信贷国际注册信贷分析师银行信贷领域的

一、注册信贷分析师（CCRA）概述

　　CCRA（CertifiedCreditRiskAnalyst）全称是注册信贷分析师，是继国际金融理财师（AFP/CFP）、银行风险与监管国际证书（ICBRR）推出之后推出的又一国际金融职业资格证书。CCRA培训课程及教材英文版本已经完成了汉化并推出中英文注册信贷分析师（CCRA）资格认证。

　　二、注册信贷分析师（CCRA）颁证机构

　　（1）国际金融专业人士协会

　　国际金融专业人士协会InternationalSocietyofFinancialProfessionals（ISOFP）是一个非盈利性组织，侧重于全球金融专业人士的能力发展。ISOFP目前拥有会员数量已达五万人，包括MBA、CPA、金融博士、金融硕士、律师、税务师等。ISOFP的使命是为金融行业的专业人士提供高水准、国际一流培训及资格认证。ISOFP继推出私人银行家、注册财富管理师证书后，又推出注册信贷分析师证书。ISOFP应用全球公认的认证标准，为全球金融专业人士提供学习和发展的平台。

　　国际金融专业人士协会（ISOFP）是一个非营利性组织，年通过合并原美国金融分析师协会和原税务筹划师协会两个专业协会而成，总部位于纽约州，侧重于全球金融专业人士的能力发展。ISOFP成员拥有不同领域中领导者的观点和思想,应用全球公认的认证标准，全球金融专业人士提供学习和发展的平台。

　　目前ISOFP在全球十七个国家和地区得到认可,会员来自全球各地区知名金融机构，其中包括美国、加拿大、英国、澳大利亚、瑞士、印度、新加坡、马来西亚、台湾、香港等地区的知名金融人士。ISOFP目前拥有会员数量已达五万人.包括MBA、CPA、金融博士、金融硕士、律师、税务师等。ISOFP的使命是为金融行业的专业人士提供高水准的、国际一流的培训及资格认证。ISOFP与总部位于美国的国际组织AACSB合作互认,AACSB是全球知名的商学院质量认证委员会。ISOFP与纽约大学私人财富管理硕士课程合作互认。ISOFP与宾西法尼亚大学的沃顿商学院，麻省理工大学的斯隆商学院，纽约大学的商学院拥有紧密的合作关系。

　　ISOFP所颁发的资格证书以财富管理与私人银行、公司银行、投资银行、资产管理为核心，近年来，在美国成为最受欢迎的金融从业人员资质认证机构。ISOFP在英国﹑法国、比利时、瑞士、澳大利亚、新西兰、印度、中东都设有分会，在香港﹑新加坡﹑马来西亚、北京等地区设有办事机构。

　　（2）中国人民银行中国金融培训中心

　　中国金融培训中心(对内又名中国人民银行北京培训学院)是中国人民银行直属的金融培训机构,是中国人民银行总行直属正司局级事业单位，是注册信贷分析师在中国区的直接监管机构。根据人民银行干部培训总体规划，承担人民银行总行机关人员培训；承担分行（营业管理部）处级以上干部、中心支行行长培训；承担总行及分支机构高级专业人才培训；根据总行授权，开展金融培训方面的国际学术交流活动；按照远程教育发展长期规划和实施计划，承担人民银行远程教育培训具体实施工作；组织开展金融英语证书考试；组织开展注册信贷分析师国际资格认证项目,为金融系统和社会提供培训和咨询服务。

　　（3）向国家人力资源和社会保障部报备

　　三、注册信贷分析师（CCRA）项目背景

　　众所周知，银行信贷业务是银行的核心业务之一，是银行经营收入的主要来源，是银行平稳运行与成长的关键，是衡量银行核心竞争力和市场价值的最重要考量因素之一。长期以来，我国银行业信贷管理存在不少制度缺陷，信贷管理中存在一定程度的主观性、盲目性和随意性。这种粗放经营的管理模式，形成了今天银行经营的状况，信贷资产质量长期积重难返，这给银行带来了很大的经营风险和损失。加强和完善信贷管理，创建新型的信贷文化，创新信贷管理运作机制，再造信贷业务流程，改进信贷业务服务方式和丰富信贷业务产品，促进信贷管理的制度化、规范化和科学化，是当前信贷管理工作的迫切要求，也是信贷理论和实践工作者研究的重要课题。为此，我们根据美国国际金融人士专业协会注册信贷分析师认证标准结合中国商业银行信贷实践推出了中文注册信贷分析师国际资格认证项目。

　　注册信贷分析师是在新的国际金融环境下，运用信贷管理基本机理，广泛吸收国际银行信贷管理与运作中的新规则、新技术、新模式，信贷理论和实践高度统一，国际和国内高度结合的中国银行信贷管理方面的国际资格认证项目。该项目具有以下几个特征：

第一，内容新颖：项目中信贷业务运作流程、分析技术和方法介绍，都体现当今国际银行业最前沿的信贷管理技术创新和发展趋势，因此，该认证能及时反映当前银行信贷业务的新模式和新动向。

