投资银行理财和信托理财有什么区别

银行理财指银行主导的且在银行发行的理财产品，银行代销的其它金融机构、投资公司的产品不在此范围。

信托产品指由信托公司研发、设计并作为受托人的产品。

那么，银行理财和信托理财到底有什么区别呢?

一、相同点

1、银行和信托公司都是国家银监会直接监管的金融机构。

2、两者均不能在合同中承诺保本、保收益，这是银监会的规定。

3、银行理财资金和信托资金池产品，均没有明确资金用途，均由发行方主动管理，均由发行方以自身的信誉对兑付做背书。

二、不同点

1、银行理财资金池很大一部分是对接信托产品，信托资管规模有1/3来自银行理财资金。

2、信托理财具有银行理财不具备的债务隔离功能。

根据《信托法》：信托资产具有独立性，不能被抵债、破产、清算和分割，是从委托人、受托人、受益人的财产中独立出来的一笔财产。因此，信托资产在发达国家通常被作为财富管理和财富传承工具。

而银行理财资产、基金、不动产等等一旦发生债务纠纷、法律诉讼纠纷、离婚等等均要被冻结或者用来抵债、清算、分割等。

3、银行理财的主要优势是期限的便利性，尤其是短期方面，具有较高的流动性;但这一优势正在被信托产品渗透，认购者可以自行订购7天、14天、30天、60天、90天、天、天、天，收益均高于同期银行。

4、两者的专业化程度不同。银行核心业务是存款贷款利差，银行很少主动研发理财产品，基本是用理财产品对接信托、城投债、企业债等，从而赚取利差。

信托公司则是专业的财富管理公司，每一笔投资业务都要独立完成尽职调查，研发和设计产品，因此，在投资专业上比银行更胜一筹。

5、银行理财比较大众化，门槛通常为5万，信托的门槛较高，分万/万两个档次，万可以自由选择产品，万则限制较多，一个项目只有50个名额。

杨孟奇

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