P2P理财VS银行理财,谁更有投资价值
很多人曾经因为银行不懂得什么是P2P理财，对其不屑一顾。但是当下银监会发文宣告天下支持并大力推进P2P平台与银行资金进行存管合作！P2P行业有法可依，国家进行监管，最大的受益人当然是投资者：
一是安全保障措施升级。指引第十一条规定，“存管人应在充值、提现、缴费等资金清算环节设置交易密码或其他有效的指令验证方式，通过履行表面一致性的形式审核义务对客户资金及业务授权指令的真实性进行认证，防止委托人非法挪用客户资金”。
二是风险准备金也要相应进行存管。指引第三条规定，“由借款人、出借人和担保人等进行投融资活动形成的专项借贷资金及相关资金”，都需进行存管。这一般是指一些平台征收的风险准备金，对该资金进行存管，有利于强化对投资人的风险保障措施。
三是加强对平台的监督。指引第九条规定，需要对客户资金存管账户进行独立审计，并向客户公开审计结果。这相当于将对资金安全的监管常态化，有利于持续保障投资人资金安全。
这些规定的落实，从制度流程、系统技术等方面竖起更多的“硬杠杠”，有利于提振投资人对行业的信心。
（银行理财模式）
从图中我们可以看到，投资人购买理财产品本质上就是放贷，但是简单的借贷关系中由于加入了银行及影子银行（非标资产的通道），借款人实际付出的高利息，被中间的金融机构以手续费的形式层层剥夺，到投资者一端就所剩无几了。所以，你现在只能拿到银行给你的理财4%左右的收益和1.5%的定期存款利息，其实银行本可以给你更多！
（P2P理财模式）
如图，国家一直鼓励发展的互联网金融P2P理财方式其实很容易读懂，去除传统金融机构之间的中介，让投资者直接获得更高的收益。并且你考虑的风险，国家已经考虑到了。规定，资金与银行合作，平台碰不到投资者的钱，也就没有了所谓的跑路风险。要求，平台做到小额分散，普惠金融，更大程度的降低了运营风险。
P2P是建立在互联网基础上的金融，投资人和借款人可以直接实现资金的对接，借款人愿意支付的高利息可以直接转化为投资人的高收益，而P2P在其中只是担当了信息传递者的角色，收取少量的居间费用。
理财需要综合对比
01出资门槛：P2P平台＜银行理财
银行理财产品的起购金额高，大多数都要求5万及以上，而P2P则很低，起投金额从1~元不等，相对更受小理财户的欢迎和追捧。
02年化收益率：P2P平台银行理财
据数据计算，年上半年银行理财商品年化收益率为4.3%，而P2P平台收益相对而言高很多，预期年化收益率约为6%-10%，理财的目的是为了钱生钱，而从收益率这一点来看，P2P理财的确优于银行理财。
03资金流动性：P2P平台银行理财
银行理财普遍都是产品到期后一起结算本息，这就导致资金的流动性大打折扣，而P2P理财模式采取一次性还本付息、先息后本(按月付息、到期还本)、等额本息、等额本金等多种方式，一定程度上降低了理财风险，也满足了日常的流动性需求。
04手续费：P2P平台＜银行理财
银行理财要求收取手续费、保管费、管理费等多种项目，无形中瓜分了理财投资者大量收益。而P2P平台的收费内容更加简单明了，通常仅需收取少数的充值提现手续费和服务费，甚至有些渠道连提现手续费都不收。
05便利程度：P2P平台银行理财
首次进行银行理财需要投资者本人携带(本人)身份证到银行柜台办理，而大多数P2P理财，只要通过网络就可以完全处理妥当。就这一点来说，P2P理财比银行理财更加便利，也更加节省时间。
06项目实在性：P2P网贷通明、银行理财笼统
许多银行理财在推销各种理财商品时，其实大多都不晓得资金用途、收益与何挂钩、商品危险等等，理财经理卖得稀里糊涂，客户买得也稀里糊涂。而P2P网贷资金需求方实在的告知贷款用途和项目信息，出资者可自主鉴别和挑选网贷项目，做到了心中有数、明明白白。
07抵押担保：P2P理财模式有、银行理财无
银行理财实际是投资者借给银行的一种信用贷款，除了银行信用之外，没有任何风险抵补措施和手段。P2P普遍都有借款人足值资产或高质量债权作抵(质)押，并履行抵押登记手续，同时引入第三方担保公司履行逾期代偿义务，有一定的保障性。
08安全性：银行理财风险较低，P2P风险可控制
如今，银监会也允许银行破产，这说明即便是银行也不是百分之百靠谱的了。而银行的拿着投资人的资金到底用在了什么地方，我们并不知情，所以银行看似安全，实则也有一定危险。对于P2P行业现在也受到银监会的监管，并且法律法规监管已经落地，最大程度的保护投资者安全。
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