金融的挑战与发展

金融是什么？

百度百科解答为，金融是一个汉语词汇，拼音是jīnróng。金融[1]指货币的发行、流通和回笼，贷款的发放和收回，存款的存入和提取，汇兑的往来等经济活动。金融（FINANCE或FINAUNCE）[2]就是对现有资源进行重新整合之后，实现价值和利润的等效流通。（专业的说法是：实行从储蓄到投资的过程，狭义的可以理解为金融是动态的货币经济学。）这样看来，金融与老百姓有最直接关系联系最多的就是银行。

银行可靠吗，银行会有危机吗？

银行的盈利模式主要是靠赚取利差，就是吸纳存款，给存户保证利息回报，然后把汇集的存款贷出去，得到贷款利率。给存户的利息是固定的，因此，银行是否安全不倒就主要取决于贷款是否能收回、贷款利率是否足够高。20世纪20年代后期，美国股市空前繁荣，银行相当多的贷款都投入了股市和房地产，资产泡沫破灭立即冲击了银行。

银行危机具体是怎么演变的呢？

股灾开始后的一年内，到年10月，美国已经有大量银行破产，人们出于担心普遍把活期存款和定期存款从银行取出来，转化成硬通货，造成了大量存款流失。刚开始，银行把流动性好的资产先变现，以应付提款需求，但后来流动资产越来越少，这就引发更多的存户赶去银行提现，恐慌蔓延，挤兑局面强化。年11月家银行破产，12月家银行破产，特别是当时的美国银行的破产，因为它的名字容易被误认为官方银行，严重打击了人们的信心。年3月，第二次银行挤兑危机来临，一直持续到8月。年第四季度，银行倒闭风潮再次席卷美国，这次主要集中在中西部地区。到年2月，更多地区发生银行倒闭风潮，银行歇业局面蔓延。在3月初罗斯福总统正式就职前，好几个州的州长宣布，在全州范围内实行银行歇业。年3月5日，罗斯福宣誓就任美国总统，3月6日午夜，他宣布全国银行休假一周，只好以此稳住市场情绪。

金融的立法

年美国国会通过美国金融立法史上著名的《格拉斯-斯蒂格尔法案》，也叫着《年银行法》，对美国银行业有两个巨大的影响：一个是建立联邦存款保险公司；一个是规定商业银行、投资银行和保险等必须分离，建立所谓的分业经营，使美国商业银行在此后的60多年不能从事投资银行业务。

互联网金融

随着时代的进步科技的发展，银行逐步远离人们的视线，同时，一些互联网金融机构却受到大量

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