罕见违规投资AA级债券等这家银行领银

投实消息：11月13日，天津银保监局公布一批罚单。

天津银行股份有限公司在开展的表外理财非标准化债权资产转让业务中存在“内控管理不审慎，未建立制度即开展业务”“规避非标资产限额指标，调节理财投资非标资产占比监管指标”及“理财投资高风险非标资产未按要求进行信息披露”问题，严重违反审慎经营规则，罚款人民币50万元；

天津农村商业银行股份有限公司股东及其关联方持股不符合股权管理监管规定且未按要求整改；信贷资金未按约定用途使用，部分违规流入房地产领域；违规投资AA级债券；自营业务与代客业务未相分离、理财产品之间未相分离。罚款合计人民币万元；

天津宝坻浦发村镇银行股份有限公司贷款“三查”执行不到位，存在贷前调查不审慎、贷款审批不合规、合同签订不规范、贷后管理不到位等问题，严重违反审慎经营规则。罚款人民币30万元。

投实金课特邀行业资深老师于11月28-29日（周六日）在河南郑州开设《不良资产处置专题！住房抵押类特殊资产投资实例、处置要点、信托不良处置、地方AMC合作路径及案例解析》专题研修班，诚邀您出席。

住房抵押类特殊资产处置要点、信托不良处置、

地方AMC合作路径及案例解析

.11.28-29郑州

时间：年11月28日-29日

授课时间：上午9：00-12：00，下午13：30-17：00

地点：郑州

费用：元/人（※包括参会费、茶歇及午餐）。请参会人员提前通过转账方式支付参会费用，并注明参会嘉宾的单位+姓名等信息，如需发票请联系我们提供开票信息。

团购优惠：3人（含）以上元/人，机构组团享更多优惠。

主办方：投实金课

参课对象：

各商业银行总分行资产保全部、投行业务部、风险管理部业务部门相关负责人；

四大AMC、地方AMC从业人员；

信托公司、不良资产基金、律师事务所等从事不良处置业务相关人员；

希望了解或从事不良资产业务的相关机构或个人。

（会议具体地址开课前两周通知）

课程安排：

Day1：住房抵押类特殊资产投资实例

Day1：信托非标债权类项目风控核心要点及问题资产处置案例

Day2：不良资产处置思路及AMC合作路径—地方AMC视角

Day2：房抵项目尽调要点、投资测算、处置流程、拿包流程及处置方法

线下面授课程大纲：（2天）

主题一：住房抵押类特殊资产投资实例

1、年住房类特殊资产行业概况

（1）年住房抵押类资产包成交价格及资产包分析(北京/上海)

（2）年金融机构现状及压力点

（3）年司法环境及客户资质情况变化

2、住房类特殊资产投资中的科技数据赋能

（1）资产获取–获得更多更全面的投资机会

i.建立行业品牌，获得更多一手资源

ii.小额分散资产包增加，提前布局爬虫系统

（2）资产评估-流通性为王！经济下行，房子真的好卖吗？

i.城市差异巨大，不要在错误的城市努力

ii.内环VS外环、上海青浦VS北京海淀，区域流通对比

iii.谨慎的给出“溢价估值”，提高获取资产的竞争力

（3）资产处置–以“仁心善念”对客户，成为雪中送碳者

i.成本精算，建立信任，说服客户

ii.深耕辅助卖房流程，提高非诉效率

iii.“县官不如现管”全职律师跟进，疑难案件定向委托

3、未来行业发展趋势探讨

（1）数据/系统价值放大，真正提高提高评估能力及处置效率

（2）竞争激烈，资产包收益降低，比拼运营管理能力

（3）“担保处置”等新业务模式探究

4、转型特殊资产运营后反思

（1）所有的商业价值都是社会价值的变现

（2）抬头看路比低头走路更重要

（3）顺势而为，找到适合自己的“α”

主题二：信托非标债权类项目风控核心要点及问题资产处置案例

1、监管政策解读

（1）银保监会政策

（2）其他监管机构政策

2、非标债权类项目风控要点

（1）筛选维度

（2）方案设计

（3）常规产品结构

（4）十大风控措施对比

3、信托参与不良的特有结构

（1）信托相关法规介绍

（2）信托参与不良业务的结构介绍

2.1收购配资破产重组

2.2财产权信托（服务信托）

2.3信贷资产收益权转让（银登中心）

2.4银行不良资产证券化（银行间市场）

2.5企业不良资产证券化（证券交易所）

4、五个问题资产处置案例

（1）案例1

（2）案例2

（3）案例3

（4）案例4

（5）案例5

主题三：不良资产处置思路及AMC合作路径—地方AMC视角

1、不良资产生态链介绍

2、AMC不良资产处置及合作

（1）不良包：处置方法及合作模式

（2）单户：处置及合作

2.1上市公司处置重整（案例）

2.2单户地产不良（案例）

（3）零售资产不良清收（合作探讨）

主题四：房抵项目尽调要点、投资测算、处置流程、拿包流程及处置方法

1、业务概述

（1）房抵业务定义

（2）特征与现状

2、尽职调查

（1）房抵项目涉诉涉执情况

（2）市场成交情况

（3）抵押房产瑕疵问题

（4）涉税因素调查

（5）权属情况调查

（6）户籍情况调查

（7）居住权情况调查

（8）其他问题

3、投资测算

（1）房地贷业务投资基本公式

（2）相关数据的预估与预定

（3）推演拿包价格

4、承接主体

（1）自然人

（2）公司

（3）合伙企业

5、收包拿包

（1）招拍挂方式

（2）网络竞买

（3）资产交易所买卖

（4）可能存在的违规性风险

（5）合规视角下如何设计拿包

6、资产处置

（1）一次处置

（2）多次处置

（3）具体处置方式

3.1债务人、抵押人回购

3.2转贷退出

3.3转包

3.4自行清收

3.5自持运营

3.6资产证券化

（以现场课件为准）

讲师介绍

肖老师招商平安资产管理有限责任公司北京区域副总经理

擅长非标投资及不良资产收购与处置，ABS次级或夹层投资，有多年信托、银行、AMC从业经验。

张天乐磐石数科/融时代CEO

连续创业者，曾就职于微软亚洲研究院，年创立“融时代”，专注房屋抵押类贷款产品，累计交易规模约亿元；年底创立“磐石数科”，专注房屋类特殊资产的运营管理，磐石数科累计在北京/上海/广州等13个城市投资处置约余笔住房类资产，为金融机构提供包括不良资产买断、资产委托处置及系统数据赋能的全链服务。

田星某国有信托公司资深风控

厦大金融硕士，具有10年银行、信托从业经验。目前在某信托公司牵头房地产业务的风险管理工作，负责20多家百强房企的集团授信，累积管理集合地产信托规模亿，业务类型涵盖股权投资、并购基金及城市更新等。

杜亮国浩律师（武汉）事务所律师

从事不良资产相关法律服务工作15年，曾任多家资产管理公司投资负责人、风控负责人、法律顾问、基金管理人，拥有丰富的不良资产投资经验、尽调估值经验等；社会职务：武汉市律师协会不良资产处置专业委员会委员，中南财经政法大学资本市场法治研究中心实践导师，光谷风险管理研究院专家委员会专家。

报名方式

1.对公转账：

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