民生人物一位海派私人银行家的中庸之道
民生财富投资管理有限公司为中国泛海控股集团有限公司旗下全资子公司，注册资本为20亿元人民币，定位于为中国的高净值人群提供专业化、个性化的财富管理服务。民生财富与民生信托、民生证券、民生期货、民生典当、民生保险经纪、亚太财险及参股的民生银行等共同构成中国泛海综合金融服务平台。
Q“上海男人都很会做饭吧？”
A“君子远庖厨。”
Q“上海客户都很精明吧？”
A“不是精明，理性务实而已。”
Q“与人打交道最难的是什么？”
A“是积累信任和消除偏见。就偏见而言，一方面，偏见构成人格特质。另一方面，偏见容易造成误判。”
对于“偏见”这个贬义词，他竟也有着中庸的理解，他就是民生财富上海分公司第一财富中心总经理潘遥晨。
时光前后永葆初心午后阳光明媚，爱琴海上的小岛圣托里尼，半山腰的一家有着蓝色圆顶和白色的石墙的咖啡馆，26岁的他坐在靠窗的座位上一边眺望窗外的日落，一边喝着当地特有的茴香酒，思考着“茴”字有哪四种写法。时值年初秋，他在希腊游学的第天，远离了上海快节奏的都市生活，沉浸在两千多年的历史中，或许可以更好地看清自己的将来。
在这里，全球各地正在肆虐的金融风暴仿佛发生在另一个世界，近三年来在外资银行每天上午必读的市场数据简报，他已经很久没看了。间或想起原来工作的支行里，那些可能正在承受QDII产品亏损的客户、焦躁地盯着本月工作业绩的同事……他不禁有些烦乱，金融行业的职业生涯，未来的发展之路在哪里？
“跨国银行、百年老店，外资银行凭借着深厚的文化积淀、先进的制度优势、全球化的投资视野，为国内的财富管理行业培养了一大批人才。初入职场选择这样一家企业，帮助我初窥到了金融和财富管理行业的门径，养成了良好的工作习惯。然而，随着金融危机的爆发、国内金融监管趋严以及各大内资股份制银行的后发赶超，外资行的弊端也逐步显露。”潘遥晨回忆着自己在汇丰银行的从业经历。
结束了国外一年的游学，潘遥晨回到国内，幸运地加入了信托行业。相比银行体系的工作，信托公司普遍显得更有朝气、更重视创新、对从业人员的素质要求也更为全面。“我们每一个人往往身兼多职，出差、转岗、加班也都乐在其中。”在平安信托和安信信托的几年，潘遥晨接触过项目运作、财富管理、同业对接等岗位。吃百家饭、学百家拳，他自认这是自身能力成长最快的几年。
“我还是喜欢和人打交道。”年4月，经历了多个岗位的磨练和积淀，潘遥晨终于明确了自己的发展方向，并和几位同事一起，加入了筹建中的民生财富上海分公司。
“离开原来的单位来到民生，其实有过犹豫，也比较了很多选择，最终下定决心的原因很多，最重要的，是有一位身先士卒的直属领导和一群志同道合的亲密战友。”潘遥晨如是说，“和之前的平台相比，专业的财富管理平台和丰富的产品线使我可以从客户需求出发，为他们提供更全面的优质资产配置方案，这更接近于在发达国家成熟的金融市场中，对于私人银行的定位。”
对于未来，他眼神坚毅：希望自己到五六十多岁还能在同一行业、同一公司，与同一批客户打交道，甚至给他们的子女做资产管理，变成客户终生的、可以信赖的朋友。
表里如一保持本色上海人吃饭都AA，上海男人都会做饭，上海人都很排外……就像许多人对上海人抱有这样的偏见一样，因为立场不同、经历不同而导致的偏见总是难以避免。
“曾经我因为见到一位客户年龄偏大，就主观判断他不适合高风险产品而不予推荐；但随着接触的深入，我发现这位客户其实是一位资深专业投资人，对于资本市场有着深刻独到的见解，也需要充分配置这类资产。这给我上了生动的一课。”潘遥晨对于这段经历记忆犹新，“从此，我会注意多听别人的想法，去咀嚼和思考，试着站在不同的角度看问题，从而增加一些同理心。记住永远不要妄自揣摩客户，不要刻板印象。”
一方水土育一方人。饱受西方文化浸染的上海人也往往有着相似的处事方式：务实、理性、讲规矩。“不要给客户画大饼、不要追求短期的目标、不要轻易承诺，但是你要说到做到，否则客户会舍弃你。”在北京读大学的上海人潘遥晨对当地人有着更清晰的认识，“我的客户年龄偏大者居多，他们有着丰富的阅历，与我是亦师亦友的关系。很多时候我都是做个倾听者，做他们的学生，拾遗补缺，服务客户。”
看似光鲜的财富顾问并不是一条好走的路，与高净值人群打交道需要人生积淀和岗位磨练。与潘遥晨交谈，你会发现他有着很多成功的特质：举止老成、谈吐亲切、知识面广，善于反思和总结。“其实产品永远是第二步，第一步是了解客户，包括家庭背景和投资经历，与他们之间建立信任。而这需要时间和诚意，不能急躁和刻意，欲速则不达。”
经验告诉他，把客户当成朋友，除了需要听取财富顾问对金融市场的独到见解外，也需要和他们在人生经历、经济百态、生活情趣等方面有所共鸣。“但是不要刻意改变自己，试着建立广泛而健康的兴趣爱好，你会发现我们的客户---那些成功人士，普遍都有着这样的特质。”
对于“成功”潘遥晨这样定义，“客户从认同产品，到选择公司，继而到认可理财经理的个人品格、个人品牌，这是财富管理行业成功者的共同特征。”
上下探索自立立人自称“工作狂”的潘遥晨在国庆假期终于放松地带着家人开启了美国自驾之旅，从他的朋友圈可以看出这位已为人父的男人对于世界有着旺盛的求知欲和好奇心。
“最近在看国家地理频道的记录片《宇宙时空之旅》，要承认自己的无知和渺小，保持学习和谦卑。”潘遥晨分享着自己的业余爱好，“我比较喜欢历史和生物，成功的投资者永远要学会以史为鉴，理性的投资者也应当充分考虑市场上的动物精神。”
对于获取专业知识他有着自己的秘诀：抽时间参加同业论坛，了解行业发展趋势和竞争对手的情况。“把自己放在客户的位置上，往往更容易发现客户需要什么，自己缺失什么。”
天蝎座的潘遥晨也把这种换位思考用在了团队管理上，“销售的行业，主观能动性第一，我不会片面追求展业模式的标准化，每个人有每个人的特质和能力。坚持无障碍沟通才能求同存异，将效率最大化。我对他们的要求只有这一句话：踏实务实接地气、勤奋诚实精气神。”
“太阳底下无新鲜事”，对于未来财富管理行业，他认为“行业会越来越透明化、市场化、去媒介化，互联网金融等技术的发展日新月异，减少交易成本，促进信息流通，会颠覆行业的生态环境，也会淘汰很大一批现有的岗位。但是，技术永远是为人服务的，专业而充满人情味的服务永远不会过时，如何发挥人的桥梁作用把各方需求都最有效地整合到一起，实现共赢，这个是永远值得思考的命题。”
“恐惧的时候不要忘记贪婪，贪婪的时候不要忘记恐惧。”谈起对于市场的认识，这位取舍有道的上海男人目光深邃而不油腻。
END
本期编辑：于旻生、Eric
民生财富
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