商业银行信贷风险全体系90讲

-前言-

当前商业银行经营面临着经济发展转型、疫情冲击、金融监管模式转变等重大复杂的经营环境。在这种形势下，如何做好信贷管理--既要制定好信贷发展策略、实现业务健康持续增长，又要控制好信贷风险、管好资产质量，是对每一个信贷人员，尤其是总分行的信贷管理人员提出了重大挑战。

为解决这些痛点、难点，法询金融推出了《商业银行信贷风险全体系》课程，课程时长总计33+小时，91节子课程，8大金牌讲师精心准备。

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本课程主要从行业授信、零售信贷数据化风控、信贷法律风险、民法典四个方面出发，课程内容深入浅出，以案例教学为主，注重实际操作性，为各级信贷管理人员做好信贷管理提供了有效的思路和方法。

讲师介绍

行业授信审查审批部分

讲师A

就职于某股份制大行总行风险管理部，负责全行授信政策、行业组合管理工作，长期从事信贷策略、授信审批、信贷管理等工作。

讲师B

现为某全国性商业银行信贷评审部高管。有二十余年银行信贷管理经验，在信贷政策制度产品设计、信贷审查审批、不良贷款处置等方面有丰富经验。作为成员，参与了银监会信贷业务的管理办法起草制定。

零售信贷数据化风控

讲师A

曾任大型大数据公司资深风险建模工程师，丰富的银行项目经验，现任职于某国有银行。

讲师B

先后在数家持牌消费金融公司担任部门负责人、风险管理专家。

信贷法律风险

Z老师

天铎所成都分所负责人；中国人民大学哲学学士、哲学硕士；美国天普大学法律硕士；银监会银行信贷资产流转中心备案审核专家委员会委员；长期从事商业银行法律服务工作。

B老师

北京市天铎律师事务所合伙人银监会银行业信贷资产流转中心备案审核专家委员会委员；曾任或现任成都银行、海南银行、营口银行、潍坊银行、广东省联社、山西省联社、尧都农商行、伊金霍洛农商行、中融信托、浙江金汇信托等多家金融机构、农信机构常年或专项法律顾问；熟悉金融机构创新业务法律风险点，精通银行信贷、类信贷业务、同业业务法律风险处置和清收，曾代理和正代理多家金融机构大额、疑难金融案件。

H老师

北京市天铎律师事务所合伙人现为天铎所驻山西律师团队负责人。同时担任山西省联社、山西尧都农商银行、山西乡宁农商行等多家行社法律顾问。同时远程指导广东省农联社、成都银行、海南银行、营口银行、自贡市商业银行、内蒙古伊金霍洛农商行的法律服务工作。精通同业投资业务、银行信贷业务，承办了大量商业银行的同业投资、银行信贷方面的法律审查工作，还多次参与天铎所处理的同业及信贷方面法律纠纷案件。

民法典

讲师A

北京天驰君泰律师事务所合伙人，先后就读于西北政法、中国政法，对外经济贸易大学，获民商法学博士，北京市律师协会担保法委员会委员。自年从事法律实践工作，律师执业12年办结多起复杂民商事、刑事、行政纠纷案件，经办多个重组并购、投融资及涉外项目。近年来，主要服务于商业银行、金融交易平台、资产管理、科技类公司及国家机关，致力方向为新金融法律问题的系统性解决。擅长领域为银行金融、资产交易、融资并购、破产重组及商事争端解决。

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课件展示

课程纲要

一、商业银行行业信贷风险研究分析方法解析

1.1行业风险分析

1.1.1行业分析的目的、核心与功能

1.1.2行业历史：过往经验

1.1.3行业现状：截面剖析

1.1.4行业预测：面向未来

1.1.5信贷风险“博”的是什么收益？

1.2典型行业分析示例

1.3从行业分析到信贷策略

1.3.1行业信贷策略的一般框架

1.3.2如何将行业分析转化为信贷策略

1.3.3信贷策略示例

二、商业银行重点行业授信审查审批要点

2.1授信框架方法与信贷策略

2.1.1案例引入

2.1.2小测试“专家治贷”

