银行风控合规60外商投资企业

来源：第一财经

“银行·风控·合规（60）”外商投资企业开户KYC分析

作者：叶湧青

相对于外商投资企业，银行要对一般内资企业进行客户身份识别(KYC)有很多途径，外商投资企业因为股东来自境外，因此银行要进行KYC的难度较大，但也由于外商投资企业的设立程序复杂，官方审批单位较多，时间也较长，境内不法分子要利用外商投资企业作为空壳公司进行洗钱的风险较低，所以外商投资企业与电信诈骗、虚开增值税发票等洗钱上游犯罪关联度不高，也不太可能涉及被倒卖、出租或出借账户等境内空壳公司常见的洗钱风险。

虽然如此，银行还是必须对前来开户的外商投资企业进行反洗钱工作的标准KYC程序，因为境外股权可能存在复杂的多层架构，甚至境外股东有可能来自洗钱高风险国家（地区），或是境外股东是国外政要或密切关系人等，这些都是银行在进行外商投资企业开户KYC工作时要注意的重点。

可能存在洗钱风险的外商投资企业多从事跨境交易，交易的真实性核实较为困难，不法分子利用外商投资企业的洗钱手法，常是通过虚拟的跨境交易，虚增交易商品的数量或价格，达到清洗犯罪所得的目的。

另外，就算外商投资企业本身没有问题，不存在洗钱风险，但境外交易对手也有可能来源于洗钱高风险国家（地区），这也是为什么银行必须重点

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