严格控制风险，最后做到少亏多赚。而组合选择的两只基金，近四年几乎每个季度都拿下正收益，年化收益率在13%附近，穿越牛熊。这组还有另一只基金，海富通阿尔法对冲（）。对冲基金的运作方式跟“绝对收益”不太一样，主要是在股票、债券、股指期货多种资产中做好对冲平衡，最后也做出类似绝对收益的效果，跌幅普遍不大。例如海富通对冲，这只基金成立在年11月，大牛市前夕，到现在五年过去了，基金的最大跌幅还不超过5%，年化收益8%，成功穿越牛熊。04固收组⑥招商产业A（）—15%⑦易方达信用债A（）—15%最后一组⑤、⑥都是债基，合计占比30%。债基本身波动小，适合稳健型投资者，而且这两只基金都是晨星网选出的获奖基金，表现受机构认可。此外，这两只债基主要投资企业债，比普通国债收益更高，年化收益在5%~8%。05选基大前提最后在选择基金时还有一个大前提——选择好的基金经理。以上所有基金的基金经理，都是经过时间检验，业绩表现出色的牛人，所以这个组合不需要定投，按比例一次性买入然后稳稳拿住就可以了。最后根据这个组合做了一个回测，回测时间从年3月3日到今年12月24日，组合收益率36.79%，年化14.4%，最大回撤4%左右，期间上证指数和深成指先涨后跌再涨，收益率还不超过5%。

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以上就是今天分享的基友圈问答。过去这段时间，基友已经向我提出50多个问题，而我都花了不少篇幅来回答，几乎每个问题都可以拿出来作为文章。我见过很多星主都是简单回答，要么只有几个字，能有四五段已经算详细，但是我并没有选择这么做。因为要把事情解释清楚，让用户看明白看懂，确实需要不少篇幅，如果只是给答案而不解释，投资者不理解，最后也是很难长久。在的基友圈中，我希望“授之以渔”，而不是“授之以鱼”。

如果你想抓住市场机会，学习更多市场知识，来加入我的私密小圈子“牛叫兽的基友圈”，我们一起升级认知，赚自己看得见的钱。

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