2.1.3理解信贷本质

2.1.4宏观周期与行业

2.1.5周期为王—经济周期分析框架

2.1.6行业布局

2.1.7授信结构

2.1.8授信审查的逻辑框架

2.1.年总体信贷策略

2.2固定资产贷款审查框架

2.2.1股东是谁

2.2.2借款人具备偿债能力吗？

2.2.3项目情况如何？

2.2.4贷款担保条件如何？

2.2.5融资方案安排合理吗？

2.3房地产贷款审查要点与案例

2.3.1房地产行业总体策略

2.3.2房地产贷款审查要点

2.3.3房地产开发贷款评审要点

2.3.4案例某县房地产开发项目审查案例

2.4交通行业审查要点与案例

2.4.1交通行业审查要点

2.4.2公路行业

2.4.3轨道交通行业审查要点

2.4.4交通行业案例分享：某市高速公路项目审查案例

2.5电力行业审查要点与案例

2.5.1火电行业

2.5.2光伏行业

2.5.3案例详解某县域光伏项目贷款审查案例

2.6医院行业审查要点与案例

2.6.1医院行业

2.7半导体行业审查要点

2.7.1半导体行业总体策略

2.7.2半导体材料行业分析

2.7.3半导体材料行业审查要点

2.8制造业贷款审查方法

2.8.1信贷审查审批框架与逻辑

2.8.2信贷审查审批方法与内容

2.8.3案例解析：金马钢构与XD实业

2.9项目贷款审查与资本金管理

2.9.1项目贷款审查要点

2.9.2资本金管理规定

2.9.3如何理解资本金

2.9.4资本金管理的特殊情形

2.10政府融资审查掌握要点

2.10.1总体要求

2.10.2对政府平台项目的总体态度

三、线上信贷风控流程

3.1银行线上信贷业务的发展

3.1.1银行线上信贷业务发展

3.1.2国内风控发展的趋势

3.1.3线上风控流程搭建与常见问题

3.2信贷业务的全流程风控

3.2.1全流程风控流程概述（贷前、贷中、贷后）

3.2.2信贷行业常用的量化模型

3.2.3风控类常用量化模型

3.2.4信贷风控团队分工

3.3贷前风控流程设计

3.3.1贷前欺诈风险与信用风险

3.3.2贷前欺诈风险与案件调查

3.3.3贷前风控的信用评分

3.3.4贷前风控的额度管理

3.3.5贷前风控常用监控报表和指标

3.4贷中风控流程

3.4.1贷中预警风控流程

3.4.2贷中行为评分卡

3.4.3贷中预警的额度管理

3.4.4贷中预警系统构架

3.5贷后风控流程

3.5.1贷后催收管理体系

3.5.2催收类常用细分模型及应用

3.5.3催收一二级策略

3.5.4催收类监控报表与指标

3.5.5贷后催收话术模板及示例

四、商业银行零售信贷数据化风控实践

4.1零售信贷之全流程风控体系

4.1.1风控体系建设思维导图

4.1.2风控体系模块建设

4.1.3全流程风险管理闭环

4.1.4风险管理核心能力

4.2零售信贷数据挖掘实践应用

4.2.1积累并深入挖掘数据价值

4.2.2大数据框架体系

4.2.3数据挖掘流程

4.2.4常用的数据挖掘方法

4.2.5大数据发展趋势

4.3零售信贷之反欺诈实践应用

4.3.1欺诈分类

4.3.2反欺诈闭环能力建设

4.3.3黑名单建设

4.3.4黑名单系统

4.3.5聚集性风险防范（风险网络方法）

4.3.6聚集性风险防范（复杂网络方法）

4.3.7恶意欺诈防范（非结构化数据应用）

4.3.8欺诈监控预警

4.4零售信贷风险策略实践应用

