银行理财产品的风险,是怎样区分的新领城

有网友提问——“银行理财产品的风险，是怎样区分的？”，银行理财多种多样，每一种都有它对应的风险。我们都知道，高收益必然有高风险，但是高风险未必就可以带来高收益，所以在理财的时候，一定得以自身的实际承受风险能力来判断适合自己的理财。

那么，在银行理财产品中，其风险实际上有多大呢？这个问题并不难回答，因为实际上银行的每一款理财，都会有详细的产品说明书，会详尽地描述其理财方式可能存在的风险。

1、风险等级的大致划分

银行理财产品有五个风险等级的划分，不同等级也各自对应不同类型的投资标的，同时分别适合不同投资喜好的投资人。

首先是低风险类型的R1级别理财。这种理财的年化收益率的大致范围在2%-5%，比一般的存款利率要高，主要投资标的包括一些货币工具、债券、银行存款、还有国债等等，其投资的类型都是高信用级别，所以收益也相对固定和稳定。

其次是中低风险类型的R2级别理财，它的年化收益率大概是在3%-6%的范畴内，主要投资一些货币基金、高信用级别的产品，少数项目会包含小比例的股票。这种理财风险也不算大。

第三是中风险类型的R3级别理财，年化收益率范围在6%-10%，主要的投资标的是高信用级别的货币、债券等，此外，大概有三成左右的商品、外汇、股票等较高风险的产品，所以其收益存在一定的浮动，本金也有受损风险。

第四种是R4级别的理财，即中高风险的产品，年化收益可以在10%以上，投资标的中，相对高风险的产品占比也较高，主要有股票、外汇等，所以本金损失的风险比前几个级别的都高。

第五种是R5级别的高风险类别的理财，其投资标的包括很多高风险产品，比如波动较大的股票、也有贵金属、外汇、衍生产品交易等等，所以其整体波动在短期内也可能较大，本金亏损的风险自然也很大。

2、可能存在的投资风险

除了每个理财级别存在的固定风险等级，还可以从可能存在的投资风险来看银行的理财产品的风险之大小。

比如信用风险，即有的理财产品的交易方可能存在信用违约，那么该理财产品的预期收益就会受到影响。

再比如市场风险，即有的理财产品投资标的受央行票据、市场、金融债等金融工具市场价值影响，其价格可能下跌，就会影响具体的产品收益。

又或者，流动性风险。在产品的存续期间，投资者只能在产品说明书规定的时间内办理申购和赎回，一旦出现由于大额赎回等突发事件，可能会引起暂停申购、赎回，这样就会影响资金的安排，带来流动性的风险。

还有其他的风险，比如自然灾害等不可抗力的影响，就会导致理财产品可能出现严重的亏损。

总结而言，凡是理财必有风险，但是其风险也是有等级划分的，从低风险到高风险各不相同。我们可以根据自己的实际情况来选择最合适自己的理财产品。