银行用我们的钱投资什么

首先，需要说明一下，股市、楼市、黄金由于风险过大都完全不是银行理财资金投资的方向。理财资金是表外资金，不计入银行存贷比，是不会用于发放企业贷款的。

那银行拿我们的资金一般投向了何处呢？

1、国债、金融债、中央银行票据。分别是财政部，大型银行和央行发行的债券，期限通常为3-5年，收益为3%-6%不等，风险极低。

2、高信用级别的企业债、公司债、短期融资券、超短期融资券、中期票据、非公开定向债务融资工具、资产支持证券、可分离交易的可转债中的公司债部分。规模较大的企业通过券商发行各类型债券，期限长短不一通常为在2-5年，利率通常在5%-6%。

3、货币型证券投资基金、债券型证券投资基金。基金公司的投资组合，投向与银行理财类似，流动性极好，但收益波动性比较大。

4、银行存款、债券回购、资金拆借。银行间金融工具，无风险，收益及流动性兼顾。

基本上所有的金融工具都遵循两个原则：1、申购金额越高，收益越高。2、申购期限越长，收益越高。

每类金融工具都可以在网上查到具体的资料，银行通过制定投资组合来保证收益及流动性。一般在产品成立前即设计好投资组合，并在产品成立过程中针对客户申购、赎回的变化逐步调整。

银行投资的金融工具风险程度远低于股票、房地产等，因此极少出现风险。基本上每类金融工具的收益都会高于给客户的收益，但差距并没有想象的那么大，绝不会到翻倍的程度。国内银行的理财产品通常都会保证本金的安全，因为银行的信誉相对于单笔理财资金所带来的收益要重要得多。

另外，其实银行并不希望客戶的钱都拿去购买理财产品，银行更希望客户的钱通过活期、定期或者保证金的形式存到账户里。因为这样资金成本低，又能用来投放贷款，存贷利差的收益其实远大于理财投资的收益。

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