某国有行22亿投资侨兴债遭违约附2
该信托计划已于年0月到期，侨兴集团违约并未偿还本金及部分利息。上海信托已向侨兴集团及广发银行提起民事诉讼，追诉信托贷款的全部本金及逾期利息。邮储银行本着审慎经营的态度，已对该等违约事件计提相应的减值损失准备。
其中，由于处罚决定没有明确各家机构出资方、通道方等的具体情况，外界对涉案机构如何参与“侨兴债”违约案不得而知。
3家出资机构
银监会2月29日公告的3家出资机构分别为：中国邮政储蓄银行、恒丰银行、兴业银行郑州分行、兴业银行青岛分行、天津滨海农商银行、中铁信托有限责任公司、河北省金融租赁有限公司、吉林环城农村商业银行、吉林舒兰农村商业银行、吉林永吉农村商业银行、吉林蛟河农村商业银行、吉林公主岭农村商业银行、吉林乾安县农村信用合作联社等，罚没金额合计3.4亿元。
根据罚单，出资机构的处罚理由大多是是“违反国家规定从事投资活动，业务管理违反审慎经营规则”。
7家通道机构
银监会此前通报，在依法查处“广发银行违规担保案”时发现，该案还涉及一些“通道”机构和出资机构。
包括浙江稠州商业银行、廊坊银行、国民信托、上海国际信托、中国金谷国际信托、陆家嘴国际信托、平安信托等机构，违规接受广发银行兜底保函等协议，尽调与核保流于形式，牵线搭桥作“通道”，协助完成相关交易，严重违反审慎经营规则，最终酿成案件。
另附：来自大连银行金融市场风险管理专号对于年银监会处罚的最全统计（三.对典型处罚案由的分析）：
（一）各类违规事由的统计分析
.信贷业务违规
信贷业务是银行最重要的资产业务，由于涉及面广，所受到的处罚也最多。本文对这一大类处罚事由进行尽可能细分，但由于所公布的罚单中措辞简要，信息有限，无法完全细化。例如贷款的“三查”不严问题，大多数罚单可以具体到“贷前审查”、“贷时审批”以及“贷后检查”，但有一部分罚单的处罚案由仅写了贷款“三查”不严，所以本文将这类案由单独作为一类；此外，罚单中还有很多“信贷业务违规”、“贷款管理违规”等比较笼统的案由，无法进行进一步细化，所以列为“无法细分的贷款业务违规行为”。信贷业务违规行为中各个小类案由的数量分布如下图所示：
（）违规发放贷款
违规发放贷款仍然是信贷业务违规中最常见的案由。超过总比例的四分之一。首先，从贷款类型来看，该处罚案由涉及违规发放各种类型的贷款，包括流动资金贷款、固定资产贷款、个人贷款、房地产开发贷款、借名贷款、委托贷款、房屋按揭贷款、信用贷款、二手车分期贷款、涉农贷款、扶贫贷款等等。
其次，从违规的具体环节来看，违规发放贷款的案由更是形形色色，例如向不具备借款主体资格的借款人发放贷款；违规向关系人发放贷款；未执行贷款相关的面签程序；出账时未落实批复的要求；不按项目实际进度发放贷款；降低信贷条件发放贷款；超越审批权限发放贷款；存贷挂钩，以存款作为贷款审批和发放的前提条件；接受本行股权质押并提供贷款；发放虚假他项权证的抵押贷款等等各类案由。
再次，从贷款的用途来看，该案由中还包含了发放与实际用途不符的贷款以及发放虚假用途的贷款这两类案由。
从上述几个维度来看，贷款的发放可谓是罚单的“雷区”，各类贷款、各个环节都存在被处罚的违规行为。虽然处罚量大跟贷款业务量占比高有一定的关系，但这依然体现了今年监管在贷款发放环节的检查和处罚力度。贷款发放违规行为的机构分布如下图所示：
需要说明的是，由于有少量针对个人的罚单不能划分到具体机构，故上图以及下文所有对案由的机构分布进行分析图表都不包括这部分数据。另，从样本量的角度考虑，本文对数量在00以上的违规事由在各机构之间的分布都进行了统计，低于00的不再统计。
（2）贷款“三查”不严
如前所述，本文尽可能区分了“贷前审查”、“贷时审批”和“贷后检查与管理”三个不同环节，但还有部分笼统列举为“三查”不严的罚单无法细分。从单个环节来看，贷后检查与管理属于贷款“三查”中违规最多的与一类，其数量几乎与上述“违规发放贷款”案由持平。而贷后检查与管理的违规，绝大多数体现为在发放贷款后，对信贷资金的管理和监控不力而导致贷款未按照审批时的用途使用。罚单中可见贷后管理不严格主要会导致以下几类后果：贷款资金被挪用；信贷资金改变原有用途，较常见的是流动资金贷款用于固定资产投资；信贷资金违规流入股市；信贷资金违规流入楼市；信贷资金回流等。贷后检查与管理不严这一案由的机构分布如下图所示：
涉及贷前调查违规的罚单有33例，从列示了具体违规事由的罚单中来看，主要包括未对借款人信用状况进行评估、未对抵押物或其抵押手续进行调查、未对借款用途的真实性进行调查等；本文对贷前调查违规案由的机构分布统计如下：
涉及贷时审批违规的罚单仅有42例，总数量较少，从案由划分来看，主要是因为贷时审批违规从某种层面上来看，与违规发放贷款有重合部分。
（3）贷款支付管理违规
本次统计中贷款支付管理违规属于高发案由。贷款的支付管理是信贷业务管理中一个独立的环节。《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》和《固定资产贷款管理暂行办法》中都对将贷款的发放和支付作为单独一章，提出了贷款发放的具体要求。贷款发放时的支付方式有两种，一是受托支付，是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手；二是自主支付，是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。由于受托支付的要求更为严格，故从罚单情况来看，贷款支付违规大多数是违反了受托支付的规定，主要是对应当受托支付的贷款未进行受托支付，包括采用化整为零的方式违反受托支付。
从信贷业务的运行流程上来看，贷款的支付管理与贷款的“三查”环节是密切相关，环环相扣的。受托支付是使贷款用途与审批要求保持一致有效监控手段，如果在受托支付环节持续存在漏洞，很容易让借款人从申请贷款时就编造虚假理由，突破贷前审查和贷时审批环节，躲过“受托支付”的关卡，而最终导致发放的信贷资金并没有按照规定用途使用。从罚单数量来看，今年监管也将贷款的支付管理作为了重要的检查对象，值得各银行类金融机构北京最好治疗白癜风中科白癜风医院怎么样
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