银通智略银行内部员工刑事法律风险及其
年6月7日，某银行客户经理周某虚构贷款用途，制作虚假材料，冒用他人名义办理贷款自用，前后共计23笔贷款，涉案金额高达万元，被西峡县人民法院判决职务侵占罪，判处有期徒刑六年零六个月。
案例二：挪用资金年12月20日，某银行支行行长白某，利用职务之便，伙同本支行工作人员多次截留贷款用户归还的贷款，截留应当发放的贷款，截留管理的对公账户资金，以个人名义借给董某、陈某等人用于营利活动，共计挪用某银行支行资金.2万元。辽宁省抚顺市中级人民法院裁定宣告被告人白某犯挪用资金罪，判处有期徒刑六年。
案例三：违法发放贷款年1月至6月，时任某银行分行行长的周某在明知相关企业不符合授信贷款条件的情况下，仍安排支行客户经理朱某、牛某办理授信贷款手续，故意不履行行长审查、审批职责，向8家企业违法发放贷款人民币万元，判处有期徒刑八年，并处罚金人民币十万元。
在其安排和影响下，时任某银行分行的客户经理朱某、牛某，未严格审查借款人借款用途、偿还能力，也未严格审查担保人偿还能力、质押商票的价值以及实现质权的可行性，出具部分内容失实的贷款调查报告，参与违法发放贷款万元；朱某判处有期徒刑二年十个月，并处罚金人民币三万元，牛某判处有期徒刑二年八个月，并处罚金人民币三万元。
时任某银行分行小企业授信管理部总经理的胡某，事先同意行长周某提出的“打擦边球”、“形式合规”的贷款担保方式，对保证人偿还能力、质押商票的价值以及实现质权的可行性未严格审查，涉及违法发放贷款万元，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币五万元。
案例四：滥用职权年3月，原某银行支行行长（已被双开），因于年1月至年8月期间，利用其分别担任某银行昌某县支行、施某县支行副行长、行长的便利条件，虚构某银行需要资金办理贷款调头业务、完成存款任务数等借款理由，辅之以高额利息为诱饵，为使他人确信还在部分借条上违规私盖施某支行、昌某支行的行政公章和信贷合同专用章，先后向杨某、向某等25人非法集资人民币0.2万元。犯国有公司、企业、事业单位人员滥用职权罪，判处有期徒刑五年。
案例五：受贿年12月，原某信用联社营业部室主任王某伙同他人利用能够为他人提供资金的职务便利，为河北某矿业有限公司的注册成立帮助筹集资金万元，在该公司投产盈利后，以提供过资金帮助为由，在为实际出资的情况下，收受该公司股份价值万元，其行为已构成非国家工作人员受贿罪，被河北省某县人民法院判决宣告犯非国家工作人员受贿罪，判处有期徒刑三年缓刑四年。
除了上述几项罪名之外，银行内部员工的违规行为还会触及其他许多刑事风险点。例如如果员工存在伪造银行印章，还会触犯伪造企业印章罪等。
银行内部员工刑事犯罪的常见手段（一）柜面操作柜员作为账户系统的操作主体，不同的级别在系统内拥有不同的权限，这些权限为少数风险意识淡薄、缺乏职业道德的柜员作案带去不少便利。他们多采用虚构贸易背景、白条压库、伪造签章、变造票据等手段，利用自己在柜台上得天独厚的条件，违规套取票据资金。
（二）理财操作理财经理惯用的手段常表现为销售“飞单”的形式。所谓“飞单”商业银行员工私自销售非所属商业银行销售或代销的第三方理财产品的行为。“飞单”产品的收益率常常要高于银行销售同类的产品，且理财经理作为这一领域的专业人士，再加上银行这一高大上的外衣，极易让客户产生信赖。销售“飞单”产品常伴有伪造银行印章、吸收客户资金不入账等违法行为。另有理财经理或利用熟识客户对其的信任、或通过监控调查客户的网银密码、或在客户输入密码的时候直接偷看，在得知密码之后，留下客户的网银，私自操作客户的账户，从而挪走客户的资金占为己有。
（三）信贷操作贷款部门是银行内部员工风险案件的多发部门。这类案件一般牵扯的金额十分巨大。客户经理一般会通过制造虚假申请资料、私刻印章、越权审批、冒名签字、与客户勾结虚构交易等方式违规发放贷款，也会利用职权之便，给关联人发放贷款。
银行内部员工出现刑事风险的原因分析（一）员工风险意识薄弱，欠缺职业道德员工自身的因素是诱发银行内部人员监守自盗现象发生的最根本的原因。在利益和享乐的诱惑下，不少员工的职业道德观发生扭曲，甚至沾染上赌博、彩票、民间借贷等不良的社会风气，还有不少员工沉迷炒股，在需要大量资金的当口，将罪恶之手伸向银行，利用职务之便，肆意作案，从此滑向犯罪的深渊。
在近年来爆出的案例中，很多都是银行员工或私自挪用客户资金，或违规套取票据资金，或违规私售理财产品，其从中获得的不法利益都被用来赌博、买彩票或者投资，沾染上这些不良风气与银行员工平时的生活习惯、人生观、价值观不无关系。许多银行员工所处的交际圈十分复杂，人际交往常常体现在吃饭宴请上，更是会出入高档会所等高消费场所，光靠工资收入完全支撑不起他们的日常开销，于是便动起了歪脑筋，但是最终都逃不过被依法追究刑事责任的结局。
（二）内控体制不健全，落实不到位银行内部员工间频频出现越权审批、白条入库、私自挪用资金等一系列违规行为，说明银行内部的内控体制漏洞颇多，才会让他们有机可乘。
账户后台监控不到位，导致一些有异常资金流动的账户脱离管制；业务授权的监督体制流于形式，有些具有审批权限的员工甚至直接把自己的权限“借”给别人使用，导致越级审批的现象发生；相互监督不到位，员工之间甚至会相互勾结，互相“提供便利”，团伙作案；信贷业务贷前调查流于形式，调查和编写申请报告出现脱钩现象；内控制度成为了纸面上的制度，只停留在章程上、会议上，没有切实地落在行动上。有时候即便出现问题，也多是写写检讨或者在会议上提出批评，这种不痛不痒的惩罚对贯彻执行内部风险防控政策毫无作用。
（三）考核机制重业绩，轻教育存贷业务在银行传统业务中所占比重最大，几乎所有银行对于存贷业绩的要求都很高，具体在年前、月末、季度末等时间节点，考核压力非常大，有的银行甚至实行日均考核，面对如此之高的放贷和拉存款的任务量，使得很多员工不得不想尽办法，甚至投机取巧，不惜违法犯罪。大多数银行都把注意力放在业绩上，只点状白癜风点状白癜风
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