常熟银行成功上市，交通银行战略投资获得成
9月30日上午，交通银行作为第一大股东的江苏常熟农村商业银行股份有限公司（以下简称“常熟银行”），在上海证券交易所成功举行首次公开发行A股上市仪式。交通银行副行长于亚利出席了仪式。
成立于年的常熟银行，由常熟市农村信用合作联社改制而来，是全国首批组建的股份制农村金融机构。年，交通银行积极响应中央金融支持“三农”发展号召，主动践行“支农支小”社会责任，结合自身发展战略需要，战略入股常熟银行，成为中国首家参股农村商业银行的国有商业银行。
交通银行积极履行战略投资者职责
战略入股常熟银行以来，交通银行积极履行战略投资者职责，在常熟银行股东大会、董事会等公司治理架构中发挥积极作用，并充分利用自身优势，在人力资源、业务发展、产品开发、信息技术、风险管理等方面给予常熟银行全方位的支持，包括选派经验丰富的业务专家及技术骨干参与该行经营管理、通过多种形式对该行各条线人员进行培训、将先进产品引入该行并协助提升业务产品创新能力、指导该行推进各类信息系统建设、帮助该行建立多方面的风险管理制度体系等。同时，交通银行与常熟银行还在公司、零售、国际、资金、渠道等各领域开展了全方位业务合作。
经过双方近九年良好的战略支持及合作，常熟银行的实力持续增强。截至今年6月末，常熟银行资产总额达亿元，净资产91亿元，各项存款总额亿元，各项贷款总额亿元，不良贷款率1.48%，在英国《银行家》杂志年公布的全球家银行排名中位居第位（按一级资本规模排名）。
与此同时，交通银行战略投资的综合回报也日益显现，通过入股常熟银行在农村金融及小微业务方面积累了较为丰富经验，而且实现了自身渠道在常熟地区的有效延伸。该项投资也已经取得较好的财务收益，预计常熟银行上市后财务收益将进一步增厚。
交通银行副行长于亚利表示，入股常熟银行是交通银行一项成果突出的战略性投资。随着常熟银行的成功上市，其公司治理水平和经营管理能力将进一步提高，交通银行将继续积极履行战略投资者职能，把更多成熟管理经验和技术引入常熟银行，进一步深化与常熟银行在各领域的全面合作，努力实现互利共赢，把交通银行和常熟银行的合作关系打造成国内银行间战略合作的典范，双方共同为服务地方经济和农村金融发展贡献力量。
小微企业贷款占比超过80%
常熟银行在全国共有营业网点家，其中常熟本地家，异地32家。同时，在云南、河南、江苏、湖北等多个地区开设了30家村镇银行，并参股6家农村金融机构。年上半年，常熟银行实现营业利润6.73亿元，归属于母公司股东的净利润5.28亿元。
常熟银行恰是因为支持了一大批中小型企业、小微客户创业、发展与成长，故而被广大客户亲切地称为“自己的银行”。
截至年6月30日，常熟银行的公司业务贷款客户数量户，其中：中小型企业客户数量户，占比96.2%；制造型企业客户和服务业（包括：居民服务业、住宿餐饮业、租赁和商务服务业）客户数量户，占比84.1%；“三农”企业客户数量户，占比88.9%。
而从贷款余额角度来看，近几年，其小微贷款占比都达到了80%以上。招股书显示，截至年6月30日、年12月31日、年12月31日、年12月31日，该行小微企业贷款余额分别为.62亿元、.99亿元、.17亿元、.33亿元，小微企业贷款占比分别为84.0%、88.0%、84.6%、82.8%。
目前，常熟银行的前五大股东为交通银行、常熟市发展投资有限公司、江苏江南商贸集团有限责任公司、常熟市苏华集团有限公司和江苏隆力奇集团有限公司，持股比例分别为10%、4.64%、4.37%、3.95%和2.86%，不存在控股股东或实际控制人。
近年来，常熟银行顺应农村小企业客户灵活多变需求，不断推进产品和服务的创新，以“普惠金融”的发展理念和“下沉式”业务拓展思路为实践准绳，实施大零售转型战略，为大众提供更为便捷、有效、高质量的全方位“管家式”金融服务，并通过设立异地支行以及参股、控股的方式，扩展了经营和盈利空间。
截至年6月30日，常熟银行本外币存款余额占常熟市场总额的比例为27.74%，在常熟市金融机构中位居领先地位；本外币贷款余额占比17.95%，在常熟市金融机构中位居龙头地位。
