商业银行教育类客户金融需求分析及开发对策
一、教育类客户金融需求分析
根据政策环境、市场状况、财务管理模式、资金运作规律、业务经营特点等因素，本文对五个重点细分群体，即普通高等教育、职业教育、高中教育、民办教育、校产公司，的金融需求进行分析。
（一）高等教育高等教育中“工程”院校、国家部委所属高校、省属全日制本科高校等对商业银行综合效益非常显著。“工程”院校、国家部委所属高校等有稳定的财政拨款收入、管理规范、师生资源稳定、个人客户群体规模较大，是银行重要的客户群体。商业银行可以为高校提供信贷业务支持，在发放贷款的同时与客户达成全面合作协议，在公务卡、代发工资、代收学杂费、校园一卡通、电子银行等方面展开了全方位的合作，实现银校合作共赢。根据《国家中长期教育改革和发展规划纲要（-年）》，到年，毛入学率达到40%，在校生达到万人，高等教育大众化水平将进一步提高。未来高校大范围扩建已基本结束，然而部分学校仍有二期建设需求，在校区内增加办学设施等，有基本建设贷款需求，另外，由于高校财务收支两条线管理，经常出现财政拨款间隙日常教学资金不足的情形，产生短期流动资金贷款需求，商业银行可以为其提供合适的信贷产品。对于规模较大、管理层级较多的学校，针对资金集中管理、支付结算需求，银行可为其提供网上银行、公务卡、代收学费、代发工资及资金保值增值服务，保证资金正常结算，提高资金运作效率。随着国内大学与国外高水平大学合作日益密切，银行可在公司和个人两个层面提供高技术含量的个性化金融服务。因此，高等教育发展前景乐观，应将财政支持力度较大的高等院校作为重要目标客户，实施多产品覆盖。
（二）职业教育职业教育发展空间广大。职业教育在国家政策支持下发展迅速，市场潜力巨大，一些办学资金充足、管理规范、专业设置合理、市场影响力较大的职业教育学校是商业银行的重要目标客户。未来几年，发展职业教育摆在更加突出的位置，招生规模将不断扩大，年，中等职业教育在校生将达到万人，高等职业教育在校生将达到万人，年，中等职业教育在校生将达到万人，高等职业教育在校生将达到万人，由此可见，在一系列政策支持下，职业教育面临广阔的市场空间，银行可选择国家级或省级重点建设的示范性高等职业技术学院，向其提供基本建设贷款，并全面营销个人产品、中间业务产品。
（三）高中教育省级示范性高中以个人业务、中间业务合作为主。未来，逐步提高高中阶段教育普及水平，年，高中阶段毛入学率达到87%，在校生达到万人，年，毛入学率达到90％，在校生达到万人。对高中客户，银行可为其提供“校园一卡通”，发行联名卡，签约电子银行等，方便在校生日常生活，为学校提供对公网上银行、代发工资等产品，减轻了学校财务人员紧张的压力，提高了资金结算效率。
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