贵州惠水农村商业银行股份有限公司环境信息

贵州惠水农村商业银行作为本土银行金融服务主力军，始终坚持“服务三农、服务社区、服务中小微企业”的市场定位，是目前惠水县存贷款市场份额最大、机构覆盖面最广、金融服务面最宽、支农服务力度最强、从业人员最多的金融机构。为深入贯彻全国实现碳达峰碳中和的重大决策部署，落实人民银行总行对金融机构环境信息披露的工作安排，进一步规范和发展绿色金融业务，现将惠水农商银行环境信息披露报告如下。

一、绿色金融发展年度概况

年至年，惠水农商银行绿色信贷规模分别为万元、万元、万元，分别占三年各项贷款比重为0.56%、0.61%、1.13%，近三年增长率分别为%、10.54%、.44%，违约率为0。截止年末，我行累计发放绿色贷款6户，贷款金额万元，贷款余额万元，五级分类状态均为正常。其中农、林、牧、渔业投放万元，水利管理业投放万元，制造业投放万元。惠水农商银行近三年未新增投放“两高一剩”及落后产能等行业信贷资金。截止年末，“两高一剩”煤炭行业存量贷款1笔,贷款余额万元，五级分类状态为可疑。

二、绿色金融发展的战略与规划

惠水农商银行根据国家环保法律法规、产业政策、行业准入政策等相关规定，结合行业环境和社会风险标准，严把信贷准入关、存量关和优化关，积极探索绿色信贷工作的长效机制。一方面，正确处理信贷业务与环境保护的关系，对国家重点调控的限制类行业及有重大环境和社会风险的行业杜绝新增授信；另一方面，有效支持农村地区节能降耗及低碳小微企业发展，引导信贷资金投向绿色环保领域，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持。具体措施如下：一是规范行业准入标准。严格限制高能耗、高污染、过剩产能行业授信，对钢铁、水泥等产能过剩行业，坚决减退，逐户制定退出计划，责任落实到人；二是完善客户准入标准。要求企业贷款时出示排污许可证和环评批复等相关证明材料，对不符合国家产业和环保政策的市场主体实行“一票否决”，不发放任何形式的贷款。三是优化信贷结构。加大小微企业绿色信贷投放力度，并给以信贷业务定价优惠，引导全行信贷资源向绿色产业倾斜，更好地服务实体经济，促进经济发展方式转变和经济结构调整。

三、绿色金融组织体系建设情况

为有效推进绿色信贷业务发展，惠水农商银行在总行专门设立绿色金融部具体负责绿色信贷业务管理相关事宜。增设授信审批中心、快贷中心、资产管理中心、公司业务部，配备专职企业客户经理，切实加强授信业务尽职调查，凡不符合国家环评、国家产业政策或节能要求，以及列入国家淘汰类的项目坚决不提供授信支持。对用于绿色、低碳、循环经济的项目授信申请纳入绿色信贷审批流程，简化贷款手续、缩短审批时限、开通放款快速通道。

四、绿色金融制度体系建设情况

根据《中国银监会关于印发绿色信贷指引的通知》（银监发〔〕4号）、《中国人民银行财政部发展改革委环境保护部银监会证监会保监会关于构建绿色金融体系的指导意见》（银发〔〕号）、《中国人民银行关于建立绿色贷款专项统计制度的通知》（银发〔〕10号）和《中国银监会办公厅关于报送绿色信贷统计表的通知》（银监办发〔〕号）等相关监管政策及省政府、省联社关于绿色产业相关文件要求，惠水农商银行明确了支持地方绿色信贷产业发展的政策方向，积极配合国家节能减排战略实施。紧紧围绕省委、省政府“既要金山银山，也要绿水青山”的总体思路，促进节能减排和环境保护，充分发挥银行业金融机构在引导社会资金流向、配置资源方面的作用，采用信贷杠杆推动地方经济结构转型升级。

五、绿色金融创新

一是创新绿色金融产品。针对绿色产业企业开发新型信贷产品，在信贷业务定价中，充分考虑授信企业和项目能耗、污染有关的授信风险，按照风险与收益相匹配的原则，合理确定节能减排授信定价，并给以一定的利率优惠。

二是创新担保方式。加强银担合作，与贵州省农业信贷担保有限责任公司合作推出“黔农十二贷”贷款产品，切实降低绿色产业企业融资成本，完善农业产业贷款担保方式，助推地方优势产业发展，促进绿色产业提质增效、助农增收。

三是创新抵质押模式。根据《国务院关于实施动产和权利担保统一登记的决定》，融资企业可通过中国人民银行征信中心动产融资统一登记公示系统办理全国动产和权利担保统一登记和查询业务。进一步提升绿色贷款担保融资效率，优化营商环境。

