干货丨详解银行盈利模式及五大转型策略

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导语

经济新常态催生金融新常态的过程，也是商业银行发展动力转换、重构商业模式、优胜劣汰分化的过程。经济增速回归常态、产能过剩逐渐消化、利差日益收窄、科技金融崛起等，都将改变银行业的经营环境。商业银行未来发展的关键取决于转型方向、转型速度和战略执行力。可以预见，未来几年，部分银行将因转型不力，错失机遇，陷入困境，另一部分银行则以变应变，快速转型，以新的商业模式实现新的飞跃。

一、银行业格局变化趋势

01：技术脱媒和资本市场发展将弱化银行地位。

第五次全国金融工作会议进一步强调了直接融资的重要性。未来几年多层次资本市场将蓬勃发展，企业对商业银行的依赖程度将大大降低。技术进步带来的业态改变，尤其是科技金融的发展，将加速金融脱媒，使商业银行的资金中介功能边缘化。融资去中介化和技术脱媒的挑战将严重削弱商业银行的市场地位。利率市场化使银行存贷利差短期收窄并逐渐达到均衡，给银行盈利增长带来压力。在经济增速放缓、经济结构调整不确定性增强的背景下，银行资产质量仍面临巨大压力，银行体系的抗风险能力弱化。一些实力较弱的，单一依赖存贷利差盈利模式的银行甚至会破产倒闭或被并购。中小银行因受品牌、网点和业务的限制，将面临更大的挑战。

02：存款将成为影响银行竞争力最关键的因素。

成本优势将成为竞争胜出的先决条件。存款是银行各项业务的基础。利率市场化下，获取稳定的低成本负债业务能力将是商业银行在竞争中胜出的关键因素。未来几年，各家银行必定聚焦成本竞争，充分发挥技术优势，通过强化贸易结算、第三方存款等业务，扩大低成本负债来源。随着利率市场化日益完善，中小银行在存款流失严重时会率先发起价格战，主动采取价格手段与大行分庭抗礼，以较高的资金成本维持或增加存款份额。在适应利率市场化后，各银行将通过直销银行、综合化经营等手段扩大存款来源。金融圈的干货文章、模块知识、实务课程助您成为金融界的实力派！欢迎







































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