疫情时期商业银行信贷业务全流程风险防控

北京海方格投资咨询有限公司海方格银行研究院

致商业银行及相关金融机构（含国有银行、股份制银行、城商行和农村金融机构）：

年经济转型新时期下遇上突如其来重大疫情，商业银行将进一步深化银行业改革、深入整治银行业市场乱象、着力防范化解银行业风险。针对违法违规行为，银保监会始终保持强监管、严监管态势。从处罚情况来看，银行业方面，信贷违规是重中之重，好的业务应当懂风险，好的风控应当懂平衡，平衡是一门艺术。随着银行业务的快速增长、规模的迅速扩张，对一线业务人员及风险管理人员的风险控制能力、专业技能和职业素养的要求越来越高。因此，建立一支高效、高能、高专的队伍已成为商业银行等信贷机构的第一要务。某种意义上，能否拥有一支可以控制风险、注重合规的团队，对商业银行信贷业务的良性开展具有至关重要的作用。

了解企业，读懂企业。虽然是条条大路通罗马。但有一条路必须走：对企业财务的了解。现阶段一线人员直接从事财务工作的可能性不大，了解财务，主要是通过解读分析财务提供的产品-财务报表-来实现的，中国的企业，在财报上造假，更是登峰造极，财报的解读分析，可以从积极的方面去解读分析，也可以从“消极”的方面去解读分析，财报中有什么花样好玩，可能玩了什么花样，怎么玩的。北京海方格投资咨询有限公司结合当前市场需求，联合国内优秀的实战专家，于年03月线上举办《疫情时期商业银行信贷业务全流程风险防控、财务报表分析与舞弊识别线上实战班》。届时将邀请资深专家与大家现场交流上述问题。

现将邀请函发给各有关单位，如有需要参加学习，可通过线上直接报名或者线下上报名单。

特此致函诚邀，敬望拨冗出席！

1.市银监局、银行业协会等；

2.商业银行、城商行、农商行、农信社行长、分/支行行长、副行长及行长助理等；

3.金融业务部、信贷管理部、风险管理部、公司部、中小企业部等管理人员及从事信贷、评审、审贷、风控的银行工作人员；

4.与业务相关的其他银行工作人员。

主题一：商业银行信贷业务全流程风险防控

一、经济转型新时期信贷业务风险管理的新挑战

（一）年乃至今后一个时期经济工作要点——坚持推动经济高质量发展！

（二）信贷业务外部信用环境尚未根本好转

1、宏观经济基本面总体向好，但今后一个时期经济下行压力加大

2、客户制假造假骗贷的方式多样化

3、信贷业务的监管压力不断加大

（三）分析客户信息的基本要点

1、信贷业务流程的风险分析要点

2、客户信息分析的一个基本两个关键三个重点及针对不同客户风险特点，设计融资方案和风险控制措施

（四）信贷业务流程的风险分析要点

1、职责：深耕尽职调查、精细贷后管理2、尽职调查中存在的典型案例分析

3、信贷业务审查审批的职责和原则

二、客户准入和用途合法性尽调审查的分析要点

（一）法人客户主体合法性分析要点

1、了解法人营业执照的合法性状况

2、了解客户生产经营许可证、资质证书、政府有权部门的授权文件

3、了解借款人及股东的信用记录（央行征信系统）

4、了解公司章程、决议（股本结构、权力制衡、实际控制人、股东关系及权益分配）

5、了解借款人/经营者/股东有无法律瑕疵

（二）法人客户主体资质合法性分析

1、了解我们的客户——偿债责任确认2、来自客户资本引发的法律风险分析

3、法人客户主体资质合法性审查要点4、公司章程合法性的审核要点

5、国内公司决议审核的主要事项6、客户5类关联关系——关联风险分析

（三）法定代表人及股东个人信用状况分析要点

1、核查个人征信报告应

转载请注明：http://www.duanmaomaos.com/tzyhlx/538378.html