建信信托首席投资官王业强财富管理总监徐

年5月24日，清华大学五道口金融学院金融硕士专业课《财富管理与私人银行》第五讲中，建信信托首席投资官、副总裁王业强与财富管理总监、财富事业部总经理徐进应任课教师高皓邀请就《信托与财富管理》进行授课，并与同学们进行了精彩的互动交流。

王业强授课

王业强首先结合个人职业经历回顾了中国财富管理行业的发展历程。年是中国商业银行理财业务的元年，他年进入中国建设银行总行个人银行业务部工作，见证了建设银行理财业务发展的过程。彼时个人银行业务部是一个全新的部门，他作为行内重点培养的财富管理人才前往新加坡管理大学学习并取得了财富管理和资产管理硕士学位，同时曾赴瑞士等地进行深造。

在银信合作的大环境下，年建设银行以现金方式投资控股兴泰信托，并将重组后公司更名为建信信托，目前国有五大商业银行集团仅建设银行拥有信托牌照。建信信托发展至今，资产管理规模为1.5万亿元，年度净利润近30亿元，多元化业务结构包括资产管理、财富管理和投资银行三大板块。其中，资产管理业务以投资研究为核心，进行股权投资和证券投资等并承担风险；投资银行的主要业务包括并购重组、财务顾问、资产证券化和债券承销，其核心能力是匹配买方和卖方，促使交易达成；财富管理则是以客户为中心，以提高资产管理规模为目标，业务主要包括家族信托、慈善信托、消费信托和家族基金。王业强指出，资产管理、财富管理和投资银行在业务上有一定的重合，目前国内对几种不同的金融业态尚无明确的分类监管，这是未来可以改善的方向。

徐进授课

徐进将高净值客户的财富管理分为四个阶段——创富阶段、增富阶段、守富阶段和传富阶段，财富管理业务承担“家族投行”的角色。徐进重点介绍了家族信托。家族信托是高净值客户重要的财富工具，委托人将资产所有权转移给受托人，实现资产隔离、家族财富长期专业管理、财富传承定向分配、税务筹划等目标。家族信托是一个全周期、跨越代际的家族财富管理工具，在家族财富发展的不同阶段跨越提供不同的服务。

在“创富”阶段，创一代企业家通常有投资、上市和搭建股权结构的需求，

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