总资产营收均呈两位数增长,华夏银行不简

华夏银行

年报解读

资产规模、营业收入增幅两位数

个人手机银行月活增长64.10%

英国《银行家》全球排名上升

……

本期界界将为各位全面解读

华夏银行·年报

这家银行比你想象的更有惊喜哦！

一、经营表现

攻坚克难中蝶变成长

经营业绩取得新突破

从整体业绩看，华夏银行总资产规模达到33,.16亿元，比上年末增长12.55%；贷款总额21,.93亿元，比上年末增长12.62%；存款总额18,.30亿元，比上年末增长9.77%；归属于上市公司股东的净利润.75亿元；实现营业收入.09亿元，同比增加.75亿元，增长12.48%；全年成本收入比27.93%，同比下降2.66个百分点。

二、经营举措

加大金融科技投入

聚焦零售业务数字化转型

年，华夏银行零售业务转型加快，增量提效加速运转。零售发展逻辑逐步确立，个人存款基础不断夯实，个人贷款持续加速增长，个人客户稳步提升，全力打造线上线下一体化销售管理体系，完善基础、贵宾、财富、高净值和私行客户分层体系。

零售业务

xinshijie

1

（一）个人客户

截至年末，华夏银行个人客户总数（不含信用卡）2,.38万户，比上年末增长10.08%，贵宾客户.57万户，比上年末增长3.80%；财富客户.40万户，比上年末增长5.20%；高净值客户42.24万户，比上年末增长8.89%；私人银行客户51.14万户，比上年末增长15.52%。

年，华夏银行始终坚持以客户为中心的理念，丰富产品货架、拓展线上服务场景，强化客户分层、分群、分级维护管理，持续打造线上线下相互协同的分层客户服务体系，客户群体不断壮大，重点客群快速增长。

（二）个人存款业务

截至年末，华夏银行个人存款余额3,.67亿元，比上年末增长12.22%。

年，华夏银行主动适应市场变化和监管政策变化，以客户为中心重构个人存款经营组织逻辑，聚焦客户经营、产品创新和组织升级，多渠道拓展个人存款来源，实现个人存款规模的稳步提升。

一是通过做大个人金融资产总量带动个人存款提升。

二是通过打造销售能力，做优资产配置，拓展价值客群，形成依托个人金融资产总量增长存款的长效模式。

三是强化以客户为核心的存款经营组织，以重点客群为抓手，以数据分析为手段，精准定位客户需求，精心设计营销策略，精确推出产品服务，推广“存款+”组合策略，通过客户经营有效扩充存款来源。

四是完善全渠道、多种类、分客群的存款产品体系。

五是推出“年年乐”、“周周盈”线上特色存款，上线大额存单转让、白名单、新客功能；打造“周一购”、“五秒购”、“投资热点”、“储蓄理想生活节”等个人存款品牌，丰富产品和服务内涵，支持个人存款多期限布局和多渠道融合。

（三）个人贷款业务

截至年末，华夏银行存量个贷LPR转换率达99.53%；个人贷款（不含信用卡）余额4,.51亿元，比上年末增长27.07%。

个人贷款方面，华夏银行以科技引领推动金融服务创新，加快个贷产品的智能化、数字化、敏捷化转型进程，紧抓“后疫情”时代消费复苏机遇，助力居民消费升级，全面履行社会责任；推出全新“华夏易贷”综合服务品牌，涵盖“华夏e贷”、“菁英易贷”、“房易贷”、“车易贷”、“学易贷”五大产品系列，全面覆盖广大居民融资需求。

（四）财富管理与私人银行业务

截至年末，华夏银行代理信托产品销售额比上年末增长74.26%；代理基金销售额比上年末增长.56%；实现财富管理手续费及佣金收入16.73亿元，比上年下降2.05%。个人客户金融资产总量达8,.25亿元，比上年末增长10.45%。其中高净值客户金融资产总量达.41亿元，比上年末增长9.46%；私人银行客户金融资产总量达1,.87亿元，比上年末增长18.16%。

