是时候了,用基金定投来替代银行理财投资吧

在上一篇推文《坚持定投，盈利的概率有多少？》中，分析了过去1-5年定投的盈利概率，发现坚持定投三年有90%的概率收益超过15%、坚持定投五年有90%的概率收益超过20%；且定投超过三年，有98%的概率是能获得正收益的。既然定投有90%的概率能获得年化超过4%的收益率，那么这就意味着，可以通过基金定投这种投资方式，来部分替代银行理财，获得更高的整体投资回报。

为什么说即便是定投5年，在总收益只有20%的情况下，看起来和当前银行理财投资收益差不多时，其整体投资回报会比银行理财更高呢？

一个重要的因素在于，定投的资金，是通过每个月的扣款，分批投入到定投的基金中去的。未扣款前资金可以通过投资银行活期理财获取收益，一般来说当前银行活期理财的收益率在2.50%-3.30%之间，这样一来就增厚了整体投资的收益。而且正是由于资金是分批投入的，定投的实际年化投资收益率并不是简单的用总收益除以总的本金及投资年限，而是要考虑其分批投入的特点。

以万家瑞丰灵活配置混合A（）为例，尽管定投五年总的投资回报率是20.36%，看上去和银行理财年化收益率差不多，通过定投计算器可以发现，其实际的年化收益率是远远超过了理财的。

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万家瑞丰灵活配置混合A（）年化收益率

那么，该如何通过基金定投，来进行理财替代呢？

1

选择相对优秀的基金进行定投

通过对过去五年18只定投业绩亏损的基金进行分析，发现7只股票型基金均为行业基金；而11只混合型基金中有8只都是长期规模较小的迷你基金，且11只基金在过去几年的外部评级都仅为一星。因此，在选择基金进行定投时，只要避开单一行业基金、迷你基金及评级靠后的基金，就能够获得较好的定投收益。

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定投满五年收益率亏损基金列表

2

挑选两到三只基金进行定投

既然定投时间拉长到3-5年，有90%的概率获得年化4%的收益，那么在选择定投时只要避开前文提到的那部分基金，同时将资金分散到2-3只基金进行定投，基本上就能够获得很好的投资回报了。

3

定投扣款金额的确定

月定投扣款的金额，是由投资者的理财资金仓位决定的。一般来说，建议投资者将理财资金20%-30%的仓位替换为定投，一般建议以3-5年为期。如此一来，月扣款的金额，就是投资者全部理财资金的20%或30%，除以36个月或60个月。

尽管未来的投资无法重复过去的收益情况，但是过往的数据仍具有非常重要的参考和指导意义。特别是在当前银行理财收益率整体走低的背景下，投资者通过基金定投的方式，对部分理财资金的仓位进行替代，通过中长期的投资，是可以较大概率获得更高的投资回报的。

因而，是时候了，用基金定投来替代银行理财投资吧！

免责申明

基金非存款市场有风险投资需谨慎

基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成对本基金业绩表现的保证。

风险提示：本文内容是作者基于已公开信息撰写，但不保证该信息的准确性和完整性。作者或将不时补充、修订或更新相关信息，但不保证及时发布该信息等。本文章仅供参考，在任何情况下不作为对任何人的投资建议或出售投资标的的邀请。投资人应当认真阅读《基金合同》、《招募说明书》等基金法律文件，了解基金的风险收益特征。投资者应当根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等判断投资标的是否和投资人的风险承受能力相适应，

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