草根投资暴雷疑云建行存管支付通道如此繁杂
10月19日，P2P行业最耀眼的明星——浙江估值百亿的独角兽企业浙江草根网络科技有限公司(以下简称草根投资)董事长金忠栲被立案调查，这颗累计交易亿元、用户万人堪称全国P2P行业最大的“雷”早在7月31日已经兑付危机，憋了两个多月后终于还是爆了。
金融律师出身的金忠栲，用5年时间精心设计的国资系(广州基金)、上市系(华闻传媒)、风投系(顺为资本)、国有银行首单存管(中国建设银行)等令人眼花缭乱的资本游戏，在谢幕时则成了一地鸡毛，“队友”们频频甩锅：广州基金声称只投了1万元，平安人保财险宣布从未合作，顺为资本则干脆在网页上把草根投资从投资项目上抹掉，刚合作半月的港股上市公司汇银控股宣布终止合作协议……
有一个事实值得玩味，从8月1日传出“雷”声，到10月19日最终爆“雷”，中国建设银行自始至终都仿佛置身事外，8月初，草根投资宣称与建设银行存管协议期满未能再续签，从而终止了合作，如此一来，建设银行仿佛真的与草根投资不相干了。
13万出借人的97亿巨款血本无归，出借人不认同警方作出的金忠栲“涉嫌非法吸收公众存款”立案原由，努力搜索金忠栲涉嫌诈骗的证据时，意外得到了中国建设银行浙江分行涉嫌诈骗同谋的诸多证据，为这场百亿诈骗案带来了一些转机。
令人蹊跷的建行存管
从现有的资料可以看出，年6月13日中国建设银行浙江省分行党委副书记兼副行长王勇、营业部副总经理胡荻萍、同业与托管业务部总经理方士舜、副总经理任建军、钱江支行副行长袁建萍等领导一行，就来到草根投资总部进行参观考察。王勇表态：“自网贷行业监管政策落地以来，建设银行一直在寻找最优的合作伙伴。通过充分的前期调研和考察，我们从数十家优质平台中，率先选中了草根投资作为合作伙伴，这是对草根投资的充分信任与肯定。国有大行与普通商业银行不同，我们的风控制度更加严谨，产品体系更加规范，我们希望双方未来能在农村金融等层面展开更多深度合作。”
中国建设银行浙江省分行副行长王勇（左二）与草根投资董事长金忠栲（左一）、总经理金梦笔（左三）畅谈
从王勇的表态来看，国有大行的首单存管业务能选择草根投资，那么草根投资应该是绝对的行业翘楚，双方接下来也理应是国家要求的资金存管业务。
年7月31日，草根宣称开始建行存管。草根投资对外发布的《中国建设银行浙江省分行网络借贷资金存管业务合作协议》的首页显示协议双方的签署日期为年7月28日。8月份，草根投资用户手机收到的建设银行发来的短信宣传已开通网贷资金存管：“(建设银行浙江省分行)尊敬的用户，您在建行网贷资金存管平台(草根投资)成功开通存管服务。(建设银行)”。
年8月15日，出借人在草根投资充值了一笔资金，收到了来自的建行短信，但银行网银流水显示，是“宝付支付”收取的。在“存管”之前，草根没有银行存管，用的是连连支付、富友支付等。事情就蹊跷了，为什么有了建行存管，不是银联收取，而是宝付支付?建设银行作为大银行难道连自己的支付通道都没有?而银行与第三方支付的联合存管模式已经于年被银监会2月23日公布的《网络借贷资金存管业务指引》明文禁止并提出明确要求：存管人应对网络借贷资金存管专用账户的资金履行安全保管责任，不应外包或委托其他机构代理进行资金账户开立、交易信息处理、交易密码验证等操作。
年8月下旬，出借人在充值后收到的建行短信里多了一句规避风险的提示语：“建行按照银监会《网络资金存管业务指引》开展存管业务，不对借贷关系真实性负责!不承担借贷违约责任！网贷有风险，投资需谨慎！”
这句耐人寻味的提示语表明，建行不负责借贷关系的真实性，那么建行作为存管银行到底该负责什么呢？一位业界人士表示：“存管银行至少要保证出借人的钱给到了借款人的户头，金额、账户名要一致吧。”
支付通道乱象，建行不知情?
