贵州独山农商银行环境信息披露报告

独山农商银行于年12月正式挂牌开业，前身为独山县农村信用合作联社，于年5月17日经中国银行业监督管理委员会批准以县为单位统一法人设立。坚持服务三农、服务小微、服务社区的宗旨，勇担社会经济责任，深入贯彻落实碳达峰、碳中和重大决策部署，深耕绿色金融，突出“绿色”发展导向，积极推进绿色普惠金融，充分发挥地方金融主力军的作用。根据中国人民银行黔南州中心支行办公室关于转发《中国人民银行贵阳中心支行办公室关于开展年金融机构环境信息披露试点工作的通知》的通知，现将独山农商银行环境信息披露报告如下：

一、年度概况

独山农商银行根据省、州、县政府相关文件精神，银监局下发的《贵州银监局关于印发贵州银行业支持绿色经济发展的指导意见的通知》、《省联社办公室关于转发银监会办公厅关于支持产业调整和化解产能过剩的指导意见的通知》等文件精神，明确信贷投放严把节能减排和淘汰落后产能的要求，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，严密防范环境和社会风险，积极推进独山县绿色信贷业务发展。

截止年末，独山农商银行绿色贷款余额万元，占各项贷款的1.24%，占中小微企业贷款的3.31%。年至年绿色贷款余额分别为万元、万元，分别占各项贷款的1.25%，1.33%。近三年，独山农商银行明确将节能环保型企业列为信贷重点支持对象，将高能耗、高污染的“两高一剩”行业企业列入信贷“黑名单”，予以限制或清退，未投放“两高一剩”及落后产能等行业企业贷款。

二、绿色金融发展的战略与规划

独山农商银行依据国家产业政策和环境经济政策，对研发、生产治污设施，从事生态保护与建设，开发、利用新能源，从事循环经济生产、绿色制造和生态农业的企业或机构加大信贷资金支持力度，具体措施如下：

一是坚持有保有控，做到进退有度。对于产能落后、环境污染较大的企业，坚决予以退出；对从事新能源、民族医药、特色种植，新型物流等低碳生产的企业，加大信贷支持力度。

二是明确重点，实行双向引领。积极主动深入园区，实地调研企业新型环保产能的上线及运行情况，测算其资金需求，及时安排授信规模，适时发放项目贷款；积极参加州、县组织的银政企对接工作会议，调研了解行业发展情况，及时了解企业资金需求，了解产业新动向，提高“融资”、“融智”能力。

三是开辟绿色通道，提升服务效能。在信贷资源配置上予以优先；在审批放款程序上加以提速；在利率上实行适当优惠。如开辟节能减排特色种植专项贷款渠道扶持茶叶种植、食用菌种植和青菜种植加工等，安排专项贷款信贷规模，优先审查审批并在贷款利率上给予优惠。

三、绿色金融组织体系建设情况

“绿色金融”的快速发展，真正将资金注入于实体经济中，为产业的转型升级添砖加瓦。独山农商银行总行层面设置业务发展部、农村业务部、扶贫事业部、财务统计部、合规风险部等14个部室，支行层面有10个可办理信贷业务的支行及小微企业金融服务中心1个，大额贷款管理中心1个，明确了职责及分工，为服务小微企业，发展“绿色金融”提供组织保障。岗位配置齐全，人力资源得以优化，围绕服务“三农”和小微企业等融资需求，结合本地产业特点，把握好农村金融主力军的定位，全力推进普惠金融，不断突破、加快创新，以“方便、快捷”的优势助力支农支小。

四、绿色金融制度体系建设情况

为有效推进绿色信贷业务的发展，独山农商银行印发了《贵州独山农村商业银行股份有限公司绿色信贷管理办法（试行）》，明确了信贷业务主管部门为业务发展部、农村业务部、百泉支行、小微企业金融服务中心等，牵头部门为业务发展部，具体负责绿色信贷业务管理相关事宜，具体制定信贷规模、资金价格、风险管理指标、信贷审批通道、绩效考核、绿色金融产品等事宜。稽核审计部负责对执行绿色信贷政策进行内控检查和考核评价。按季度向人民银行报送绿色信贷自评材料，并将相关材料上报至中国人民银行数据综合应用平台管理系统。

五、绿色金融创新

一是创新担保方式。针对小微企业规模小、实力弱、融资难等特点，大力推行经营者个人资产、土地、房屋、林权抵押，应收账款融资质押、社团贷款等担保方式，与独山县远超融资担保有限公司签订担保合作协议，开展融资担保贷款等业务。

二是创新贷款产品。加强银担合作，与省农担公司合作创新推出“黔农十二贷”贷款产品，针对受疫情影响的小微企业创新推出“抗疫专项贷”、“抗疫复工贷”等抗疫贷系列贷款产品，针对坝区农业企业等助力坝区经济发展推出“坝兴贷”等符合小微企业特点的优惠利率信贷产品，大力支持绿色产业贷款，切实降低融资成本。

三是创新服务手段。为小微企业客户在信贷产品服务、柜台服务、结算服务、贷后跟踪服务、中间业务服务等方面实行全方位、全过程服务，采取单一营销服务与组合营销服务相结合的方式，将营销服务拓展到市场调研、营销组织、公共关系、技术分析、售后服务等诸多领域和环节，全力打造服务三农的“金字品牌”。

四是创新营销模式。从工作的预见性和主动性入手，坚持做到市场信息早搜集、国家政策早解读、信贷支持早部署、资金供应早准备的工作原则，积极与政府协调沟通，早作打算，制定营销策略。结合省联社“黔农快贷”“便民快贷”等线上产品推广上线，积极营销使用黔农云、发展线上客户，实现线上贷款无缝对接；推行无纸化办公，促进环保、高效、集约放贷模式发展。