第二，实操性强：信贷风险是我国银行最大的风险之一，而信贷风险又主要体现为操作风险，本认证项目强调以风险控制为核心，突出信贷业务的规范化操作，将信贷风险控制的体系、机制、方法和手段贯穿于整个信贷业务。并着重介绍了信贷业务的新规则、操作流程、定价管理、信用分析、项目评估、担保应用，信贷风险管理及贷后管理等具体操作实务，具有很强的实践性和实用性。

第三，知识结构系统而全面：主要以信贷分析、管理、风险控制为导向，以信贷业务为轴线，全面阐述信贷业务的运行流程和创新趋势，体系独特全面，内在逻辑性强。

　　信贷管理水平的提升将给单个银行乃至整个银行带来巨大好处，开展注册信贷分析师（CCRA）培训认证将会完善我国银行信贷从业人员的知识结构，促进我国银行信贷管理从业人员熟悉掌握国际信贷管理模式，并运用这些信贷管理模式管理银行自身信贷资金安全。因此，培养出大量与国际接轨的信贷管理人才，对于提高我国银行信贷管理水平，乃至降低整个银行信贷体系的风险，具有重要现实意义。

　　随着国家金融改革的深入推进，利率市场化和金融脱媒趋势逐渐落地，银行信贷在社会总体融资规模中的比重开始逐步下降，年人民币贷款占社会融资规模51.4%，为年度历史最低水平。年上半年稍有回升，但银行信贷在社会融资中的占比与往日不可同日而语。沉舟侧畔千帆过，民营资本和互联网金融在金融体制改革中如鱼得水，并展现出强大的市场运营能力。自年金融改革元年开始，银行业利润增速持续下滑，不良贷款率却连续11个季度上升。今年上半年，商业银行不良贷款余额达亿元，比年初增加亿元，超过年全年不良贷款增长额。银行业内忧外患，危机四伏，并由此引发钢贸行业等实体经济倒闭潮，甚或神木、邯郸等区域经济的不稳定。

　　尽管近年来银行利润来源渠道趋于多元化，但信贷资产仍是我国银行经营的主要资产和主要收入来源，数据显示，商业银行信贷营收在当前仍占到银行营收的70%以上。可以说，银行信贷资产质量的好坏、风险的高低不仅直接影响了自身盈利水平和生存空间，更关系到整个国民经济的平稳运行和国家金融战略安全。

　　我国银行存在信贷投放行业较集中、信贷风险管理组织及方法不完善、内部信贷控制不健全等问题。在当前形势下，银行必须严把信贷质量关，加强对信贷风险的管理，保证信贷资产业务的健康发展。这就要求在银行内部建立更为谨慎的信贷风险文化，培养一批拥有信贷风险管理的保值增值的差别化技能的信贷人员。

　　然而现有大学教育体系中并未开设信贷类专业课程，社会上也没有专业信贷类的水平评测及培训。我国各大金融机构上百万信贷类从业人员，几乎全在“裸奔”，银行作为经营信用与风险的机构，对信贷类专业知识的培训非常迫切！

　　注册信贷分析师（CertifiedCreditRiskAnalyst）是国际金融专业人士协会(美国)（ISOFP）在年推出的国际金融资格证书。年经中国人民银行批准进入中国，年由中国人民银行中国金融培训中心根据一行三会银发[]18号文件精神引进并向银行系统推广。

　　四、注册信贷分析师（CCRA）培养目标

　　CCRA课程目的在于完善信贷从业人员的知识结构，提高职业技能，使信贷从业人员能熟练运用信贷操作方法管理自身资金安全，保证资金的安全性和流动性，从而降低个人的涉贷风险,降低整个金融体系的信贷风险。同时也为银行培养一批信贷风险保值增值差别化技能专业人士，促进中国银行信贷的快速发展，促进金融机构在内部建立良好的信贷运营环境。

