首家投资管理型村镇银行获批可在全国
4月8日晚间，江苏常熟农村商业银行股份有限公司“常熟银行”，公告称，该行于4月4日收到中国银保监会关于筹建兴福村镇银行股份有限公司的批复，同意筹建兴福村镇银行股份有限公司下称兴福村镇银行。
常熟银行将筹建兴福村镇银行定义为“落实乡村振兴战略、推动普惠金融发展、实施金融精准扶贫”之举。公告称，兴福村镇银行获准在海南省海口市筹建，将有利于公司依托海南省建设自由贸易区的独特优势，对所投资的村镇银行实施集约化管理，在注册地辖区内开展经营活动，在全国范围内开展村镇银行兼并收购，从而有效拓展公司发展空间，增强公司村镇银行业务板块贡献度。
作为一张新型银行牌照，此牌照可在全国范围内开展村镇银行兼并收购，在异地扩张受限的当前，既可服务实体经济、支持小微企业发展，又可以在全国内对村镇银行“买买买”，实现业务空间的拓展。
本篇文章由交易圈综合以下媒体相关稿件
中国证券网、券商中国、澎湃新闻
年12月17日，常熟银行发布公告，拟发起设立投资管理型村镇银行，注册资本不超过15亿元、不低于10亿元，持股比例不少于90%，股权中包含该行持有的30家村镇银行股权，注册地设立在海口，名称暂定为兴福村镇银行股份有限公司。
在出资方式方面，据券商中国记者了解，常熟银行发起设立的投资管理行将会采取股权出资和货币出资相结合的方式，其中股权系常熟银行目前持有的30家村镇银行的股权，其他发起人股东以货币方式出资。目前，常熟银行旗下有恩施兴福村镇银行、常州金坛兴福村镇银行等30家兴福系村镇银行，分布在湖北、江苏、河南、云南四省。
也就是说，出资完成后，常熟银行将不再直接持有兴福系村镇银行的股权，转而通过投资管理行间接持有相关村镇银行的股权。目前该方案已经顺利获批，这意味着，常熟银行开创了一种村镇银行管理模式——“母行放手让子行管村镇银行”。
本图由常熟银行提供
目前常熟银行年报尚未披露，我们无法确切得知其村镇银行最新经营数据。但据该行半年报披露，在深耕常熟本地市场的基础上，常熟银行先后在湖北、江苏、河南、云南四省发起设立30家兴福系村镇银行。这些村镇银行重点面向“三农、两小”客户发放个人经营性贷款，而常熟银行也通过它们实现精准扶贫——截至今年6月末，兴福系村镇银行在22个贫困县发放经营性贷款余额70.97亿元，囊括3.7万户；12家村镇银行年半年度共向当地缴纳税收万元，成为贫困地区重要财政收入来源。
全国共有家村镇银行，中西部地区占比65.6%
自监管层发布《关于开展投资管理型村镇银行和“多县一行”制村镇银行试点工作的通知》(银监发〔〕3号)，并出台相关配套政策后，各试点开展工作密切进行中。
从全国的情况来看，截至年末，全国共组建村镇银行家，已开业家。村镇银行整体资产规模约1.51万亿元，负债总额1.33万亿元，同比分别增加了亿元和亿元；净利润99.25亿元。存款余额1.18万亿元，贷款余额0.94万亿元。
银行业协会党委委员、副秘书长张芳日前表示，在全国组建的家村镇银行中，中西部地区有家，占比65.6%；已覆盖全国个县，县域覆盖率达70%；在全国个国定贫困县和连片特困地区所辖县市中，有个县市已设立或已备案规划拟设村镇银行。
什么是投资管理型村镇银行？
银保监会曾于今年1月12日发布《关于开展投资管理型村镇银行和“多县一行”制村镇银行试点工作的通知》(以下简称《通知》)，提出具备一定条件的商业银行，可以新设或者选择1家已设立的村镇银行作为村镇银行的投资管理行，即投资管理型村镇银行，由其受让主发起人已持有的全部村镇银行股权，对所投资的村镇银行履行主发起人职责。
同时，在中西部和老少边穷地区特别是国定贫困县相对集中的区域，可以在同一省份内相邻的多个县(市、旗)中选择1个县(市、旗)设立1家村镇银行，并在其邻近的县(市、旗)设立支行，即实施“多县一行”制村镇银行模式。
打比方来说，就是让“大儿子”(投资管理型村镇银行)承袭股权，帮“老妈”(母行)管理一群“小儿子”(村镇银行)。