六、绿色金融典型案例

贵州金晨农产品开发有限公司成立于年7月，注册经营地址位于贵州省黔南州惠水县高镇镇赤土村（长田工业园区），主营业务有科技农产品种植、开发、销售及其他粮食加工品（谷物粉类制成品）。该企业致力于品牌农业建设，打造从种植、加工、销售等多个环节的全产业链管理，实现食品安全可追溯，为消费者奉献安全放心、营养健康的食品。年通过亩无公害农产地认证，生产的产品通过无公害农产品认证。年通过了亩有机认证和亩绿色认证，并取得了有机转换证书，建立了亩的种子选育基地，承担了贵州省吨的粮食储备任务。年9月，大米和米粉生产线通过QS认证，取得“全国工业产品生产许可证”、“食品流通许可证”、“粮食流通许可证”、“粮食收购许可证”、“排污许可证”。年6月通过食品安全管理体系认证；年被授予“省级放心粮油示范加工企业”。

因受疫情影响，该企业年较长时间未能正常开展生产经营。年8月正值秋收，企业处于复工复产关键时期，上游企业及基地稻谷成熟，企业需要大量资金进行原材料采购，9-12月份采购资金占全年资金50%以上。正值流动资金需求量最大的时候，该企业向我行申请存量贷款万元进行无还本续贷。惠水农商银行第一时间走进企业实地调查、收集材料、撰写报告，随即发起贷款审查、审批流程，在短短几天就为企业办理了无还本续贷，解决企业资金周转难题，缓解企业还款压力，保证企业正常生产经营。经过贷后调查了解到，目前企业不仅自身经营发展态势向好，同时也能给当地老百姓创收，带动了贫困户脱贫致富，从而在政策上得到了大力的支持。目前企业已获得“有机食品转换认证”证书，被授予了“贵州省农业产业化经营重点龙头企业”等荣誉称号。

七、金融科技支持绿色金融发展情况

金融机构开展绿色金融业务，离不开金融科技的支持。金融科技在绿色业务识别、监管数据管理、环境与社会风险识别、资产定价等方面发挥着越来越重要的作用。作为金融和科技融合创新的产物，金融科技本身就具有鲜明的绿色基因和属性。近年来，为积极响应碳达峰碳中和的目标，惠水农商银行致力于加强绿色金融场景的科技创新应用，大力推行手机银行、网上银行转账交易，发挥“黔农云”各板块功能运用，引导客户进行移动支付、线上签约、线上生活缴费。减少实物现金使用，纸币印刷、发行、运输、保管、存储、回笼的各个环节中都有效的节约资源，减少碳排放，切实提升金融科技的绿色化水平，真正将绿色发展的理念通过金融科技应用落实到金融业务各个环节。

八、绿色金融调查研究及交流合作情况

为了保证信贷资金切实流向绿色产业，一方面惠水农商银行加大与县内各单位、部门的对接和合作，及时了解企业的真实经营情况及成长情况，掌握地方投资方向及优先支持的行业企业，加强对授信企业环境和社会风险的有效识别、计量、监测、控制，严格贷后检查的执行力度，杜绝存量和新增贷款投向或挪用于“两高一剩”行业等有重大环境和社会风险的行业。另一方面，惠水农商银行积极同贵州省农业信贷担保有限责任公司开展“黔农十二贷”担保业务合作，大力支持蔬菜、茶、食用菌、中药材、精品水果、辣椒、石斛、刺梨、油茶、竹、生态畜牧、生态渔业及亩以上坝区农业绿色产业发展。

九、金融机构环境风险管理情况

惠水农商银行通过探索环境风险管理体系，进一步提升本行环境风险管理能力。一是充分发挥金融机构的中介作用，撬动客户持续地进行绿色表现的提升。金融机构在自身进行环境信息披露的同时也可要求贷款企业对金融机构进行环境信息披露，引导贷款企业更加重视绿色金融发展，提升企业环境和社会表现，以此防范企业环境风险，从而增强对本行资产端的风险把控。二是不断完善绿色金融标准，更加精准地识别高碳和低碳企业。采取“有扶有控，有保有压”的信贷投放政策，明确将节能环保型企业列为重点支持对象，对不符合国家产业和环保政策的列入“信贷黑名单”。三是开展压力测试，加大前瞻性研究和信息披露力度。强化环境风险分析的重要性，认识到碳达峰碳中和提出的战略意义，提升碳中和目标性的环境信息披露水平。高质量的环境信息披露是金融机构做好环境压力测试和风险评估的基础，也为人民银行和金融监管部门进行相应的风险管理、审慎管理提供依据。

碳达峰碳中和目标的提出将引领绿色金融发展开启新篇章，惠水农商银行将专注于碳达峰碳中和目标，围绕十九届五中全会精神和“十四五”要求，持续推动绿色金融发展。借鉴国有大行绿色金融科技经营模式、助推经济结构绿色转型，更好服务实体经济、实现更高开放水平下的创新。

END

供稿

惠水农商银行

编辑

罗安刚

审核

雷良友

转载请注明：http://www.duanmaomaos.com/tzyhls/541773.html