出借人在银行流水中发现了越来越多的猫腻：一年来，草根投资充值记录不但有宝付支付，还有平安银行、晋城银行、安润保险代扣渠道出账等，五花八门。
如下以草根出借人的出借记录和对应银行网银流水、建行短信来说事：
来源：某草根投资出借人提供
年8月收到建行发来的短信，宣传已开通网贷资金存管，但没说明用户存管户头号。
来源：某草根投资出借人提供
年8月15日，出借人在草根投资充值了一笔收到的建行短信，来自于。
来源：某草根投资出借人提供
但是银行网银流水显示，是“宝付支付”收去的。（在此之前，草根没有银行存管，用的是连连支付、富友支付等）为什么有了建行存管，不是银联收取，而是宝付支付？建行作为大银行应该有自己的支付通道，银行-第三方支付的联合存管方式已经被网贷存管指引禁止。
来源：某草根投资出借人提供
年8月下旬，出借充值的记录发觉建行短信里多了句话。为什么突然多了这个规避风险的提示语，耐人寻味！
不管怎么免责声明，建行的存管职责依然在。存管银行至少要保证出借人的钱给到了借款人的户头，金额、账户名总要一致吧。存管账户数据要和平台账户数据一致吧。
再看年11月16日有两笔、20日有一笔出借充值，走的都是宝付。
来源：某草根投资出借人提供
11月16日对应的草根投资流水下图：
来源：某草根投资出借人提供
年6月7号有笔出借，银行流水记录、草根出借项目如下二图(元+20红包）
来源：某草根投资出借人提供
明明银行充值走的是银联广东专户04，而草根app里充值记录明细里又写宝付快捷。充值通道称谓并不对应。
来源：某草根投资出借人提供
由于笔者一人的进出记录毕竟有限，于是寻问了更多出借难友。总结下来，近1年来，草根投资大部分充值记录都是走宝付通道。但部分反馈有平安银行进出，晋城银行、安润保险代扣渠道出账等等，草根难友各自查验下网银出入流水，以核证本文所言五花八门，如果建行大银行做的专业存管，进出通道、摘要应该都是一样才说得通。
来源：某草根投资出借人提供
来源：某草根出借人提供
来源：某草根投资出借人提供
那么问题来了？为什么建行存管了支付通道如此繁杂？草根的充值接口是可以随便切换的吗？
建行监管下，进出通道应该是到底走银联还是宝付呢？但提现和充值验证码无一例外全来自建行，这是为什么？
这些难道建行毫不知情？
大部分进出走的是宝付，那么自然有人去问宝付支付客服，资金去向的注册户头商家是谁？回答：有的是草根投资、有的是中投融（中投融是金忠栲自己控制的投资平台，也已暴雷）。是不是可以说草根通过宝付支付，绕开了建行监管，随意支配放入了自己口袋？
可建行验证码又何解释？
来源：某草根投资出借人提供
来源：某草根投资出借人提供
来源：某草根投资出借人提供
来源：某草根投资出借人提供
来源：某草根投资出借人提供
以上是某些难友问来的截图。大家可以 大部分资金进出走的是宝付，有出借人咨询宝付支付客服，资金去向的注册户头商家是谁?宝付方的答复是：有的是草根投资，有的是中投融(金忠栲自己控制的投资平台，已雷)，也就是说，通过宝付支付，草根就可以绕开建行的监管，随意支配放入了自己的口袋。可现实是，建行不可能不知情，不然建行的验证码又该如何解释?
根据宝付客服的回复，草根公司注册的宝付户头，资金只能提现到草根公司的对公银行户头，也就是说，资金大多去了草根公司、中投融公司的对公账户，以此来确认草根是自融是毫无疑问的。那么出借人手里的合同就是虚假合同，金忠栲涉嫌诈骗应该是板上钉钉。
银监会2月23日公布的《网络借贷资金存管业务指引》中指出：通过资金存管机制，加强对网贷资金交易流转环节的监督管理，防范网贷资金挪用风险，保护投资人资金安全。《指引》明确了存管业务的三大基本原则:一是分账管理。商业银行为网贷机构提供资金存管服务，对网贷机构自有资金、存管资金分开保管、分账核算;二是依令行事。存管资金的清算支付以及资金进出等环节，需经出借人、借款人的指令或授权;三是账务核对。银行和网贷机构每日进行账务核对，保证账实相符，同时规定每笔资金流转有明细记录，妥善保管相应数据信息，确保有据可查;商业银行作为存管人，应具备责任部门、技术系统、业务制度、支付结算等方面的基本条件。目前，包括国有大型银行、股份制银行、城市商业银行等在内的商业银行均具备开展网贷资金存管业务的条件和资质，银监会鼓励各商业银行根据各自差异化市场定位开展网贷资金存管业务，满足网贷资金存管市场的需求;商业银行作为存管人履行授权保管和划转客户资金等资金存管职责，内容主要包括业务审查、账户开立、清算支付、账户核对、存管报告、档案保管、资金监督等方面。
写在最后：感谢草根出借人提供的相关资料（不限于图片、文字等），笔者也相信随着时间的推移，建设银行存管背后的更多“故事”会被挖出来。涉嫌近百亿集资诈骗的草根投资，中国建设银行资金存管业务是时候该出来溜溜了，想偷偷溜走，13万出借人能答应吗？
温馨提示：以上内容仅供参考，不作为出借依据。市场有风险，选择需谨慎！内容如有侵权，可提供相关证据反馈
转载请注明：http://www.duanmaomaos.com/tzyhjg/542469.html