4.4.1策略研发三大目的

4.4.2客户分群定制化策略

4.4.3策略实时监控

4.4.4策略初始化制定案例

4.4.5策略迭代

4.4.6定价方案

4.4.7授信额度方案

4.4.8策略框架构建思路分享

4.5零售信贷风险模型实践应用

4.5.1搭建客户生命周期模型体系

4.5.2建模方法介绍

4.5.3模型开发示例

4.5.4模型管理监控

4.6案例分析交流

五、银行信贷法律风险防控实务

5.1信贷法律风险防控

5.1.1信贷法律风险防范一般性问题

5.1.2借款合同中常见法律风险控制

5.1.3贷款担保业务的常见法律问题

5.2不良贷款清收法律事务（上）

5.2.1贷款时效和期间的有效管理

5.2.2贷款诉讼清收时机的把握

5.2.3强制执行公证贷款的清收

5.2.4诉前贷款资料自查和补救

5.2.5诉讼资料准备和庭审技巧

5.2.6财产保全和财产线索查询

5.2.7执行与分配常见法律问题

5.3不良贷款清收法律实务（下）

5.3.1《最高人民法院关于执行和解若干问题的规定》解读

5.3.2《最高人民法院关于执行担保若干问题的规定》解读

5.3.3《最高人民法院关于人民法院确定财产处置参考价若干问题的规定》解读

六、民法典对信贷业务的影响

6.1贷前

6.1.1企业分支机构能否申请贷款？

6.1.2受理已婚人士的贷款申请是否等同于其夫妻共同贷款？

6.1.3如何查询、使用个人信用信息？

6.1.4学校、医院可否为他人债务提供保证？

6.1.5企业分支机构可否作为保证人？

6.1.6数据、网络虚拟财产是否受保护？可否用来抵质押？——《民法典》第条解读

6.1.7哪些财产不能作为抵押物？

6.1.8哪些财产能作为抵押物？抵押物范围的扩大：海域使用权等

6.1.9新设的居住权是什么，对银行授信的影响？——《民法典》物权编第14章

6.1.10当抵押遇到居住权，对银行的影响？

6.1.11当抵押遇见租赁权——如何理解《民法典》第条中的“已出租并转移占有”？

6.1.12动产抵押如何有效设立？

6.1.13有价证券、基金份额及股权出质时，如何确定对应的质押登记机关？

6.1.14如何理解《民法典》第条中的“现有的以及将有的应收账款？”、“法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利”？

6.1.15调查、确定贷款用途的法律意义？——《民法典》第条、第条解读

6.2贷中——借款合同问题（签订、放款、合同条款）

6.2.1信贷借款合同是否必须为书面形式？对形式有何要求？——《民法典》第条、第条解读

6.2.2电子借款合同，实践中存在哪些常见法律风险？

6.2.3预约合同、授信额度合同的效力？——《民法典》第条解读

6.2.4格式条款

6.2.5利率约定的边界

6.2.6合同的履行

6.2.7非典型担保合同是否有效？——《民法典》第条第1款

6.2.8《民法典》带来哪些需修正的用词或技术性条款？

6.3保证合同十二问

6.3.1主合同无效，保证是否一定无效？——《民法典》第条第1款

6.3.2保证合同无效后，保证人是否承担责任？

6.3.3机关法人能作为保证人承担保证责任吗？——《民法典》第条解读

6.3.4在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，推定为一般保证/连带保证？——《民法典》第条解读（重点内容）