常熟银行地处江苏省常熟市，位于“长三角”经济带中最具活力的长江以南地区，民营经济发达，以纺织业和纺织服装、鞋、帽制造业为代表的中小企业是常熟市具有竞争优势的支柱型行业，地域行业特点和融资需求决定了本行贷款主要为流动资金贷款。
同时常熟银行的个人贷款比重呈逐年上升。年6月末、年、年末、年末，该行个人贷款（不含信用卡垫款）占贷款总额的比率分别为36.43%、33.16%、28.70%、24.55%。
而付息负债成本较低，则得益于该行吸收存款占比高于上市银行和吸收存款的成本与上市银行相近。
数据显示，截至年末、年末、年末，该行付息负债结构中存款的占比分别为84.60%、87.84%、88.50%。而同期的上市银行中，股份制银行这一占比分别为54.59%、70.48%、71.66%；城商行的占比分别为66.26%、63.90%、64.89%。
中信建投证券的研报指出，常熟银行在资产端的发放贷款方面和负债端的吸收存款方面，具备较强竞争力；各项经营指标表现突出，盈利能力更强，并在努力进行盈利结构优化。
与大多数银行一样，净利息收入是常熟银行利润的最主要来源。
数据显示，年1~6月、年、年、年，该行利息净收入占营业收入的比重分别为88.41%、89.52%、90.93%、95.66%，而手续费及佣金净收入的占比分别为6.9%、1.6%、1.3%、2.1%。
中间业务发展迅速，不良率处于较低水平
常熟银行的利润虽依赖利息差，但其占营业收入的比例在不断减少，而手续费及佣金净收入占比在增加。
据了解，去年该行共发行了理财产品期，募集资金.92亿元，代理贵金属交易.75万元，代理保险.97万元；全年办理国际结算18.17亿美元，结售汇15.99亿美元，实现国际业务收益0.亿元；全年债券结算量1.17万亿元，承销各类债券11期，总额为7.43亿元，最终全年实现手续费及佣金净收入为.2万元，较年增长35.4%。
年1-6月，常熟银行的手续费及佣金净收入达1.33亿元，较年1-6月增长.1%。
常熟银行的中间业务是银行业的高利润业务版块，该行将结合市场需求，积极拓展高净值客户，引进相关领域专业人才，本着“循序渐进、安全效益”的原则，不断开发丰富的业务品种，进一步拓展盈利空间。
截至年12月31日、年12月31日、年12月31日，常熟银行的不良贷款余额分别为7.87亿元、4.53亿元、4.02亿元，不良贷款比率分别为1.48%、0.99%、0.99%，相应的拨备覆盖率分别为.79%、.74%、.52%。
总体上，不良贷款比率虽然上升，但与全国整体趋势一致，且处于较低水平。数据显示，截至年12月31日、年12月31日、年12月31日，全国银行业金融机构的不良贷款比率分别为1.94%、1.64%、1.49%。
在贷款比较集中的制造业与批发和零售业，该行积极采取了严控新增信贷规模等措施，并通过加大核销、现金清收等措施积极处置存量不良贷款。
以批发和零售业为例，截至年6月30日、年12月31日、年12月31日、年12月31日，该行批发和零售业贷款余额分别为万元、万元、万元、万元，贷款余额已经实现了稳中有降。
据测算，公司年1-9月营业收入（合并口径）为33万元至万元，较上年同期变动幅度为15%至25%；归属于母公司股东的净利润为75,万元至88万元，较上年同期变动幅度为0至10%；扣除非经常性损益后归属于母公司股东的净利润为万元至万元，较上年同期变动幅度为0至10%。营业收入、归属于母公司股东的净利润、扣除非经常性损益后归属于母公司股东的净利润在年1-9月与去年同期相比均上升，不存在大幅下滑或亏损的情形。
（投资有风险，选择需谨慎。本文不构成任何投资交易建议。）
----------------------------------
扫描汇记财经（）北京去哪里医院看白癜风好治疗白癜风的最好方法
转载请注明：http://www.duanmaomaos.com/tzyhlx/257.html
