重磅央行或已开始关注互联网票据理财风险

近年来，依托银行承兑汇票开启的互联网票据理财受到广大投资者追捧，并迅速成为理财市场的新宠。由于票据理财平台监管存在“真空”地带，平台资质参差不齐，风控体系不完善，质押票据托管不规范，产品信息披露不全，从而暗藏诸多风险隐患。为此，需提出系统化治理方案。

互联网票据理财的风险隐患

(一)平台资质参差不齐，对假票、克隆票、瑕疵票的查验能力较弱，到期兑付风险不容忽视。我国互联网金融相关监管和法律体系尚不健全，缺乏准入门槛和行业规范，互联网票据理财平台资质参差不齐，风险管理能力普遍较弱，风险控制流程不健全，部分平台甚至无专业验票能力，一旦出现假票、克隆票、瑕疵票以及恶意挂失止付票据，银行有权拒绝票据兑付，势必导致投资者资金损失。

(二)部分平台逾越“中介”身份，违规操作，存在“一票多卖”风险。一是部分理财平台收到银行承兑汇票、发布融资信息后，并未将票据托管在银行或第三方机构，而是直接留存在平台参与交易，存在“自融”等违规操作，易引发“一票多卖”风险。二是部分平台甚至与不法票据中介合作，利用无真实贸易背景的承兑汇票套取投资人资金，引发“跑路”等道德风险。

(三)理财产品信息严重不透明，投资者难以全面审视和判断真实风险状况，存在信息披露不充分风险。由于缺乏透明的信息披露制度，大多数平台仅向投资者明确披露票据理财产品的期限、收益率、募集资金额度等信息，但对于借款企业的财务信息和信用状况、资金用途、票据资产托管以及兑付信息的披露不完整，乃至完全缺失。

强化互联网票据理财风险管理的策略

（一）构建全面有效的监管体系，提升互联网票据理财平台合规经营管理水平。

一是明确监管部门，提高监管的针对性和有效性。根据互联网票据理财业务经营范围，建议由人民银行牵头负责互联网票据业务监管，研究出台有关互联网票据业务指导性文件，制定互联网票据理财管理办法，密切







































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