6.3.5保证期间约定不明时是两年还是六个月？——《民法典》第条解读

6.3.6如何对保证人承担保证责任的情形进行约定？实践中，保证合同“发生当事人约定的情形”有哪些？——《民法典》第条解读

6.3.7一般保证中，保证人的先诉抗辩权有何变化？——第条解读

6.3.8“最高额保证除适用本章规定外，参照最高额抵押权的有关规定。”如何理解？主要包括情形？——《民法典》第条解读

6.3.9多个保证人之间，一人代偿后，可以向其他保证人追偿吗？共同保证问题？

6.3.10混合担保中，包括保证人在内的担保人之间可否追偿？

6.3.11债权转让是否需要通知保证人？还是需要其同意？没有通知的，债权转让协议无效吗？——《民法典》第条解读

6.3.12债务转移需经过保证人的同意还是通知即可？没有经过保证人同意的，债务转移协议是否无效？——《民法典》第条第1款解读

6.4担保物权新规

6.4.1担保物权的法律关系

6.4.2设立抵押时，抵押合同应当包括哪些内容？对抵押财产的描述除名称、数量外还应包括哪些内容？——《民法典》第条解读

6.4.3流质/流押约定是否有效？如何理解“只能依法就抵押/质押财产优先受偿”？——《民法典》第条、第条解读

6.4.4抵押人未经抵押权人同意能否对外转让抵押物？——《民法典》第条的新变化。

6.4.5浮动抵押中优先受偿财产的范围变更——《民法典》第条解读

6.4.6动产浮动抵押，抵押财产确定情形和时间的新变化——《民法典》第条解读

6.4.7当抵押遇见买卖———动产抵押不得对抗正常经营活动中已支付合理价款并取得抵押财产的买受人？《民法典》第条解读

6.4.8物保与人保并存，如何行使担保权利？

6.4.9同一财产上同时存在多个抵押权，谁优先？——《民法典》第条的新变化

6.4.10同一财产上同时存在抵押权和质权，谁优先？——《民法典》第条新规

6.4.11同一财产上同时存在多个其他担保物权，谁优先？

6.4.12动产抵押用于担保购买价款的，在符合公示要求的情形下具有优先效力——《民法典》第条新规

6.4.13抵押人在抵押期间死亡的，且无人继承或全部继承人放弃继承时，则抵押权人如何主张抵押权？

6.4.14接受动产质押时，如何在质押合同中对质押财产进行描述，使质押财产特定——《民法典》第条解读

6.4.15动产质押中的交付？——《民法典》第条解读。

6.5贷后管理

6.5.1贷后检查中发现贷款资金被挪用或他用，如何采取措施？——《民法典》第条、第条

6.5.2金融机构应当如何正确处理客户个人信息？——《民法典》第条、第条

6.5.3如何行使不安抗辩权？——《民法典》第条、第条

6.5.4如何行使先履行抗辩权——《民法典》第条

6.5.5如何适用债务加入和增加增信？——《民法典》第条解读

6.5.6在借款人违约的情况下，贷款银行有权扣留借款人在该银行其他分支行开户账户中款项吗？——《民法典》第条

6.5.7疫情及防控措施能否适用情势变更？情势变更制度对合同履行的影响——《民法典》第条解读

6.5.8借款合同如何适用情势变更制度？——情势变更制度对合同履行的影响《民法典》，第条解读

6.6贷后之非诉方式回收贷款

6.6.1合同的转让——债权转让

6.6.2合同的权利义务终止

6.6.3关于合同解除的法律问题——《民法典》第条至条解读

6.6.4贷款人主张的贷款提前到期，是否以解除合同为前提？

6.6.5债务人给付不足以清偿全部债务的，应当按照什么顺序履行：先还息还是先还本？——《民法典》第条、第条解读

6.6.6贷款展期与担保

6.6.7贷款减免与担保

6.6.8借新还旧与担保

6.6.9无还本续贷与担保

6.6.10过桥贷款与担保

6.7贷后之诉讼清收

6.7.1《民法典》生效后，担保物权的实现路径有无变化？对于强制收回的方式，如何比较选择？——《民法典》第条

6.7.2民法典时代，新冠疫情对诉讼清收有何影响？

6.7.3诉讼时效常见风险？——《民法典》第条等

6.7.4如何确定保证责任的诉讼时效？——《民法典》第条等

6.7.5当抵押权遇见查封——最高额抵押权担保的主债权确定事由的新变化《民法典》第条的解读

6.7.6合同的保全——《民法典》第-条关于代位权的新变化解读

6.7.7合同的保全——《民法典》第、第及第条关于撤销权的新变化解读

6.7.8电子借款合同、网贷中的诉讼实践问题

6.7.9民法典生效后，民法总则、物权法、合同法、担保法等及其司法解释是否还适用？

课程详情

优惠价格：元（原价）

学习周期：永久学习

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