　　五、注册信贷分析师（CCRA）部分专家委员

　　张岱中国金融教育发展基金会常务副理事长

　　焦瑾璞中国人民银行研究生部党组书记、部务委员会常务副主席

　　巴曙松国务院发展研究中心金融研究所副所长

　　冯峰中国金融教育发展基金会副理事长

　　史建平中央财经大学副校长、教授、博士生导师

　　魏国雄中国工商银行首席风险官

　　刘子刚中国工商银行信贷业务总监

　　李光农业发展银行客户三部总经理

　　郭世坤中国建设银行研究部总经理

　　赵蓉中国银行个人金融总部副总经理、办公室主任

　　许建中国人民银行党校副校长

　　刁钦义中国农业银行信贷管理总经理

　　田继敏中国农业银行风险管理部副总经理

　　张晓彬新疆财经大学金融证券研究院执行院长，教授、博士

　　孙英国际金融专业人士协会中国首席代表、博士

　　杨丽荣西安交通大学经济金融学院教授、硕士生导师、货币理论与商业银行教研室主任

　　张文中新疆财经大学金融学院院长、教授、研究生（含MBA）导师

　　王家传山东财政金融学院副院长，教授、博导

　　MiltonLeung花旗银行大中华区风险部总裁

　　BoonTatTan曾任渣打银行风险管理部-大中华区域总监

　　DavidSpence曾任苏格兰皇家银行风险管理部总裁

　　JohnPaterson曾任职美国国际集团和苏格兰皇家银行

　　BennyChan曾任职瑞银集团、渣打银行、三菱日联金融集团

　　ChristopherGoh曾任职新加坡大华银行企业银行部总裁

六、注册信贷分析师（CCRA）掌握的知识

　　■注册信贷分析师的职业道德

　　■信贷相关的法律法规

　　■宏观经济、经济发展、区域经济、微观经济、产业经济、企业外部环境、企业内部的分析方法及概述

　　■我国信贷制度、流程、营销、定价、管理、贷款种类、贷款风险

　　■信贷营销的方法及信贷客户的管理

　　■企业信贷财务分析方法

　　■项目贷款与并购贷款评估的方法与操作

　　■定量分析方法、信用管理、信用分析与风险识别、控制计量、监测方法

　　■理解和掌握国际信贷的原理、规律和特殊性

　　■了解信贷分析软件

　　七、注册信贷分析师（CCRA）培训课程

　　中文注册信贷分析师（CCRA）中文高级注册信贷分析师（SCCRA）

　　注册信贷分析师职业道德及法律法规政策注册信贷分析师职业道德及法律法规政策

　　注册信贷分析师(CCRA)理论基础注册信贷分析师(CCRA)理论基础

　　信贷管理实务与操作信贷管理实务与操作

　　信贷营销与客户管理信贷营销与客户管理

　　企业财务分析与授信评估国际信贷与银团贷款

　　信贷风险管理与控制项目贷款与并购贷款评估

　　注册信贷分析师分析工具与应用（选修）企业财务分析与授信评估

　　信贷风险管理与控制

　　注册信贷分析师分析工具与应用（选修）

　　当前中国宏观经济解读与产业分析

　　八、注册信贷分析师（CCRA）申报条件

　　（1）中文注册信贷分析师certifiedcreditriskanalyst（CCRA）

　　---原则上具备以下条件之一者：

　　A．大专学历(或同等学历),从事相关专业工作4年以上(含)。

　　B．大学本科学历(或同等学历),从事相关专业工作2年以上(含)。

　　C．在校金融研究生或已取得研究生学历和硕士学位（或同等学历）者。

　　（2）中文高级注册信贷分析师Seniorcertifiedcreditriskanalyst（SCCRA）

　　---原则上具备以下条件之一者：

　　A．大专学历（或同等学历），从事相关专业工作8年以上（含）。

　　B．大学本科学历（或同等学历），从事相关专业工作4年以上（含）。

　　C．硕士（或同等学历），从事相关专业工作2年以上（含）。

　　D．取得博士学位1年以上（含）。

　　E．获得中级注册信贷分析师（CCRA）证书，连续从事相关专业工作3年以上。

　　九、注册信贷分析师（CCRA）考试须知

　　考试形式

　　考试采用计算机考试的形式。

　　考生CCRA考试

　　考生在首次参加CCRA考试未通过后，在两年的有效期内还有两次补考机会。

　　考试成绩

　　您的考试成绩会在考试后的30个工作日内公布。您可以在注册信贷分析师官方网站上查询

　　计算器考试用的计算器必须支持科学计算器的功能，它与Windows操作系统所具备的科学计算器相同。如果您在windows操作系统下使用计算器，您需将默认设置改成科学计算器，先点击“查看”，然后选择“科学型”即可。另外，学员也可自带专用计算器。

　　考试时间地点

　　每年2次统一考试，即每年6月、10月的最后的周六安排全国试点统一考试。具体考试时间于考试前7周在：网络、报纸、杂志等媒体上予以公告。(以下考试时间均为北京时间)

　　考试时间：

　　CCRA/SCCRA

　　上午9：00～11：30

　　下午13：30～16：00

　　十、注册信贷分析师（CCRA）培训课时安排

　　注册信贷分析师(CCRA)课时为：10天(80课时);

　　高级注册信贷分析师(SCCRA)课时为：15天(课时)

　　十一、注册信贷分析师（CCRA）报名资料

　　学员在报名时,须提供身份证复印件3份,学历复印件3份,2寸蓝底近照免冠照片6张；

　　近照蓝底免冠数码照片一张(照片尺寸3.5mm×5.3mm;像素×以上)

　　十二、注册信贷分析师（CCRA）考试科目

　　CCRA上午考试科目：

　　《职业道德及法律法规政策》《理论基础》《信贷管理实务与操作》

　　CCRA下午考试科目：

　　《信贷营销与客户管理》《企业财务分析与授信评估》《信贷风险管理与控制》

　　SCCRA上午考试科目：

　　《职业道德及法律法规政策》《理论基础》《信贷管理》《信贷营销与客户管理》

　　《企业财务分析与授信评估》

　　SCCRA下午考试科目：

　　《项目贷款与并购贷款评估》《信贷风险管理与控制》《国际信贷与银团贷款》

　注册信贷分析师（CCRA）资格认证河南报名中心

　　联系人：卢老师

E—mail：

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