投资管理型村镇银行在机构类别上仍属于村镇银行，仅调整增加了其业务范围，增加了投资和收购村镇银行，为村镇银行提供代理支付清算、政策咨询、信息科技、产品研发、运营支持、培训等中后台服务，以及受村镇银行委托申请统一信用卡品牌等业务。
投资管理型村镇银行有何优势？
年3月初，在银监会召开的“村镇银行培育发展十周年”新闻发布会上，银监会农村中小金融机构监管部副主任马晓光在谈及对村镇银行创新培育模式时说道：“支持主发起行根据发展战略、组织架构和管理需求，探索实施投资管理模式，提升对村镇银行规模化组建，集约化管理和专业化服务的水平，激发培育村镇银行的内在动力。”
农村中小金融机构监管部市场准入处处长朱惠春此前接受媒体采访时曾表示，相比一般的村镇银行，投资管理型村镇银行是独立的法人，可以更好地统筹集中优势资源，比如IT建设、人才培训等方面，为村镇银行提供更专业、更高效的支持，补齐现行管理模式存在的中后台服务短板，提高管理效率。
朱惠春称，对于“多县一行制”政策来说，其主要目的是平衡金融服务覆盖和机构商业可持续发展，保障村镇银行在贫困地区的覆盖面和可获得性。由于机构的规模小，与一般性金融机构跨区经营有明显的区别。“为了加强风控，监管对该政策推进也设立了一些条件，比如区域上是覆盖中西部、老少边穷地区。数量上最多跨县分支机构不超过5家。另外，监管还对多县一行的机构建立资金运行考核机制。”
江苏地区一家农商行负责人对澎湃新闻表示，牵头成立一家投资管理行面临着一定的难度。如果新设一家投资管理行，投资管理行的注册资本必须足够大，这样才能把主发起行其他村镇银行中主发起行的股权归结到投资管理行名下；如果从现有村镇银行中选择一家成立投资管理行，这家被选中的村镇银行必须大量增资，从其他村镇银行中将主发起行的股份买过来。由此可见，股权关系或成为设立投资管理行必须要面对的棘手问题。
投资管理型村镇银行之所以受到追捧，是因为投资管理型村镇银行可以控股其他村镇银行，实现跨区域发展。此前，城商行、农商行受到跨区域发展的约束，而拿到此牌照以后，可以控股异地的村镇银行，从而实现“走出去”战略，扩大经营范围。
“对于该项政策实施的步骤和安排，监管也是比较审慎的。从试点数量来看，符合条件省或地区有16个。这些省在省内可选1家作为试点，即首批的试点不会超过16家。”银保监会农村中小金融机构监管部副主任马晓光此前表示。
多家银行“抢”牌照
自上述通知发布后，年有北京银行、浦发银行以及中银富登村镇银行等多家银行宣布计划设立投资管理型村镇银行。截至目前，只有常熟银行一家获得批复筹建。
此前，浦发银行也已经通过了设立投资管理型村镇银行的董事会议案。
截至年末，浦发银行共设立浦发村镇银行28家，分布在全国十九个省市的县域，其中三分之二在中西部。28家浦发村镇银行资产总额.24亿元，存款余额.06亿元、贷款余额.44亿元。该行结算客户91.65万户，贷款客户4.59万户，涉农和小微贷款在贷款总额中的占比达到90%。报告期内，28家浦发村镇银行实现营业收入12.50亿元，净利润1.81亿元。
银行对此牌照热情背后，其实是银行跨区域发展的战略诉求。虽然设立村镇银行并不意味着必有盈利，但跨区域发展的前景，对农商行、城商行吸引力巨大。
近两年，屡屡出现村镇银行“打包”转让的情形：
年4月，国开行转让旗下15家村镇银行，最终，中银富登接盘；
年11月，澳洲联邦银行就先后清空旗下所有村镇银行，齐鲁银行接盘；
年7月，建行打包转让27家村镇银行股权，中银富登接盘。
中国银行旗下的中银富登自年起规模化、批量化发起设立村镇银行，截至去年6月末，在全国共控股95家村镇银行，是目前拥有村镇银行数量最多的金融机构。
实际上，农商行是设立村镇银行的主力军，很多农商行控股的村镇银行多达几十家。
据上证报不完全统计，目前多家农商行旗下的村镇银行被冠以特定的名称，从而成为一家银行村镇银行的派系。例如，武汉农商行旗下有47家“长江系”村镇银行、上海农商行旗下有35家“沪农系”村镇银行。
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