我是如何利用银行杠杆投资P2P，达到每
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理财是一种观念与习惯，与钱的多少并无关系。当你一旦养成了理财的习惯，即使没钱，也会变着花样把钱搞到！
——阿胶哥
前言
16年初，为了在北京安家落户，阿胶哥将百万的网贷投资资金砸入房市，虽已安家，但也几无分文。
但半年过后，阿胶哥的网贷投资资金又从0回到了近百万的仓位，除此之外，还小投美元、基金等其他项目。
当然，投资网贷的近百万资金，并不是阿胶哥的自有资金，而是恰如其分的利用了银行资金而已。
阿胶哥曾多次谈起银行杠杆的事情，可能听着众多，实践者寥寥吧，抑或很多人已经实践，但未分享。也罢，今天就详细的跟大家分享下我的杠杆投资网贷的经历、攻略及收益。
一、申贷
虽然国家一直在强调降杠杆，但是这个只是针对金融机构及大型企业；相反，普通家庭的杠杆并不是很重，大部分都是房贷而已，甚至很多家庭本着“无债一身轻”的传统理念，未曾从银行或其他金融机构借过一分钱。
其实，在风险承受范围内，适当利用杠杆，适当增加负债，是撬动财富的有效手段。
借贷的方式有很多种，银行抵押贷、消费信用贷、小贷公司、蚂蚁借呗、微粒贷等等。但是考虑到我们借款的目的是投资获取利差，所以资金成本是决定是否借贷的关键指标。
因此，银行抵押贷及消费信用贷是最佳的借款方式。
银行抵押贷，主要是房产抵押，目前由于资金收紧，已经很难做二次抵押，所以有房贷的投资者，很难通过此途径获取贷款。但是那些全款买房的投资者，或许可以尝试下该方法。该方法利率低，可贷金额多，贷款年限长。在现金为王的年代，利用房产抵押贷将流动性极差的不动产转为流动性好且获利颇丰的现金，一方面不会错失房产可能的升值机会，另外一方面可以获取不错的利息收益。
消费信用贷是目前比较主流的借贷方式，几乎所有的银行都有相应的借贷产品，比如建设银行的快贷、宁波银行的白领通等等。信用贷的好处是利率低，一般年化低于6%；先息后本的还款方式与网贷投资特别吻合；授信后可随用随取，随还随借，不占用资金即不产生利息成本。信用贷一般采用三年一授信，一年一循环的方式，投资者可以通过合理的调配资金获取最佳的收益。
阿胶哥就是基于此方法，分可从甲乙丙丁等4家银行获取了近百万的可用资金。
二、制定投资方案
获取资金是第一步，是基础；制定投资方案是第二步，是关键。
投资方案一方面要考虑投资的收益，还要考虑投资期限与借款期限的匹配。
一个优秀的投资方案，一定是综合考虑了安全性、流动性、收益性及分散性等四个重要因素，并调查了尽可能多的目标平台而制定的。
阿胶哥从13年开始涉足网贷，投资过近百家平台，并在投资过程中不断总结经验，储备了足够多的备选投资平台。
当然，如果你不会做方案，可以使用通过网贷之家平台数据库为你筛选平台，并在其基础上，优化出符合自己风格的投资方案。
三、投资
完成第一步和第二步后，投资是自然而然的事情。
但是，投资并不是单纯的注册、充值、投资这么简单的事情；研究平台的优惠活动是必须要做的事情。此步做好，可额外赚取2%-5%的收益，万的资金的话，可多获取2-5万元，亦不是一小数目。
研究平台优惠活动，主要看第三方网站是否有邀请返现的活动，平台本身是否有加息券、红包等活动，平台债权转让区是否有满足投资要求且利息更高的转让标等。
四、收益一览
借款、制定方案、投资，就是这么简单，即使手头没钱，依然可以利用以上方法获取收益。那现在阿胶哥就跟大家算一下我目前的信用贷收益，当然，为了留有一部分紧急资金，阿胶哥并未将全部信用贷投资至网贷，而是留存了一部分在银行中，以备不时之需。
以下罗列了三家银行的借贷投资收益，供大家参考。
总金额70万，去除利息成本后，每年可获得净收益6.89万，平均每月近元。如此操作，相当于家庭多了一个劳动力。
后记
积极面：很多人不从银行借款是因为借出来的钱无法为自己产生更大价值，相反还要承担借贷成本。而当你真正学会理财、有了正确的风险意识及理财意识以后，就会乐此不疲。不下水，永远学不会游泳。学会使用杠杆，学会适当负债，这种理财观念，将不仅仅适用于网贷投资，也将使你在生活的其他方面受益匪浅。
风险面：正如网贷之家专栏作者、大成律师事务所肖飒律师所言，在中国，不存在个人破产保护制度，使用杠杆投资固然可以获取额外收益，但若网贷投资操作不慎或者将资金投入股市、币市、期货等投机性市场，对于一个普通收入的家庭，可能是灾难性的。投资者务必考虑自己的风险承受能力。
胶哥言：授人以鱼不如授人以渔，阿胶哥负责传授网贷投资中的干货技巧，投资者负责学习即可。可以会而不用，莫要因噎废食。但话又说回来，最终享受收益以及承担风险的，依然是投资者本人，亦需三思后行。
作者：阿胶哥
简介：星聚财富学苑创始人，资深网贷投资人，网贷之家神州行北京站投资达人。
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