理财市场变天，银行理财将不再保本保息
是的，你没看错！我们总以为很安全的银行理财产品，以后将不能承诺保本保息了。
上周五，央行发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》，这个意见稿对各类资管业务进行了各种限制，其中对银行理财的影响最大。
目前，银行理财仍然是大家选择最多的理财方式，可随着资管业务政策的逐渐规范，30万亿规模的银行理财，以后可能要变天了。
一、打破刚性兑付
这个意见稿中提到的第一个关键词就是“打破刚兑”。刚兑是刚性兑付的简称，意思是说无论发生什么情况，最后都得还本付息。
其实这是违背投资的基本原理的，投资向来是投资者自己“自负盈亏”。这次央妈下了决心要打破刚兑的限制，以后除了国债和银行存款，谁也不能说自己是保本保息的了。
但其实打破刚兑是个大好事，往大了说可以降低社会融资成本，往小了说可以使每个人正视投资本身，从而提高普通大众的投资理念。
二、无短期理财产品
《指导意见》要求金融机构加强产品久期管理，规定封闭式资管产品最短期限不得低于90天，根据产品期限设定管理费率，产品期限越长，年化管理费率越低。
也就是说，封闭式理财期限最高3个月，开放式的理财产品暂时不受影响。
对于普通投资者来说，眼光放长远是好事，理财期限越长，收益也更高。
三、警惕智能投顾
所谓智能投顾，就是让AI来告诉你该买那个，怎么买。但是它并不会告诉你资产配置的逻辑、标准是什么，只是告诉你无脑买入就可以。
最近几年，智能投顾被吹的神乎其神，但最大的问题是透明化。说到底，智能投顾也是人来创造的，说难听点，它只是个噱头。
而此次《指导意见》的规定直指痛点——金融机构运用人工智能技术、采用机器人投资顾问开展资产管理业务应当经金融监督管理部门许可，取得相应的投资顾问资质，充分披露信息，报备智能投顾模型的主要参数以及资产配置的主要逻辑。
所以，以后再看到用智能投顾来营销的机构，先捂好自己的口袋看看资质再说。
央妈这次出台的资管业务规范虽说是给各大机构敲个钟，其实也是对我们普通人提个醒——要回归投资本源。
1、懂了再投，不懂别投。如果你想要投资理财，首先你得具备一定的理财基础知识，理性地、有计划地去投资。
2、盈亏自负，对自己的钱负责。与其仰仗别人，不如信赖自己。跟着小央多学学理财知识，早上车早获利~
说实话，同样是固定收益理财的P2P，只要像央金所这样资产端优质，拥有严格系统的风控手段，又有银行存管，风险几乎是为零的，赚收益还是很容易的。
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