六、绿色金融典型案例

贵州易通实业股份有限公司（原名：贵州绿建神农有机农业股份有限公司）年3月落户贵州省独山县，公司配备国内最为先进的现代化计算机智能控制系统，设计有平方米的铁皮石斛、金线莲无菌组培室，年产优质种苗万瓶，公司基地占地面积亩，有亩铁皮石斛连栋大棚种植区、亩森林仿野生种植铁皮石斛，年产铁皮石斛鲜品30万公斤，年产值2.8亿元，年10月11日获得有机产品认证证书。年该公司在我行获得两笔贷款共计万元。年度被评为贵州省农业产业化“重点龙头企业”。年，我行对该公司提供万元的信贷资金支持，使该公司建成铁皮石斛精加工生产流水线六条、带动农户余户，带动就业2余人。截止年末，该公司在独山农商银行有两笔贷款，一笔万元，利率4.35%，一笔万元，利率5.%。

七、金融科技支持绿色金融发展情况

为实现碳达峰碳中和的目标，独山农商银行加强绿色金融场景的科技创新应用。在省联社、审计中心及相关部门的领导下，围绕绿色经济需求和绿色金融业务难点痛点，以绿色评级、环境风险管理等场景，推进数字技术深度应用，依托大数据和人工智能技术，探索实现绿色识别精准化、评级定价智能化、预警处置自动化，利用区块链、数字化助力绿色信贷业务的资金管理，推广手机银行、网上银行转账全免费，推出了“黔农e付”收单业务，提供便利的绿色金融服务。

八、绿色金融调查研究及交流合作情况

独山农商银行以开展农村信用工程为金融科技抓手，通过创新农村信用工程系统支持乡村振兴,强化金融服务方式创新方式，与县政策性融资担保公司进行业务合作；整合环保、人民银行、财政、民政、就业、工商、政府等各种有利资源，积极助推绿色信贷工作，利用就业贴息贷款，支农再贷款、支小再贷款、民贸民品贷款等各种资源，让绿色企业真正降低融资成本。

九、金融机构环境风险管理情况

一是对客户所属的环境和社会风险的性质、严重程度进行调查，对环境和社会表现不合规、违法违规、污染严重社会影响负面的客户，不予审批。

二是对环境和社会产生重大负面影响的客户，要求客户在申请业务时提交环境和社会风险报告，在借款合同中要求客户提供加强环境和社会风险管理的声明和保证条款、接受贷款人监督条款以及客户在管理环境和社会风险方面发生违约借款人和保证人的救济条款。

三是对已授信的客户，在客户用信过程中，因贷款项目的设计变更、施工不达标、试产及运营等环节发生对环境和社会的负面影响或发现重大隐患的，终止信贷资金拨付，并向审查部门和总部主管信贷行长提交专题报告，待总行审查同意后方可恢复资金拨付。

十、金融机构经营活动的环境影响

独山农商银行切实践行低碳环保、节能减排的可持续发展理念，在遵守国家及地区有关法律法规的基础上，积极践行绿色采购理念，提升员工的环境保护意识，落实各项绿色办公措施，助力环保公益事业的发展。同时作为地方法人金融机构，本行亦不断推进绿色信贷类业务，实现多维度节能减排，履行环境责任。

一是始终坚持“建设绿色银行，坚持绿色经营”的理念，倡导步行出入，降低电梯的使用率，本年度为减少污染物的排放，优化了公车使用，严控公务车排量，减少公车的使用频率，倡导员工购置新能源汽车，降低对能源资源消耗，合理使用资源，倡导降低人力成本、减少资源消耗、节电节水节能、绿色出行等可持续发展理念。

二是为提高水资源使用效率，本行定期检查办公场所各水管线的设备陈旧情况，并设有专人负责设备的日常维护保养。本行设有专用视频会议室，利用视频会议的方式减少不必要的出差旅行，将绿色发展理念深入到工作的方方面面。

三是按照环境保护的原则，实施绿色办公，柜面逐步实施无纸化办理业务、信贷逐步由线下向线上转化，提高线上贷款率。加强绿色环保知识的学习，努力提升员工及社会大众的环保意识，积极参与举办绿色环保公益活动，降低经营活动中产生的负面环境影响。

十一、金融机构环境风险分析

独山农商银行在实际经营中将环境风险纳入考量，不仅是作为地方金融主力军履行社会责任的担当，也是在绿色经济背景下防范风险、优化信贷结构的必然选择，，环境风险主要表现在以下一个方面：

一是信用风险。近年来，独山县整体经济形势不容乐观，县内举债建设的项目停滞，导致项目相关的上下游企业资金周转困难，无法正常生产经营，其中有部分涉及本行的贷款客户，因收入来源受到影响无法偿还贷款本息，形成不良贷款的风险增大。加上环保标准提高、气候变化、不确定因素如疫情等对企业的影响，降低企业的还款能力，从而增大本行的信用风险。

二是声誉风险。随着环境风险逐渐上升为全球金融业面临的共同风险，银行融资客户的环境表现不佳，会使银行的绿色风险控制和贷款管理能力受到质疑，降低投资人对银行的收益预期。与此同时，银行贷款客户的环境表现可能会影响到广大储户偏好。独山农商银行在信贷风险管控负面清单中，将“两高一剩”及落后产能等行业企业列为慎入行业且未发放该类贷款，不存在面临的环境风险资产问题。

贵州独山农商银行

年4月14日

审核人：李娟

编辑：化忆尘

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