年，华夏银行按照零售金融转型战略指引，加快推进财富与私人银行体制机制建设，实现财富管理与私人银行部实运转。

一是通过组建专业的服务团队，加大产品创设创新，提升财富管理服务能力；

二是加大产品创新力度，不断丰富产品货架，为客户全市场精选产品，满足客户多元化投资需求；

三是强化专业能力提升，完善营销组织能力建设；

四是组建专业的投资研究和投资顾问服务队伍，依托科学的决策机制，提供资产配置策略指引；

五是加快财富管理与私人银行系统开发建设，推动各项业务系统的整合优化，以系统支撑，科技赋能，提高客户开发、管理与服务能力；

六是利用大数据分析技术，采用人工智能模型，对客户进行智能评估，精准画像；

七是运用专业化策略模型，提升资产配置的智能化水平，帮助客户实现个人金融资产的优化配置，为客户提供更加智能化、专业化、精准化的金融服务。

（五）借记卡与收单支付业务

截至年末，华夏银行新发借记卡（含实体卡和电子卡）.76万张。

年，华夏银行围绕客户支付场景，加强银行卡产品创新，推出第三代社会保障卡，推广客户定制个性化卡号，上线ETC通行及扣费明细推送、申办信用卡同时办理电子借记卡、丰富刷脸付签约渠道等功能。开展系列线上营销活动，围绕回馈客户全生命周期开展营销宣传。

（六）信用卡业务

截至年末，华夏银行信用卡累计发卡2,.51万张，比上年末增长10.90%；信用卡贷款余额1,.83亿元，比上年末增长0.61%；信用卡期末有效卡1,.19万张，比上年末增长4.78%；信用卡有效客户1,.09万户，比上年末增长4.29%。报告期内，信用卡交易总额10,.86亿元，比上年下降3.09%。实现信用卡业务收入.94亿元，比上年增长1.55%。

信用卡业务方面，年，华夏银行持续深化数字化经营，不断丰富消费场景。

一是积极探索产品数字化创新，首批推出银联无界数字信用卡；

二是联袂中国银联发行业界首张弘扬时代奋斗精神的“云闪付”主题信用卡；

三是围绕“吃住行、游购娱”高频消费场景，与多家头部流量平台开展营销合作，加速消费场景布局；

四是致力推进金融科技创新，利用数据建模及人工智能技术提升精准营销能力。建立客户生命周期管理体系，全面开展客户级差异化服务，不断提升数字驱动精益运营能力。

公司业务

xinshijie

2

截至年末，华夏银行对公存款余额14,.44亿元，比上年末增长9.18%。单位结构性存款余额占比1.07%，在股份制银行中处于较低水平。公司贷款（不含贴现）余额12,.81亿元，比上年末增长12.75%。

公司客户经营方面，华夏银行坚持以客户为中心，强化核心、战略和基础客户的分层分类开发，明确营销层级，配置相应资源，实施相应的服务模式，提高对不同类别、不同等级客户营销服务的针对性和有效性，持续做大客户面，做多客户群，打造“以大带小、以小固大”的客户生态。

公司存款业务方面，华夏银行强化存款营销组织，深化落实存款来源指引，实施名单制营销，以“综合金融服务方案”为载体，加强产品组合运用，提升客户服务能力，实现对公存款有质量增长。

公司贷款业务方面，华夏银行围绕国家重大发展战略规划深化金融服务，把握“产业调整导向、主流经济走向、行业发展方向”，支持实体经济发展。围绕京津冀、长三角、粤港澳大湾区等重点区域，加大对重点区域分行资产投放力度。

投资银行业务方面，华夏银行围绕“深化结构调整和推动经营转型”工作主线，持续推进“商行+投行”转型发展，通过效率提升、产品创新、内外协同，重点服务于公司客户的基础扩大、结构优化、层级提升、合作深化。

绿色金融业务方面，华夏银行践行新发展理念，深化绿色金融专业服务能力，绿色贷款规模大幅度提高，绿色金融品牌影响力持续提升。截至年末，华夏银行绿色贷款余额1,.43亿元，比上年末增长51.10%，绿色资产占比持续提升。

