鞍山银行违反反洗钱法被罚150万财报难

作者六斤桃

经营业绩披露“停更”的鞍山银行股份有限公司（下称“鞍山银行”），最近收到了一笔百万的罚单。

1月3日，鞍山银行因存在多种反洗钱违法行为类型，被央行给予警告并罚款.8万元。同时，两名相关责任人受到不同程度的处分。

除了收到监管部门下发的罚单外，鞍山银行曝出内控欠缺问题，该行多位管理层人士公权私用，犯受贿罪或者牵涉内幕交易案等。

此外，鞍山银行股东质量下滑。前十大股东中的四大股东存在失信被执行情况，股东财务状况恶化进而造成该行股权频遭质押、冻结及拍卖。

而鞍山银行经营业绩“亮起红灯”，该行披露的最新经营数据显示，营收净利呈两位数下降，净利润降幅更是逾6成。同期，衡量资本充足水平的两项指标跌破监管红线。

值得一提的是，自年三季报后，鞍山银行再未披露经营业绩，因此还被中央结算中心点名通报。

违反反洗钱法被罚百万，内控存“老毛病”

年元旦节后第一天，鞍山银行就收到监管部门下发的罚单。

鞍山银行的前身为鞍山城市合作银行股份有限公司，年更名为鞍山市商业银行股份有限公司，年正式更名为鞍山银行股份有限公司。

1月3日，央行鞍山市中心支行公开的行政处罚表显示：鞍山银行因违反反洗钱法被给予警告并处以罚款.8万元，共涉及违法行为类型达9项。

具体来看，包括：未严格落实个人账户实名制、未及时对存在可疑交易的账户采取暂停非柜面业务措施、未建立联系电话号码与身份证件号码一一对应关系、为注册地和经营地均在异地的企业办理开户业务未对法定代表人或者负责人进行面签并留存视频、音频资料等、备案类单位银行结算账户开户未向人民银行备案2户、超期向人民银行备案1户、未按规定识别客户身份、未按规定开展客户风险等级划分、调整和审核工作、未按规定开展持续的客户身份识别、未按规定对高风险客户采取强化识别措施。

同时，时任分管运营管理部的投资总监郭晓秋与时任反洗钱工作领导小组组长张诚，因负有直接责任分别被处以罚款5万元与5.89万元。

鞍山银行内控缺陷由来已久，此前该行管理层频频曝出问题。

年8月，裁判文书网披露的一则刑事判决书显示：公诉机关指控，鞍山银行行长助理人选白东在担任该行岫岩支行行长、总行公司业务部总经理及总行行长助理人选职务期间，利用其负责银行贷款审核审批等职务便利，为他人在办理相关贷款业务中谋取利益，收受贿赂款共计万元，故而犯受贿罪被判处有期徒刑六年，并处罚金30万元。

年1月，据辽宁省纪委监委消息，鞍山市纪委监委通报查处了4起破坏营商环境的典型案件，包括鞍山银行国际业务部原总经理冯庆利利用职权便利违规为多家企业贷款提供帮助，收受他人贿赂共计余万元，受到开除党籍、行政开除处分，涉嫌犯罪问题移送司法机关处理。

同在去年1月，据证监会通报：张某从鞍山银行时任副行级领导张某汉处，获知*ST中富债务重组过程中非公开发行股票的内幕信息后，先后四次买入股票，累计获利余万元。并且，张某听证阶段提供的材料显示，张某与张某汉在案发后存在婚姻关系。因内幕交易事实确凿，张某被没收违法所得并处以两倍罚款，合计罚没金额余万元。

股东质量下滑，财报披露“难产”

内控漏洞频出外，鞍山银行的股东质量也面临下滑压力。

据不完全统计，鞍山银行前十大股东中有四家已沦为“老赖”。

年12月29日，据北京市第一中级人民法院公告，中国华阳投资控股有限公司共有50起被执行案件，执行标的合计94.73亿元，其中42起为终本执行案件，未履行金额合计为65.86亿元。

法院审理后裁定，对中国华阳投资控股有限公司及相关主体实质合并破产清算。另据执行信息公开网，该公司此前存在4条失信被执行记录。

此外，宏运集团有限公司5次登上失信被执行人榜单；鞍山市国锐化工有限公司于年2月被立案纳入失信被执行人名录；丹东航道工程局有限责任公司于年2月入列“老赖”队伍。

企查查显示，中国华阳投资控股有限公司为鞍山银行第二大股东，宏运集团有限公司为第三大股东，鞍山市国锐化工有限公司与丹东航道工程局有限责任公司并列第九大股东。

股东财务状况恶化，鞍山银行股权多遭质押、冻结、拍卖。

据国家企业信用信息公示系统，截至今年1月3日，鞍山银行有效被质押股权达9.97亿股，占其最新披露的总股本比例超3成。第八大股东辽宁中远汽车部件制造有限公司两度被列为被执行人，冻结标的合计万元。

另据京东拍卖网，宏运集团有限公司所持鞍山银行1.46亿股股权，于年历经两次拍卖终以6.8折才拍出。丹东航道工程局有限责任公司持有的万股股权则于年打9折进行一拍却流拍。并列第九大股东海城市石油机械制造有限公司所持10%股权，经过7.5折一拍、6折二拍后，同样以流拍收场。

近年来，鞍山银行的经营业绩不太乐观。

目前，鞍山银行披露的财报截至年三季报。数据显示，该行营收净利双降，分别实现营业收入与净利润5.29亿元与1.13亿元，分别同比下降32.15%与63.31%。

同期，资本充足水平承压显著。截至年9月末，鞍山银行核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率依次为7.79%、7.79%、9.91%，其中，一级资本充足率与资本充足率均跌破8.5%与10.5%的监管底线。

值得注意的是，鞍山银行的资产质量一度“跳水”。

年，鞍山银行不良贷款余额由年的9.49亿元激增.52%至90.21亿元；不良贷款率由1.78%骤升至13.25%，突破监管红线11.47个百分点；拨备覆盖率由.27%断崖式跌至44.54%，低于监管下限75.46个百分点。

经营状况不理想，或导致鞍山银行财报“难产”。因迟迟未披露年年报，该行曾被官方部门点名。

年6月，据中央结算公司发布的《关于银行间市场金融债券发行人、担保人及资产支持证券受托机构披露年度报告情况的公告》，鞍山银行的年年报截止公告日期尚未披露。

重重挑战与压力下，鞍山银行也试图改变局面。

年5月，鞍山银行在

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