全世界银行都在裁员,你还当银行是金饭碗吗

有人问楚老板，国内最赚钱的是哪个行业？我说，毫无疑问是银行业。因为银行业具有稳定社会经济、支撑各行各业发展的重要职责，改革开放以来，随着国内经济的高速发展，银行业多次实现了跨越式的发展，短短几十年间，国内一些银行机构在资产规模和营业收入水平等重要指标上已经跑到了世界前列位置，领先于欧美一些百年老银行，工商银行等成为了国际化超大型金融机构。

虽然随着中国经济放缓、银行经营模式受到互联网企业挑战，国内银行业增长速度不如从前，但赚钱能力还是非常强大，中、农、工、建、交五大国有银行年资产总规模达到98万亿元，净利润总额达亿元。光是工商银行一家，全年营业收入达亿元，净利润达亿元，相当于日赚7.8亿元（中国移动的日赚3亿就显得不足挂齿了）。

从五大银行年的经营表现来看，国内大银行经营趋于稳健，整体业绩好于预期。而在这样的大背景下，有一个数据就显得特别的突兀——年，这五大国有银行员工数量共减少了2.7万人，其中建设银行减少了人，工商银行减少了人，农业银行减少了人。虽然中国银行员工增加了人，但这是在其大量储备IT人才和专业人才的背景下实现的。

步入寒冬的不止中国企业，裁员、降薪的消息四面而来，海外金融业同样遭遇着业绩的巨大压力。有外媒消息，法国兴业银行计划裁减全球银行及投资者解决方案业务部门的员工，法兴银行计划减少1亿欧元的年度开支，并削减投行部门数千员工。

据不完全统计，去年以来，已有德意志银行、瑞银、桑坦德银行等多家金融机构计划裁员或降薪。

据了解，法兴银行年第四季度的交易业务出现下滑，该行上个月警告称，由于市场环境严峻、客户交易活跃度下降，其在全球主要市场的四季度收入下滑了20%，全年下降约10%。

此外，去年法兴银行因触犯美国反洗钱法而被监管罚没13.4亿美元，据了解，这笔巨额罚款是美国监管因触犯反洗钱法规，给金融机构开出的第二大罚款。

纽约监管机构表示，法兴银行在年至年期间进行了涉及伊朗，古巴和苏丹各方的交易。同时，联邦检察官表示，从年到年，该银行从事了超过2,笔价值约亿美元的违法交易。

联邦检察官表示，大部分交易和大部分交易都涉及一个美元信贷机构，旨在资助荷兰商品贸易公司与古巴公司之间的石油交易，该公司拥有国家对古巴原油生产和提炼的垄断权。有消息称，法兴正在考虑关停资产47亿美元的自营交易部门，并发布了市场大幅波动带来的财报预警。

在楚老板看来，银行在资产管理领域的竞争也越来越激烈。数据表明，非银金融机构拥有的全球金融资产份额比以往任何时候都高出30.5％，即.6万亿美元。从年到现在，所有这些非银机构都出现了令人难以置信的爆炸式增长，这意味着银行现在必须更加精简和节俭。

银行赚钱却免不了裁员，听上去很奇怪，实际是顺理成章的。从银行裁员的类型看，主要分两类，一是前台柜员；二是技术单一、转型困难的老员工。

随着互联网金融的发展、AI人工智能的应用，银行业从被动改变到主动迎击，试图通过积极转型实现新的发展。在这个过程中，”裁员、瘦身”就显得顺理成章了。很多业务实现了网上办理，故物理网点在减少，加之未来人工智能可以替代柜员的核心工作，所以，前台柜员便成为裁员的主体之一。另一方面，转型过程涉及原有业务与新技术的融合，对于技术单一、转型困难的老员工自然也要成为淘汰的对象。

看似技术的发展对于银行员工造成了无处不在的替代性，裁员、降薪似乎成为一种趋势，但事实也不尽然。

据评估，未来银行业将有20%左右的岗位会被人工智能取代，但仍有80%的岗位具有不可替代性，且会在人工智能的辅助下提高效率。例如客户经理岗，客户经理可以与客户面对面沟通，更容易满足客户特别是高净值客户的金融服务要求；再如产品研发中心岗位，这是整个银行竞争的核心部门，具有更强的价值创造功能。而新技术的冲击也会催生全新的岗位，所以，未来对于银行从业人员的要求只能更高，需要具有持续学习的能力，需要一专多能且可以适应新的技术、新的竞争环境。

随着互联网化、移动化金融服务不断渗透到消费者之中，替代率以及效率的提升，将会导致商业银行部分岗位不再需要这么多人支撑。农行中报显示，营销人员和柜面人员占到了农行总员工数的50%以上，而这些又极易被互联网化替代。

花旗银行曾发布报告预计，在年-年间，银行业将出现30%的裁员。花旗在报告中称，银行业裁员主要是由于实体网点投资回报率降低，以及金融科技对未来银行业经营模式的影响。

以前听过一个段子，银行躺着挣钱、证券坐着挣钱、保险跑着挣钱。金融三大行业在国内都是挣钱的营生，银行更是其中的佼佼者。

制度性的存贷利差、铁公基稳增长、房地产黄金十年都让银行业舒舒服服地挣够了钱。即便实体经济的举步维艰，也并没有妨碍各大银行利润年年保持高增长。

数据能够有力佐证：年，中国银行业金融机构总资产达61.1万亿；年，14家上市银行净赚.33亿，占上市公司总额的40%；年，中国银行业净利润亿元人民币；年中国银行业净利润破万亿，达亿，日赚28亿……这样的烈火烹油之势一直延续到年。

这真的是整个行业躺着就能赚钱的时代，从事这一行业的人手里捧得都是要被人嫉妒到眼红的“金饭碗”。

然而，盛况之下，谁会想到，不到5年时间，中国银行业就从“利润高得不好意思说”到了净利润增长接近于零，经济增速放缓、企业盈利状况欠佳的境况！

其实，总结一下，银行业的这种火箭坠落式下跌就没那么难以理解了。

信息技术的提升，带来客户行为习惯的改变，是银行业裁员瘦身的主要原因。

越来越多的客户通过电子化渠道接受金融服务，上市银行的电子银行替代率已达到95%以上，这意味着银行减少了对传统物理网点的依赖。

想一想，你有多久没有使用现金消费了？

在买个煎饼都能

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