贸易金融业务方面，华夏银行紧抓“双循环”新格局下发展机遇，着力推进贸易金融“境内外、线上下、本外币、内外贸、离在岸”一体化发展。

渠道建设

xinshijie

3

渠道建设方面，年，华夏银行坚持以建设价值中心为导向，主动融入、直面挑战、破除壁垒、加速创新，助力各业务条线“换道超车”。

（一）个人手机银行APP

年，华夏银行个人手机银行完成与直销银行APP整合，合并净增客户.02万户，累计客户数达到2,.04万户，客户数余额比上年末增长50.77%，月活跃客户达到.86万户，比上年末增长为“十四五”时期实现高质量发展奠定了坚实基础。

华夏银行围绕“好快、好用、好看、好惠、好玩”主线，保持平均1-2周优化一次的迭代速度完善个人手机银行APP服务，丰富项产品功能，形成78项体验设计成果，开展常态化线上运营及主题活动60余场，大幅提升客户体验。

（二）企业手机银行

截至年末，企业手机银行客户数已达到10.57万户；“企悦财资管家”现金管理平台为交通运输、批发、零售、外贸等十几个行业的家企业客户提供服务，协助客户管理资金规模达到.11亿元；主要电子渠道交易替代率达到98.21%。

年，华夏银行企业手机银行优化项功能，升级可覆盖1,万个企业的“生意圈”特色服务，帮助中小企业在移动端便捷管理生意伙伴，拓宽生意圈，防范经营风险；

（三）华彩生活APP

年加快华彩生活App版本迭代，全面优化客户服务功能，加速金融服务与消费场景融合，持续提升用户体验。截至报告期末，信用卡华彩生活App累计注册用户.42万户，比上年末增长30.07%。

金融科技投入

xinshijie

4

截至年末，华夏银行信息科技投入29.20亿元，同比增长9.94%；。

年，华夏银行持续加大金融科技投入，升级创新赋能“加速器”。加大科技资源投入，扩大敏捷开发成果，夯实系统底层基座，支撑重点客户服务，深化金融科技重点工程建设，赋能各板块业务转型提速。

开发投产需求数量连续翻番，项目实施周期同比大幅缩短；

推进企业级架构重塑，自主开发了新一代云原生应用开发平台，实施重要系统双活部署改造；

建设金融交易全流程、全生命周期管控工程，完成全行套系统、11,支交易改造；

完成核心系统重构，支持柔性扩容，性能提升数十倍；

持续完善分行特色业务云平台效能，打造金融科技产品超市，支持便民缴费等10余类业务场景63个特色化业务推向市场；

服务首都民生建设，积极参与第三代社保卡发卡，与北京医保局合作建设长期护理保险系统，成为北京地区独家代理该业务的商业银行；

新冠肺炎疫情期间，线上预约、智能客服、远程交互等科技应用发挥重要支撑作用，智能客服总会话量.94万通，服务占比达到78%以上，平均准确率接近88%。

总结点评

不断推进数字化转型

核心竞争力显著提升

从华夏银行上一个五年规划的成效看，年华夏银行资产规模、贷款总额、营业收入、拨备前利润比四年前分别增长44.29%、73.34%、48.89%和68.51%，主要经营指标增幅位居可比同业前列。全行管理表内外资产近十万亿元，营业收入近千亿元。在年英国《银行家》全球家银行排名中，按一级资本排名全球第51位，按资产规模排名全球第65位，分别较四年前提升了28位和7位。

华夏银行坚持特色化、数字化、轻型化、专业化、综合化、国际化的发展方向，以存款立行、科技兴行、人才强行、风控保行作为根本战略导向，积极加强零售转型开始提速，转型机制改革，启动销售体系建设，有序构建财私体系，提升投研投顾能力，加快网络金融线上服务阵地建设，不断提高线上化获客能力，核心竞争力不断提升，努力建设成为“大而强”“稳而优”的现代金融集团。

年是华夏银行—年

发展规划纲要收官之年

各项工作取得显著成效

全面完成既定目标

为“十四五”实现高质量发展

奠定了坚实基础

某某

公司

YOURLOGO

THEEND

往期·推荐

特工出没、薯片捧哏，这届银行在抖音都玩嗨了！

支付体系「干货提炼」，全程精华解读！

客户转化难？你可能没有选对营销战场……

转载请注明：http://www.duanmaomaos.com/tzyhls/541925.html