理财顾问vs经纪vs注册投资顾问，到底有

目前美国对「理财顾问」、「财务规划家」或「财务专家」之类的名称，没有立例管制，即任何人都可公开地自称为「财务顾问」(FinancialAdvisor)，甚至执业，为公众提供理财服务。其中有些是股票经纪/经纪Stockbroker/Broker),有些是保险从业员，加上近年来律师和会计师都可为客户提供财务规划，以致社会上称为财务顾问者，计有数十万人。然而，只有一类是专业投资的:”投资顾问”InvestmentAdvisory，证券交易委员会SEC要求「投资顾问」注册，成为RegisteredInvestmentAdvisor或RIA。但这些名称到底有什麽差别呢？

1.股票经纪/经纪/保险经纪(Stockbroker/Broker/InsuranceAgent)

他们获取酬报以及薪水的方式为所推销及销售产品的佣金。对于股票经纪来说，他们提供股票及金融产品的投资建议，由于他们是为财务或投资机构服务，所以他要执行机构的指示，这裡会有可能有利益冲突因为这些金融产品有可能是此机构包装设计，股票则有可能是此机构承销的。一直以来SEC都希望立例规定，要求「经纪」向投资者作更清楚的披露(Disclosure)，去提醒投资者该「经纪」的利益「或与您的利益不一致」。”Ourinterestsmaynotalwaysbethesameasyours."但还尚未完全落实。

对于保险经纪来说，他们多数会使用他们母公司的产品，即使他们说他们可以使用各种产品。对于此类的经纪来说，他们的建议多数存在的利益冲突的疑虑，因为他们的建议只需达到suitabilitystandard(合适标准)即可，换句话说，他们的建议可能仅是适合客人的情况但并不是对客人最好的建议。

2.注册投资顾问(RegisteredInvestmentAdvisor-RIA)

他们是由证券交易委员会SEC或州政府（如适用）授权和监管。在法律上给予投资者的保障比起上述的经纪也不一样。真正的「投资顾问」是单单为您服务，所以有责任要以客人的利益为重，一般他们的收费方式为固定%的资产管理费。他们都有FiduciaryDuty(受託责任)，就像医师及律师一样，他们把客户的利益放在第一位。由于他们有受託责任，在法律上他们有义务及责任要做最适合客人的建议，因此，利益冲突相对前者小。注册投资顾问也被要求最高程度的披露收费信息以及个人背景纪录。

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